Projektas
ir 1585
Vilnius
90
90 3 straipsnį nauja 2 dalimi ir ją išdėstyti taip: „
2Šio straipsnio 1 dalyje nurodytas atlygis laikomas neatitinkančiu šio straipsnio 1 dalies 2 punkte nurodytos sąlygos, jei tokio atlygio mokėjimas ir (ar) jo dydis tiesiogiai priklauso nuo šiam platintojui tarpininkaujant sudarytų, pakeistų ir (ar) pratęstų draudimo principu pagrįsto investicinio produkto sutarčių skaičiaus ar jo pritrauktų ir (arba) išlaikytų draudėjų, apdraustųjų ar naudos gavėjų skaičiaus.“
90 3 straipsnio 2 ir 3 dalis laikyti atitinkamai 3 ir 4 dalimis.
158 3 straipsnio pakeitimas Pakeisti 1583 straipsnį ir jį išdėstyti taip: „158
1
. Prieš sudarydamas draudimo principu pagrįsto investicinio produkto sutartį draudikas ar draudimo tarpininkas privalo suteikti draudėjui rekomendaciją dėl produkto tinkamumo. Tuo tikslu draudikas ar draudimo tarpininkas privalo gauti informaciją apie draudėjo žinias ir patirtį konkrečios rūšies produkto ar paslaugos investavimo srityje, draudėjo finansinę padėtį, galimybes patirti nuostolių, priimtinos rizikos lygį, tokia sutartimi siekiamus tikslus ir kitą susijusią informaciją, leidžiančią rekomenduoti draudėjui tinkantį draudimo principu pagrįstą investicinį produktą.2
. Įvertinęs šio straipsnio 1 dalyje nurodytą informaciją, draudikas ar draudimo tarpininkas rekomendaciją dėl draudimo principu pagrįsto investicinio produkto tinkamumo draudėjui pateikia patvariojoje laikmenoje, laikydamasis šio įstatymo 931 straipsnio 1, 2 ir 3 dalyse nustatytų reikalavimų. Jeigu draudimo sutartis sudaroma ryšio priemonėmis ir dėl to rekomendacija dėl draudimo principu pagrįsto investicinio produkto tinkamumo draudėjui negali būti pateikta iš anksto, draudikas ar draudimo tarpininkas šią rekomendaciją gali pateikti patvariojoje laikmenoje iš karto po draudimo sutarties sudarymo, kai yra abi šios sąlygos:1 ) draudėjas yra pateikęs savo sutikimą dėl tokio rekomendacijos pateikimo būdo;2
) draudikas ar draudimo tarpininkas suteikė galimybę draudėjui atidėti draudimo sutarties sudarymą, kad rekomendaciją dėl draudimo principu pagrįsto investicinio draudimo produkto tinkamumo draudėjas galėtų gauti prieš draudimo sutarties sudarymą.
3. Kai numatoma platinti draudimo principu pagrįstą investicinį produktą kartu su kitu produktu, kaip tai numatyta šio įstatymo 1584 straipsnyje, draudikas ar draudimo tarpininkas privalo vertinti viso produktų ar paslaugų paketo tinkamumą draudėjui.4
. Draudikas ar draudimo tarpininkas privalo saugoti dokumentus ir kitą informaciją, kurie buvo gauti ir pateikti draudėjui vykdant šiame straipsnyje nustatytas draudiko ar draudimo tarpininko pareigas. Šie dokumentai ir informacija privalo būti saugomi iki draudėjo ir draudiko ar draudimo tarpininko sutartinių santykių dėl draudimo principu pagrįsto investicinio produkto pabaigos.5
. Draudikas ar draudimo tarpininkas, atlikęs šiame straipsnyje nurodytą draudimo principu pagrįsto investicinio produkto tinkamumo draudėjui vertinimą, privalo periodiškai, bet ne rečiau kaip vieną kartą per metus, atsižvelgdamas į draudimo principu pagrįsto investicinio produkto rūšį, sudėtingumą, teikiamos paslaugos pobūdį, patvariojoje laikmenoje pateikti draudėjui ataskaitą, kurioje nurodytos jam suteiktos paslaugos ir išlaidos, susijusios su draudėjo naudai sudarytais sandoriais ir suteiktomis paslaugomis.6
. Kai draudikas ar draudimo tarpininkas informuoja draudėją, kad periodiškai vertins draudimo principu pagrįsto investicinio produkto tinkamumą draudėjui, į šio straipsnio 5 dalyje nurodytą periodinę ataskaitą įtraukiama atnaujinta informacija apie tai, kaip draudimo principu pagrįstas investicinis produktas atitinka šio straipsnio 1 dalyje nurodytą informaciją, susijusią su draudėju.
7. Šiame straipsnyje nurodyta informacija neteikiama profesionaliam klientui, kaip jis apibrėžtas Finansinių priemonių rinkų įstatyme.“
1585 straipsnio pakeitimas Pakeisti 1585 straipsnio 6 dalį ir ją išdėstyti taip: „6
. Šio straipsnio reikalavimai taikomi nepažeidžiant kitų šiame įstatyme nustatytų reikalavimų, įskaitant reikalavimus, susijusius su informacijos atskleidimu, draudimo produkto tinkamumu, interesų konflikto nustatymu, valdymu ir skatinimo priemonėmis.“
Šis įstatymas įsigalioja 2027 m. sausio 1 d. Skelbiu šį Lietuvos Respublikos Seimo priimtą įstatymą. Respublikos Prezidentas Teikia (Pareigos) (Parašas) (Vardas ir pavardė)
DĖL
Į
projekto rengimą paskatinusios priežastys, parengto projekto tikslai ir uždaviniai: Lietuvos Respublikos draudimo įstatymo Nr. IX-1737 90-3, 158-3 ir 158-5 straipsnių pakeitimo įstatymo projektas (toliau – Projektas) parengtas atsižvelgiant į Lietuvos banko vykdomos finansų rinkos priežiūros metu identifikuotas problemas, susijusias su draudimo principu pagrįstų investicinių produktų (DPPIP) platinimo (pardavimo) procesu.
Lietuvos bankas yra nustatęs, kad DPPIP, būdamas sudėtingas (kompleksinis), ilgalaikis ir brangus produktas, yra ne visada siūlomas ir parduodamas asmenims, turintiems poreikį įsigyti būtent tokį produktą. Tokias pasekmes reikšminga dalimi gali sukelti atlygis, kurį DPPIP platintojai (dažniausiai draudimo agentai) gauna už kiekvieną sudarytą tokio produkto sutartį. Tokio atlygio gavimas gali sukelti platintojo interesų konfliktą, kuris verčia platintoją bet kokiais būdais siekti DPPIP sutarties sudarymo, net jei toks produktas neatitinka kliento poreikių.
Lietuvos bankas taip pat yra nustatęs, kad DPPIP pardavimo procesas, apimantis kliento poreikių nustatymą, produkto priimtinumo ir tinkamumo vertinimą, nėra kokybiškas. Draudimo produktų platintojai vengia teikti rekomendacijas dėl DPPIP tinkamumo klientui, nors informacija produkto tinkamumui nustatyti dažnai yra renkama. Tokiu būdu draudimo produktų platintojai permeta atsakomybę klientui dėl produkto įsigijimo ir jo atitikties kliento interesams.
Projekto tikslas – gerinti DPPIP klientų interesų apsaugą. Pagrindiniai Projekto uždaviniai:
projekto iniciatoriai (institucija, asmenys ar piliečių įgalioti atstovai) ir rengėjai: Įstatymo projektų rengėjai – Seimo nariai, derinant su Lietuvos banku.
yra reguliuojami įstatymo projekte aptarti teisiniai santykiai: Interesų konfliktų reguliavimas
Šiuo metu Lietuvos Respublikos draudimo įstatyme (toliau – DĮ) yra nustatyta, kad draudimo produktų platintojas, teikdamas draudėjui, apdraustajam, naudos gavėjui ar nukentėjusiam trečiajam asmeniui draudimo produktų platinimo paslaugas, turi visada sąžiningai, teisingai ir profesionaliai veikti geriausiomis draudėjams, apdraustiesiems, naudos gavėjams ir nukentėjusiems tretiesiems asmenims sąlygomis ir jų interesais (DĮ 90-1 str. 1 d.).
DĮ 90-2 straipsnyje nustatomos draudiko ir draudimo tarpininko pareigos, susijusios su interesų konfliktų platinant DPPIP vengimu ir tuo tikslu skirtų priemonių įgyvendinimu.
DĮ 90-3 straipsnyje reguliuojamos skatinimo priemonės, taikomos platinant DPPIP. Laikoma, kad draudikas arba draudimo tarpininkas nevykdo šio įstatymo 90-1 straipsnio 1 dalyje ir 90-2 straipsnyje nustatytų pareigų, jeigu jie, platindami DPPIP arba teikdami susijusias papildomas paslaugas, moka atlygį tretiesiems asmenims, kurie nėra draudėjai, apdraustieji arba naudos gavėjai, arba gauna atlygį iš trečiųjų asmenų, kurie nėra draudėjai, apdraustieji arba naudos gavėjai, išskyrus atvejus, kai atlygis:
1) neturi neigiamo poveikio teikiamų draudimo paslaugų kokybei ir
2) netrukdo draudikui arba draudimo tarpininkui laikytis šio įstatymo 90-1 straipsnio 1 dalyje nustatytos pareigos. Tinkamumo ir priimtinumo vertinimo reguliavimas
DĮ 158-3 straipsnyje nustatyta, kad draudikas arba draudimo tarpininkas priklausomai nuo to, ar teikia rekomendaciją, ar ne, atlieka DPPIP tinkamumo arba priimtinumo vertinimą. Jei rekomendacija teikiama, draudikas arba draudimo tarpininkas privalo surinkti informaciją apie kliento žinias ir patirtį konkrečios rūšies produkto ar paslaugos investavimo srityje, jo finansinę padėtį, galimybes patirti nuostolių, priimtinos rizikos lygį, tokia sutartimi siekiamus tikslus ir kitą susijusią informaciją, ir šios informacijos pagrindu pateikti klientui rekomendaciją dėl produkto tinkamumo.
Asmeniškai pritaikytoje rekomendacijoje paaiškinama, kodėl konkretus produktas geriausiai atitiktų kliento poreikius ir reikalavimus. Jei rekomendacija neteikiama, tuomet reikalingos surinkti informacijos apimtis yra kiek mažesnė, o jos pagrindu draudikas arba draudimo tarpininkas įvertina, ar produktas yra priimtinas klientui. Jei nustatoma, kad produktas klientui nepriimtinas, apie tai klientas privalo būti įspėjamas.
naujos teisinio reguliavimo nuostatos ir kokių teigiamų rezultatų laukiama: Interesų konfliktų reguliavimas Siūloma papildyti DĮ 90-3 straipsnį nuostata, kad nėra leidžiamas atlygio mokėjimas tretiesiems asmenims (pvz., draudimo tarpininkams), jei toks mokėjimas ir (ar) paties atlygio dydis priklauso nuo to, kiek yra sudaroma, pakeičiama ir (ar) pratęsiama draudimo sutarčių, taip pat nuo to, kiek yra pritraukiama ir (ar) išlaikoma draudėjų, apdraustųjų ar naudos gavėjų.
Pažymėtina, kad 2016 m. sausio 20 d. Europos Tarybos ir Parlamento direktyvos (ES) 2016/97 dėl draudimo produktų platinimo (toliau – Direktyva) 22 straipsnio 3 dalyje suteikiama teisė valstybei narei apriboti arba uždrausti už draudimo produktų platinimą priimti ar gauti mokesčius, komisinius arba bet kokį piniginį ar nepiniginį atlygį, kurį draudimo produktų platintojams moka arba teikia trečioji šalis arba trečiosios šalies vardu veikiantis asmuo. Direktyvos 29 straipsnio 3 dalyje išskiriama, kad valstybė narė gali platintojams nustatyti griežtesnius reikalavimus, susijusius su DPPIP platinimu, visų pirma, papildomai uždraudžiant arba dar labiau apribojant su rekomendacijų (konsultacijų) teikimu susijusių mokesčių, komisinių arba nepiniginės naudos iš trečiųjų šalių siūlymą ar priėmimą.
Tinkamumo ir priimtinumo vertinimo reguliavimas Siūloma pakeisti DĮ 158-3 straipsnį įtvirtinant reikalavimą, kad visais atvejais, kai yra platinamas (parduodamas) DPPIP, turi būti vertinamas produkto tinkamumas klientui (draudėjui) suteikiant rekomendaciją. Pažymėtina, kad Direktyvos 29 straipsnio 3 dalyje nustatyta valstybės narės teisė pasirinkti, kad Direktyvoje nurodytas rekomendacijos (konsultacijos) teikimas būtų privalomas parduodant bet kokius DPPIP arba tam tikras tokių produktų rūšis.
teisinio reguliavimo poveikio vertinimo rezultatai (jeigu rengiant įstatymo projektą toks vertinimas turi būti atliktas ir jo rezultatai nepateikiami atskiru dokumentu), galimos neigiamos priimto įstatymo pasekmės ir kokių priemonių reikėtų imtis, kad tokių pasekmių būtų išvengta: Siūlomais pakeitimais stiprinama vartotojų apsauga, siekiant užtikrinti, kad draudimo principu pagrįsti investiciniai produktai būtų platinami ne pagal pardavimo apimtis ar tarpininko finansinį interesą, o pagal realius kliento poreikius ir finansinę padėtį.
Nors trumpuoju laikotarpiu verslui teks prisitaikyti prie griežtesnių reikalavimų, peržiūrėti atlygio modelius ir konsultavimo praktiką, ilguoju laikotarpiu tai turėtų prisidėti prie skaidresnės, brandesnės ir didesniu vartotojų pasitikėjimu grįstos rinkos.
priimtas įstatymas turės kriminogeninei situacijai, korupcijai: Priimtas Projektas neturės įtakos kriminogeninei situacijai ir korupcijai.
įgyvendinimas atsilieps verslo sąlygoms ir jo plėtrai: Projekto nuostatų įgyvendinimas pareikalaus tam tikro pereinamojo laikotarpio, reikalingo draudimo rinkos dalyvių persitvarkymui. Taip pat tikėtina, kad bent laikinai DPPIP sutarčių sudarymas bus mažesnis, nei anksčiau.
projektas neprieštarauja strateginio lygmens planavimo dokumentams: Įstatymo projektas neprieštarauja strateginio lygmens planavimo dokumentams.
inkorporavimas į teisinę sistemą, kokius teisės aktus būtina priimti, kokius galiojančius teisės aktus reikia pakeisti ar pripažinti netekusiais galios: Kitų įstatymų priimti, pakeisti ar pripažinti netekusiais galios nereikės.
r įstatymo projektas parengtas laikantis Lietuvos Respublikos valstybinės kalbos, Teisėkūros pagrindų įstatymų reikalavimų, o įstatymo projekto sąvokos ir jas įvardijantys terminai įvertinti Terminų banko įstatymo ir jo įgyvendinamųjų teisės aktų nustatyta tvarka:
Įstatymo projektas parengtas laikantis Valstybinės kalbos, Teisėkūros pagrindų įstatymų reikalavimų. Įstatymo projekte nėra nustatomos naujos sąvokos.
projektas atitinka Žmogaus teisių ir pagrindinių laisvių apsaugos konvencijos nuostatas ir Europos Sąjungos dokumentus: Įstatymo projektas atitinka Europos žmogaus teisių ir pagrindinių laisvių apsaugos konvencijos nuostatas ir Europos Sąjungos dokumentus.
įstatymui įgyvendinti reikia įgyvendinamųjų teisės aktų, – kas ir kada juos turėtų priimti: Poreikio priimti įgyvendinamuosius teisės aktus nėra.
valstybės, savivaldybių biudžetų ir kitų valstybės įsteigtų fondų lėšų prireiks įstatymui įgyvendinti, ar bus galima sutaupyti (pateikiami prognozuojami rodikliai einamaisiais ir artimiausiais 3 biudžetiniais metais): Įstatymui įgyvendinti papildomų valstybės ir savivaldybių biudžetų lėšų nereikės.
projekto rengimo metu gauti specialistų vertinimai ir išvados: Specialistų vertinimų ir išvadų negauta.
žodžiai, kurių reikia šiam projektui įtraukti į kompiuterinę paieškos sistemą, įskaitant Europos žodyno „Eurovoc“ terminus, temas bei sritis: „Draudimo principu pagrįsti investiciniai produktai“, „atlygis“, „rekomendacija“.
, iniciatorių nuomone, reikalingi pagrindimai ir paaiškinimai:
Papildomi įstatymo projekto pagrindimai ir paaiškinimai nereikalingi. Teikia Seimo nariai Parašas Vardas ir pavardė