LIETUVOS RESPUBLIKOS VARTOJIMO KREDITO ĮSTATYMAS Projektas
2025 m. d. Nr. Vilnius
25 2 straipsnio pakeitimas Pakeisti 252 straipsnį ir jį išdėstyti taip: „25
1Kai paskolos davėjas yra fizinis asmuo, jo vienam vartojimo kredito gavėjui vienoje tarpusavio skolinimo platformoje suteiktų ir negrąžintų vartojimo kreditų bendra suma negali viršyti 1 000 eurų.
2Šio straipsnio 1 dalyje nustatyto reikalavimo laikymąsi tarpusavio skolinimo platformoje privalo užtikrinti tos tarpusavio skolinimo platformos operatorius.“
25
1Papildyti 253 straipsnį 41 dalimi:
„41
. Ne mažiau kaip 50 procentų tarpusavio skolinimo platformos operatoriui paskolos davėjo ir (arba) vartojimo kredito gavėjo mokamo atlygio turi būti mokama išdėstant šiuos mokėjimus proporcingai iki vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpio pabaigos. Šios dalies nuostatos netaikomos šio straipsnio 42
Šio straipsnio 41 dalyje nustatytas reikalavimas dėl atlygio mokėjimo netaikomas, kai tarpusavio skolinimo platformos operatorius kiekvienam vartojimo kredito gavėjui suteikia ne mažiau kaip 12 procentų bendros vartojimo kredito sumos ir užtikrina, kad per visą vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpį tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus pagal konkrečią vartojimo kredito sutartį vartojimo kredito gavėjui suteikta bendros vartojimo kredito sumos dalis sudarys ne mažiau kaip 12 procentų negrąžintos bendros vartojimo kredito sumos.“
Pakeisti Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymą Nr. XI-1253 ir jį išdėstyti taip: „
I
1. Šio įstatymo paskirtis – nustatyti vartojimo kreditų teikimo sąlygas ir informavimo apie šias sąlygas reikalavimus, vartojimo kredito davėjų, vartojimo kredito tarpininkų ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus pareigas bei atsakomybę teikiant vartojimo kreditus ir tikrinant vartojimo kredito gavėjų kreditingumą, vartojimo kredito gavėjų teisę grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino ir vartojimo kredito davėjų ir paskolos davėjų teisę į kompensaciją, kai vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino.
2. Šio įstatymo nuostatos taip pat taikomos sutartims, kurių pobūdis arba tikslas suteiktų galimybę išvengti šio įstatymo nuostatų taikymo.3
. Šiuo įstatymu įgyvendinami Europos Sąjungos teisės aktai, nurodyti šio įstatymo 3 priede.
1 . Bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma
Bendra vartojimo kredito kaina
3 . Bendra vartojimo kredito suma
Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma
apskaičiuojama bendra vartojimo kredito kaina, išreiškiama metiniu procentų dydžiu.5 . Fiksuotoji vartojimo kredito palūkanų norma
Ikisutartinė informacija
Konsultacinės vartojimo kredito teikimo paslaugos (toliau – konsultacinės paslaugos) – asmeninių rekomendacijų vartojimo kredito gavėjui dėl vieno ar daugiau sandorių, susijusių su vartojimo kredito sutartimis, teikimo veikla, kuri yra atskirta nuo vartojimo kredito davėjo, tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus ar vartojimo kredito tarpininko veiklos.8 .
Konsultavimo skolos klausimais paslaugos
Papildoma vartojimo kredito teikimo paslauga (toliau – papildoma paslauga) – paslauga, kuri papildomai siūloma vartojimo kredito gavėjui kartu su vartojimo kredito sutartimi.10 . Paskolos davėjas
Patvarioji laikmena
Priežiūros institucija
Profiliavimas
dėl fizinių asmenų apsaugos tvarkant asmens duomenis ir dėl laisvo tokių duomenų judėjimo ir kuriuo panaikinama Direktyva 95/46/EB (Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas) 4 straipsnio 4 punkte.14 . Sąskaitos kreditavimo sutartis
Susietojo vartojimo kredito sutartis
paslaugų teikimo sutarčiai finansuoti ir2 ) prekių tiekimo ar paslaugų teikimo ir vartojimo kredito sutartys sudaro vieną komercinį sandorį. Laikoma, kad prekių tiekimo ar paslaugų teikimo ir vartojimo kredito sutartys sudaro vieną komercinį sandorį, kai yra bent viena iš šių sąlygų: prekių tiekėjas arba paslaugų teikėjas pats finansuoja vartojimo kredito gavėjui suteikiamą vartojimo kreditą; vartojimo kredito suteikimą finansuoja trečioji šalis, kai vartojimo kredito davėjas vartojimo kreditui platinti ir sutarčiai parengti bei sudaryti naudojasi prekių tiekėjo ar paslaugų teikėjo paslaugomis; vartojimo kredito sutartyje aiškiai nurodomos konkrečios tiekiamos prekės ar konkrečios teikiamos paslaugos.16 .
Tarpusavio skolinimas
Tarpusavio skolinimo platforma
Tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus vadovas
Tarpusavio skolinimo platformos operat orius – juridinis asmuo, išskyrus pelno nesiekiantį juridinį asmenį, kuris administruoja tarpusavio skolinimo platformą.20 . Užsienio valstybė
Vartojimo kredito davėjas
Vartojimo kredito davėjo ar vartojimo kredito tarpininko vadovas
Vartojimo kredito gavėjas
Vartojimo kredito grąžinimas anksčiau nustatyto termino
Vartojimo kredito ir kitų finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų grupavimas
(toliau – grupavimas) – vartojimo kredito ir kitų finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų sujungimas į grupę, kai vartojimo kredito sutartis su vartojimo kredito gavėju gali būti sudaroma ir neįtraukiant šių finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų, tačiau nebūtinai tomis pačiomis sąlygomis, negu siūloma vartojimo kreditą ir kitus finansinius ar draudimo produktus ar paslaugas sujungus į grupę.26 .
Vartojimo kredito ir kitų finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų siejimas (toliau – siejimas) – vartojimo kredito ir kitų finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų sujungimas, kai vartojimo kredito gavėjas negali atskirai sudaryti vien tik vartojimo kredito sutarties.27 . Vartojimo kredito kaina
Vartojimo kredito palūkanų norma
Vartojimo kredito suma
Vartojimo kredito sutarties šalys
Vartojimo kredito sutartis
Vartojimo kredito tarpininkas
arba notaras, ne tik tiesiogiai ar netiesiogiai pristato vartojimo kredito gavėją vartojimo kredito davėjui arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriui, bet ir kuris komerciniais, verslo arba profesijos tikslais už atlygį, mokamą pinigais arba bet kuria kita sutarta finansinio atlygio forma, atlieka bent vieną iš šių veiksmų:1 ) pateikia arba siūlo vartojimo kredito sutartį vartojimo kredito gavėjui;2 ) padeda vartojimo kredito gavėjui atlikti kitus su vartojimo kredito gavimu susijusius veiksmus, įskaitant vartojimo kredito sutarčiai sudaryti reikalingus veiksmus, išskyrus šios dalies 1 punkte numatytą veiksmą;3 ) vartojimo kredito davėjo arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus vardu sudaro vartojimo kredito sutartį su vartojimo kredito gavėju.33 .
Vartojimo kredito viršijimas
34. Kitos šiame įstatyme vartojamos sąvokos suprantamos taip, kaip apibrėžiamos Lietuvos Respublikos finansų įstaigų įstatyme, Lietuvos Respublikos fizinių asmenų bankroto įstatyme, Lietuvos Respublikos įmonių ir įmonių grupių atskaitomybės įstatyme, Lietuvos Respublikos kredito administratorių ir kredito pirkėjų įstatyme, Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatyme ir Lietuvos Respublikos valstybės informacinių išteklių valdymo įstatyme.
1. Šis įstatymas taikomas vartojimo kredito sutartims.
2. Šis įstatymas netaikomas:1 ) kredito sutartims, kurių įvykdymas užtikrinamas nekilnojamojo turto hipoteka arba su nekilnojamuoju turtu susijusia teise;2 ) kredito sutartims, kurių paskirtis – įgyti arba išlaikyti teisę į žemės arba kito esamo ar projektuojamo nekilnojamojo turto, įskaitant komerciniais, verslo ar profesijos tikslais naudojamas patalpas, nuosavybę, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito sutarties sudarymo paskirtis yra esamo gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto atnaujinimas (modernizacija);3
) kredito sutartims, kai bendra suteikiamo kredito suma yra didesnė negu 100 000 eurų, išskyrus kredito sutartis, kurių įvykdymas neužtikrinamas nekilnojamojo turto hipoteka arba su nekilnojamuoju turtu susijusia teise, kai bendra kredito suma yra didesnė negu 100 000 eurų, ir kurių paskirtis yra gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto atnaujinimas (modernizacija). Šis įstatymas visais atvejais netaikomas kredito sutartims, kurios sudaromos pagal Lietuvos Respublikos valstybės paramos daugiabučiams namams atnaujinti (modernizuoti) įstatymą;4 ) nuomos ar išperkamosios nuomos sutartims, kai šiose sutartyse ar atskiroje sutartyje nenustatyta pareiga arba teisė pasirinkti įsigyti sutarties objekto;5
) kredito sutartims, pagal kurias darbdavys, kai kreditavimas yra jo antrinė veikla, suteikia darbuotojams kreditą be palūkanų arba už mažesnę negu rinkoje vyraujančią bendros vartojimo kredito kainos metinę normą ir kurios nėra siūlomos visuomenei;6 ) kredito sutartims, kurios sudaromos su finansų maklerio įmonėmis arba kredito įstaigomis siekiant leisti investuotojui įvykdyti sandorį, susijusį su viena ar daugiau Lietuvos Respublikos finansinių priemonių rinkų įstatyme nurodytų finansinių priemonių, jei kreditą suteikianti finansų maklerio įmonė arba kredito įstaiga dalyvauja tokiame sandoryje;7 ) kredito sutartims, kurios yra sudarytos pagal susitarimą, pasiektą teisme arba viešojo administravimo institucijoje;8
) kredito sutartims, kurios yra susijusios su nemokamai atidėtu esamos skolos mokėjimu;9 ) kredito sutartims, pagal kurias reikalaujama, kad kredito gavėjas savo skolinių įsipareigojimų vykdymą užtikrintų daikto įkeitimu, perduodant jį kredito davėjui, ir kredito gavėjo atsakomybė būtų ribojama tik įkeistu daiktu;10 ) kredito sutartims, pagal kurias teisės aktų nustatytais atvejais, kai siekiama bendro intereso, tam tikrai ribotai visuomenės daliai suteikiamas kreditas taikant mažesnę negu rinkoje vyraujančią vartojimo kredito palūkanų normą arba visai nemokant palūkanų, arba kitomis sąlygomis, kurios būtų palankesnės kredito gavėjui negu rinkoje vyraujančios sąlygos;11 ) atidėtiems įmokų mokėjimams, jeigu tenkinamos visos šios sąlygos: a
) prekių tiekėjas ar paslaugų teikėjas skiria laiko vartojimo kredito gavėjui sumokėti už paties pristatytas prekes ar suteiktas paslaugas, kai trečioji šalis – vartojimo kredito davėjas ar paskolos davėjas – nesuteikia vartojimo kredito; b ) pristatytų prekių ar suteiktų paslaugų kainai netaikomos palūkanos ir kitos išlaidos, išskyrus šio įstatymo 19 straipsnio 8 dalyje nustatytas netesybas, taikomas vartojimo kredito gavėjui už pavėluotus mokėjimus, ir c ) mokėjimas turi būti visiškai įvykdytas ne vėliau kaip per 50 dienų nuo prekės pristatymo ar paslaugos suteikimo dienos;12
) atidėtiems įmokų mokėjimams, kuriuos siūlo prekių tiekėjai ar paslaugų teikėjai, kurie nėra mikroįmonės, mažosios ir vidutinės įmonės, kaip tai apibrėžiama 2003 m. gegužės 6 d. Europos Komisijos rekomendacijoje 2003/361/EB dėl mikroįmonių, mažųjų ir vidutinių įmonių apibrėžimo, kai jie siūlo informacinės visuomenės paslaugas, kaip tai apibrėžiama Lietuvos Respublikos elektroninių ryšių įstatyme, apimančias nuotolinių sutarčių, kaip tai apibrėžiama Lietuvos Respublikos civilinio kodekso 6.2288 straipsnio 1 dalyje, sudarymą. Šiuo atveju įstatymas netaikomas tik tais atvejais, kai tenkinamos šios sąlygos: a ) trečioji šalis – vartojimo kredito davėjas arba paskolos davėjas – nesiūlo vartojimo kredito prekėms ar paslaugoms finansuoti ir jo neperka; b
) mokėjimas turi būti visiškai įvykdytas ne vėliau kaip per 14 dienų nuo prekės pristatymo ar paslaugos suteikimo dienos; c ) pristatytų prekių ar suteiktų paslaugų kainai netaikomos palūkanos ir kitos išlaidos, išskyrus šio įstatymo 19 straipsnio 8 dalyje nustatytas netesybas, taikomas vartojimo kredito gavėjui už pavėluotus mokėjimus.
3. Vartojimo kredito sutartims, pagal kurias suteikiama teisė viršyti vartojimo kreditą, taikomi tik šio įstatymo 1–3, 15, 17 straipsniai, 19 straipsnio 8 dalis, 21, 23, 24, 29, 30–32, 34, 39–41, 56–62 straipsniai.4
. Vartojimo kredito sutartims taikomi tik šio įstatymo 1–3, 5, 8, 9, 17, 18 straipsniai, 19 straipsnio 1 dalis, 2 dalies 1–8 ir 12 punktai, 6 ir 8 dalys, 20, 21, 23, 24 ir 28–62 straipsniai ir priežiūros institucijos nustatyta bendros vartojimo kredito kainos metinės normos apskaičiavimo tvarka, kai jas sudaro asmuo, kuris atitinka visas šias sąlygas:1 ) įsteigtas siekiant jo narių tarpusavio naudos;2 ) siekia pelno tik savo nariams;3 ) siekia teisės aktuose nustatyto socialinio tikslo;4 ) gauna ir valdo tik savo narių santaupas ir tik jiems teikia kreditus;5 ) suteikdamas kreditą, taiko mažesnę negu rinkoje vyraujančią bendros vartojimo kredito kainos metinę normą arba normą, kurios viršutinė riba nustatyta teisės aktuose;6
) kurio nariai gali būti tik asmenys, gyvenantys arba dirbantys tam tikroje teritorijoje, arba konkretaus darbdavio darbuotojai ir į pensiją išėję darbuotojai, arba asmenys, atitinkantys teisės aktuose nustatytus reikalavimus, įrodančius narių tarpusavio ryšių buvimą.
5. Vartojimo kredito sutartims, kuriose numatoma galimybė vartojimo kredito davėjui, paskolos davėjui ir vartojimo kredito gavėjui susitarti dėl atidėto įmokų mokėjimo arba keisti kredito grąžinimo metodą, kai vartojimo kredito gavėjas jau nevykdo savo įsipareigojimų arba, tikėtina, kad jų neįvykdys, pagal pradinę vartojimo kredito sutartį, taikomi tik šio įstatymo 1–3, 5, 8, 9, 17, 18 straipsniai, 19 straipsnio 1 dalis, 2 dalies 1–8 ir 12 punktai, 6 ir 8 dalys, 20, 21, 23, 24 ir 28–62 straipsniai
ir priežiūros institucijos nustatyta bendros vartojimo kredito kainos metinės normos apskaičiavimo tvarka, jeigu:1 ) tikėtina, kad toks susitarimas padės išvengti skolų išieškojimo dėl įsipareigojimų nevykdymo;2 ) tokiu susitarimu vartojimo kredito gavėjui nebūtų nustatytos blogesnės sąlygos, negu tos, kurios nustatytos pradinėje vartojimo kredito sutartyje.
1. Vartojimo kredito gavėjas, kuris teisėtai gyvena bet kurioje iš Europos Sąjungos valstybių, teikdamas paraišką dėl vartojimo kredito sutarties sudarymo, sudarydamas arba jau vykdydamas tokią sutartį, negali būti diskriminuojamas dėl pilietybės, gyvenamosios vietos arba bet kurios kitos Europos Sąjungos pagrindinių teisių chartijos 21 straipsnyje nurodytos priežasties.2
. Nepažeisdamas šio straipsnio 1 dalies nuostatų, vartojimo kredito davėjas turi teisę vartojimo kredito gavėjui taikyti skirtingas kredito suteikimo sąlygas, jeigu tokių sąlygų taikymas yra tinkamai pagrįstas objektyviais kriterijais. II
1. Vartojimo kredito reklama, įskaitant rinkodaros pranešimus, (toliau – vartojimo kredito reklama) turi būti teisinga, aiški ir neklaidinanti. Vartojimo kredito reklamoje draudžiama vartoti formuluotes, galinčias vartojimo kredito gavėjui sukelti nepagrįstų lūkesčių dėl vartojimo kredito prieinamumo ar kainos arba bendros vartojimo kredito gavėjo mokamos sumos.
2. Vartojimo kredito reklamoje
turi būti aiškiai, glaustai ir gerai matomai pateikiamas įspėjimas: „Dėmesio! Skolintis pinigus kainuoja“.
3. Vartojimo kredito reklamoje, kurioje nurodoma vartojimo kredito palūkanų norma arba su bendra vartojimo kredito kaina susijusi kiekybinė informacija, privalo būti nurodyta ši standartinė informacija apie vartojimo kreditą:1 ) fiksuotoji ir (arba) kintamoji vartojimo kredito palūkanų norma ir informacija apie išlaidas, įtrauktas į bendrą v artojimo kredito kainą;2 ) bendra vartojimo kredito suma;3 ) bendros vartojimo kredito kainos metinė norma;4 ) jeigu taikoma, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa);5
) prekių ar paslaugų kaina ir bet kokio išankstinio mokėjimo suma, kai vartojimo kreditas suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes ar paslaugas mokėjimą;6 ) jeigu taikoma, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma ir dalinių mokėjimų suma.
4. Šio straipsnio 3 dalies 5 ir 6 punktai netaikomi, kai juose nurodytos informacijos vartojimo kredito reklamoje neįmanoma vizualiai pateikti dėl vartojimo kredito reklamai naudojamų priemonių techninių galimybių.5
. Vartojimo kredito reklamoje pateikiama standartinė informacija apie vartojimo kreditą turi būti aiški (lengvai įskaitoma, gerai girdima), glausta, gerai matoma (lengva pastebėti). Tokia informacija turi būti pritaikyta prie vartojimo kredito reklamai naudojamos priemonės techninių apribojimų ir pateikiama tipiniame pavyzdyje.
6. Kai šio straipsnio 3 dalyje nurodytai standartinei informacijai pateikti naudojama elektronine priemone dėl jos techninių galimybių negalima aiškiai ir gerai matomai parodyti visos informacijos, vartojimo kredito gavėjas turi turėti galimybę šio straipsnio 3 dalies 5 ir 6 punktuose nurodytą informaciją gauti naudodamasis spustelėjimo, slinkimo arba braukimo funkcijomis.7
. Jeigu su vartojimo kredito sutartimi susijusios papildomų paslaugų teikimo sutarties sudarymas yra būtinas vartojimo kreditui gauti arba skelbiamoms nuostatoms ir sąlygoms taikyti ir tos paslaugos kainos negalima nustatyti iš anksto, nurodant bendros vartojimo kredito kainos metinę normą, aiškiai (lengvai įskaitoma, gerai girdima) ir gerai matomai (lengva pastebėti) nurodoma pareiga sudaryti su vartojimo kredito sutartimi susijusią papildomų paslaugų teikimo sutartį.
8. Draudžiama vartojimo kredito reklama, kurioje:1 ) vartojimo kredito gavėjai skatinami kreiptis dėl vartojimo kredito sutarties sudarymo teigiant, kad vartojimo kreditas pagerintų jų finansinę padėtį;2
) nurodoma, kad neįvykdytos vartojimo kredito sutartys ar duomenų bazėse registruotas vartojimo kreditas nedaro didelės arba jokios įtakos paraiškos gauti vartojimo kreditą vertinimui;3 ) teigiama, kad vartojimo kreditas padidina finansinius išteklius, yra taupymo alternatyva arba gali pagerinti vartojimo kredito gavėjo gyvenimo lygį.
9. Vartojimo kredito reklama draudžiama:1 ) ugdymo įstaigose, kuriose ugdomi jaunesni kaip 18 metų asmenys;2 ) koncertų, sporto, labdaros ir (arba) paramos bei kitų renginių, skirtų asmenims, jaunesniems kaip 18 metų, vietose ir jų reklamoje;3 ) teatro spektaklių, kino filmų ir videofilmų, skirtų asmenims, jaunesniems kaip 18 metų, demonstravimo vietose ir jų reklamoje;4
) visuomenės informavimo priemonėse, skirtose asmenims, jaunesniems kaip 18 metų, ir jų reklamoje;5 ) akcijose, konkursuose, skirtuose asmenims, jaunesniems kaip 18 metų, ir jų reklamoje.
10. Lietuvos Respublikos nesąžiningos komercinės veiklos vartotojams draudimo įstatymo ir Lietuvos Respublikos reklamos įstatymo nuostatos vartojimo kredito sutarčių reklamai taikomos tiek, kiek to nereglamentuoja šio straipsnio nuostatos.
11. Priežiūros institucija nustato vartojimo kredito reklamos reikalavimų įgyvendinimo tvarką.
1
. Vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas privalo užtikrinti, kad vartojimo kredito gavėjui raštu popieriuje arba naudojant kitą vartojimo kredito gavėjo pasirinktą patvariąją laikmeną būtų aiškiai ir suprantamai pateikta bendro pobūdžio informacija apie vartojimo kreditą. Vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas savo patalpose bendro pobūdžio informaciją apie vartojimo kreditą privalo pateikti vartojimo kredito gavėjui bent popieriuje.
2. Šio straipsnio 1 dalyje nurodytoje bendro pobūdžio informacijoje apie vartojimo kreditą turi būti nurodyti bent šie duomenys:1
) vartojimo kredito davėjo arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas, buveinės adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas, pavardė, veiklos vietos adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas;2 ) tikslai, kuriems gali būti naudojamas vartojimo kreditas;3 ) vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa);4 ) siūlomos vartojimo kredito palūkanų normų rūšys (fiksuotoji, kintamoji) arba jų derinys, pateikiant trumpą fiksuotosios ir kintamosios vartojimo kredito palūkanų normų aprašymą ir nurodant galimas pasekmes vartojimo kredito gavėjui;5
) bendros vartojimo kredito sumos, bendros vartojimo kredito kainos, bendros vartojimo kredito gavėjo mokamos sumos ir bendros vartojimo kredito kainos metinės normos tipinis pavyzdys;6 ) kitos galimos su vartojimo kredito sutarties sudarymu susijusios išlaidos, neįtrauktos į bendrą vartojimo kredito kainą;7 ) įvairios galimybės grąžinti vartojimo kreditą vartojimo kredito davėjui arba paskolos davėjui, įskaitant reguliarių vartojimo kredito įmokų skaičių, periodiškumą ir sumą;8 ) su vartojimo kredito grąžinimu anksčiau nustatyto termino tiesiogiai susijusių sąlygų aprašymas;9 ) šio įstatymo 26 straipsnyje nustatytos teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties aprašymas;10
) informacija, ar vartojimo kredito gavėjui privaloma įsigyti papildomų paslaugų, siekiant gauti vartojimo kreditą arba jį gauti skelbiamomis sąlygomis, ir, jeigu taikoma, paaiškinimas, kad papildomų paslaugų galima įsigyti iš paslaugų teikėjo, kuris nėra vartojimo kredito davėjas;11 ) su vartojimo kredito sutartimi susijusių įsipareigojimų neįvykdymo pasekmės.
1. Vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas
iš anksto, iki vartojimo kredito sutarties sudarymo, įskaitant atvejus, kai vartojimo kredito sutarčiai sudaryti naudojamos ryšio priemonės, kaip jos apibrėžiamos Lietuvos Respublikos vartotojų teisių apsaugos įstatyme, (toliau – ryšio priemonės), atsižvelgdami į vartojimo kredito gavėjo nurodytus prioritetus ir remdamiesi vartojimo kredito davėjo siūlomomis vartojimo kredito teikimo sąlygomis, vartojimo kredito gavėjui pateikia aiškią ir suprantamą ikisutartinę informaciją, kad šis galėtų palyginti skirtingus pasiūlymus ir priimti informacija pagrįstą sprendimą dėl vartojimo kredito sutarties sudarymo, išskyrus šiame įstatyme nustatytas išimtis.2
. Kai vartojimo kredito davėjas ikisutartinę informaciją apie vartojimo kreditą vartojimo kredito gavėjui pateikia likus mažiau kaip vienai dienai iki vartojimo kredito sutarties sudarymo, vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas pateikia vartojimo kredito gavėjui informaciją apie galimybę atsisakyti vartojimo kredito sutarties ir atsisakymo tvarką pagal šio įstatymo 26 straipsnį. Informacija apie galimybę atsisakyti vartojimo kredito sutarties vartojimo kredito gavėjui pateikiama raštu popieriuje arba naudojant kitą jo pasirinktą ir vartojimo kredito sutartyje nurodytą patvariąją laikmeną ne anksčiau kaip per vieną ir ne vėliau kaip per 7 dienas nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo.3
. Šio straipsnio 1 dalyje nurodyta ikisutartinė informacija turi būti pateikiama gerai matomai ir naudojant šio įstatymo 1 priede nustatytą standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formą raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje patvariojoje laikmenoje. Laikoma, kad vartojimo kredito davėjas įvykdė šio straipsnio 1 dalyje ir Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 37 straipsnyje nustatytus informacijos pateikimo reikalavimus, jeigu jis vartojimo kredito gavėjui pateikė užpildytą šio įstatymo 1 priede nustatytą standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formą.
4. Šio įstatymo 1 priede nustatytos standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos pirmoje dalyje pirmame puslapyje gerai matomai turi būti nurodyta:1
) vartojimo kredito davėjo ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas ir pavardė;2 ) bendra vartojimo kredito suma;3 ) vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa) ;4 ) vartojimo kredito palūkanų norma arba visos vartojimo kredito palūkanų normos, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos ;5 ) bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma ir bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ;6
) prekės ar paslaugos ir jų kainos, kai vartojimo kreditas suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes ar paslaugas mokėjimą, taip pat sudarant susietojo vartojimo kredito sutartis;7 ) už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka;8 ) įmokų dydis, jų mokėjimo skaičius ir periodiškumas, tam tikrais atvejais įmokų paskirstymo padengiant mokėtinas pagal vartojimo kredito sutartį sumas, kurioms taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, tvarka;9 ) įspėjimas dėl įmokų mokėjimų nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmių;10 ) vartojimo kredito gavėjo teisė atsisakyti vartojimo kredito sutarties ir šios teisės įgyvendinimo tvarka;11
) vartojimo kredito gavėjo teisė grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino ir informacija apie vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo teisę į kompensaciją;12 ) vartojimo kredito davėjo arba vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) buveinės adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo veiklos vietos adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas.5
. Jeigu visos šio straipsnio 4 dalyje nurodytos informacijos neįmanoma gerai matomai pateikti viename šio įstatymo 1 priede nustatytos standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos puslapyje, informacija turi būti pateikta šios formos pirmoje dalyje, bet turi užimti ne daugiau kaip 2 jos puslapius. Tokiu atveju šio straipsnio 4 dalies 1–7 punktuose nurodyta informacija turi būti pateikta pirmame šio įstatymo 1 priede nustatytos standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos puslapyje.
6. Šio įstatymo 1 priede nustatyta standartinės informacijos apie vartojimo kreditą forma turi būti papildoma duomenimis ir informacija, kurie turi būti pateikiami žemiau negu šio straipsnio 4 dalyje nurodyti duomenys ir informacija ir aiškiai nuo jų atskiriami:1
) kredito rūšis;2 ) vartojimo kredito išmokėjimo sąlygos;3 ) jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, nurodoma informacija apie visas taikomas vartojimo kredito palūkanų normas – kiekvienos vartojimo kredito palūkanų normos taikymo sąlygos ir, jei žinomas, kiekvienai pradinei vartojimo kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė vartojimo kredito palūkanų norma, taip pat kiekvienos vartojimo kredito palūkanų normos keitimo laikotarpiai, sąlygos ir tvarka;4
) kai vartojimo kredito sutartyje numatomi skirtingi lėšų išmokėjimo būdai ir dėl to taikomi skirtingi mokesčiai ar vartojimo kredito palūkanų normos ir vartojimo kredito davėjas remiasi šia prielaida – jeigu vartojimo kredito sutartyje vartojimo kredito gavėjui suteikiama teisė pačiam pasirinkti lėšų išmokėjimo būdą, tačiau, išmokant lėšas skirtingais išmokėjimo būdais, taip pat nustatomi vartojimo kredito sumos ir jos išmokėjimo termino apribojimai, laikoma, kad vartojimo kredito suma vartojimo kredito gavėjui išmokama anksčiausią vartojimo kredito sutartyje nurodytą dieną ir laikantis vartojimo kredito sutartyje nustatytų lėšų išmokėjimo apribojimų, – nurodoma, kad atitinkamos rūšies vartojimo kredito sutarčiai taikant kitus lėšų išmokėjimo būdus bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti didesnė;
5 ) vienos ar kelių mokėjimo sąskaitų, kuriose registruojamos mokėjimo operacijos ir vartojimo kredito lėšų išmokėjimas, administravimo mokesčiai, išskyrus atvejus, kai sudaryti mokėjimo sąskaitos sutarties neprivaloma, taip pat mokėjimo priemonių, skirtų mokėjimo operacijoms atlikti ir vartojimo kredito lėšoms išmokėti, išlaidos, kitos su vartojimo kredito sutartimi susijusios išlaidos ir sąlygos, kuriomis tie mokesčiai ar išlaidos gali būti keičiami;6
) tipinis pavyzdys, kuriame būtų nurodyta bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir visos šios normos apskaičiavimo prielaidos. Jeigu vartojimo kredito gavėjas vartojimo kredito davėją informuoja apie vieną arba kelias pasirinkto vartojimo kredito sutarties sąlygas, kurioms jis teikia pirmenybę, pavyzdžiui, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpį, bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą ir kitas vartojimo kredito sutarties sąlygas, vartojimo kredito davėjas atsižvelgia į šias vartojimo kredito gavėjo nurodytas sąlygas;7 ) informacija apie bet kokias išlaidas, kurias vartojimo kredito gavėjas turi apmokėti notarui, kai sudarant vartojimo kredito sutartį naudojamasi jo paslaugomis;8
) pareiga sudaryti su vartojimo kredito sutartimi susijusią papildomų paslaugų teikimo sutartį, jeigu šios sutarties sudarymas privalomas siekiant gauti vartojimo kreditą skelbiamomis sąlygomis;9 ) reikalavimas užtikrinti prievolės įvykdymą, jeigu vartojimo kredito sutartyje tai numatyta;10 ) kompensacijos vartojimo kredito davėjui ar paskolos davėjui apskaičiavimo tvarka, kai vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino;11
) vartojimo kredito gavėjo teisė šio įstatymo 16 straipsnio 14 dalyje nurodytais atvejais nedelsiant, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas, ir nemokamai gauti informaciją apie rezultatus, gautus registrų informacinėse sistemose ir valstybės informacinėse sistemose, kaip jie suprantami pagal Lietuvos Respublikos valstybės informacinių išteklių valdymo įstatymą, bei privačiose duomenų bazėse (toliau kartu – registrai ir informacinės sistemos) patikrinus jo kreditingumą;12 ) vartojimo kredito gavėjo teisė paprašius nemokamai raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje gauti vartojimo kredito sutarties projekto kopiją, kai vartojimo kredito davėjas prašymo pateikimo metu nori sudaryti vartojimo kredito sutartį su vartojimo kredito gavėju;13
) informacija, kad vartojimo kredito kaina yra asmeniškai pritaikyta remiantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, įskaitant profiliavimą;14 ) laikotarpis, kuriuo vartojimo kredito davėjas įsipareigoja pagal ikisutartinę informaciją;15 ) ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka;16 ) įspėjimas ir paaiškinimas dėl kitų įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį nevykdymo teisinių ir finansinių pasekmių;17
) įmokų mokėjimo grafikas, kuriame nurodyti visi įmokų mokėjimai ir grąžinimai vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu, įskaitant mokėjimus ir grąžinimus už papildomas paslaugas, ir pagal kurį įmokų mokėjimai ir grąžinimai, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos, grindžiami pagrįstais vartojimo kredito palūkanų normos didėjimo pokyčiais.
7. Kai, siekiant gauti vartojimo kreditą skelbiamomis sąlygomis, privaloma sudaryti su vartojimo kredito sutartimi susijusią papildomų paslaugų teikimo sutartį, vartojimo kredito sutartyje aiškiai nurodomos vartojimo kredito gavėjui taikomos su papildomų paslaugų teikimu susijusios išlaidos.8
. Kai sudaroma vartojimo kredito sutartis susieta su lyginamuoju indeksu, kaip jis apibrėžiamas 2016 m. birželio 8 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamento (ES) 2016/1011 dėl indeksų, kurie kaip lyginamieji indeksai naudojami finansinėse priemonėse ir finansinėse sutartyse arba siekiant įvertinti investicinių fondų veiklos rezultatus, kuriuo iš dalies keičiami direktyvos 2008/48/EB ir 2014/17/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 596/2014 , su visais pakeitimais 3 straipsnio 1 dalies 3 punkte, vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas, vartojimo kredito gavėjui atskirame dokumente, kuris gali būti pridėtas prie šio įstatymo 1 priede nustatytos standar
tinės informacijos apie vartojimo kreditą formos, pateikia lyginamojo indekso ir jo administratoriaus pavadinimą ir nurodo galimą poveikį vartojimo kredito gavėjui.
9. Šio įstatymo 1 priede nustatytoje standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formoje pateikiama informacija turi būti nuosekli ir lengvai įskaitoma. Pateikiant šią informaciją turi būti atsižvelgiama į priemonių, kuriomis ji rodoma, techninius apribojimus. Informacija turi būti rodoma aiškiai ir laikantis šiame įstatyme nustatytų reikalavimų įvairiais kanalais, atsižvelgiant į jų sąveikumą.10
. Bet kokia papildoma informacija, kurią vartojimo kredito davėjas suteikia vartojimo kredito gavėjui, turi būti nuosekli, lengvai įskaitoma ir pateikiama atskiru dokumentu, kuris gali būti pridedamas prie šio įstatymo 1 priede nustatytos standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos.
11. Neatsižvelgiant į šio straipsnio 6 dalį, kai su vartojimo kredito gavėju bendraujama telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, pagrindinę informaciją apie finansinę paslaugą sudaro bent šio straipsnio 4 dalyje nurodyta informacija.12
. Jeigu vartojimo kredito sutartis buvo sudaryta su vartojimo kredito gavėju bendraujant telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, šio straipsnio 11 dalyje nurodytu atveju vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas iš karto po to, kai sudaroma vartojimo kredito sutartis, raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje pateikia jam ikisutartinę informaciją užpildytoje šio įstatymo 1 priede nustatytoje standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formoje.13
. Vartojimo kredito gavėjo prašymu vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas kartu su šio įstatymo 1 priede nustatyta standartinės informacijos apie vartojimo kreditą forma taip pat nemokamai pateikia jam vartojimo kredito sutarties projekto kopiją raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje, jeigu vartojimo kredito davėjas prašymo pateikimo metu tebenori sudaryti vartojimo kredito sutartį su vartojimo kredito gavėju.14
. Kai sudaroma vartojimo kredito sutartis, pagal kurią vartojimo kredito gavėjo mokamomis įmokomis nereikia nedelsiant dengti bendros vartojimo kredito sumos ar jos dalies ir šios įmokos kaupiamos vartojimo kredito sutartyje arba papildomoje sutartyje numatytais laikotarpiais ir sąlygomis, vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas, pateikdami šio straipsnio 4 dalyje nurodytą ikisutartinę informaciją, aiškiai ir glaustai nurodo, ar suteikiama visos išmokėtos vartojimo kredito lėšų sumos grąžinimo garantija.15
. Kilus ginčui dėl to, ar vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas suteikė pakankamai informacijos vartojimo kredito gavėjui, kad šis galėtų įvertinti, ar siūloma vartojimo kredito sutartis atitinka jo poreikius ir jo finansinę būklę, įrodinėjimo pareiga tenka vartojimo kredito davėjui ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkui. Vartojimo kredito gavėjo prašymu vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas turi paaiškinti informaciją, nurodytą šio straipsnio 4 ir 6 dalyse, siūlomo vartojimo kredito pagrindines ypatybes ir galimą jo konkretų poveikį vartojimo kredito gavėjui, taip pat pasekmes, jeigu vartojimo kredito gavėjas nevykdytų įsipareigojimų dėl mokėjimų.
1. Kai sudaromos šio įstatymo 3 straipsnio 4 ir 5 dalyse nurodytos vartojimo kredito sutartys, kiek tai susiję su šio įstatymo 7 straipsnio 1 dalimi, ikisutartinė informacija turi būti aiški ir suprantama ir pateikiama gerai matomai šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje patvariojoje laikmenoje. Laikoma, kad vartojimo kredito davėjas įvykdė šioje dalyje ir Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 37 straipsnyje nustatytus informacijos pateikimo reikalavimus, jeigu jis vartojimo kredito gavėjui pateikė užpildytą šio įstatymo 2 priede nustatytą standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formą.
2. Šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos pirmoje dalyje pirmame puslapyje gerai matomai turi būti nurodyta:1 ) vartojimo kredito davėjo ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas, pavardė;2 ) bendra vartojimo kredito suma;3 ) vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa);4 ) vartojimo kredito palūkanų norma arba visos vartojimo kredito palūkanų normos, jei skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos;5 ) bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma ir bendros vartojimo kredito kainos metinė norma;6
) prekės ar paslaugos ir jų kainos, kai vartojimo kreditas suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes ar paslaugas mokėjimą, taip pat sudarant susietojo vartojimo kredito sutartis ;7 ) už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka;8 ) įmokų dydis, jų mokėjimo skaičius ir periodiškumas, tam tikrais atvejais įmokų paskirstymo padengiant mokėtinas pagal vartojimo kredito sutartį sumas, kurioms taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, tvarka;9 ) įspėjimas dėl įmokų mokėjimų nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmių;10 ) vartojimo kredito gavėjo teisė grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino ir informacija apie vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo teisę į kompensaciją;11
) vartojimo kredito davėjo arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) buveinės adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo veiklos vietos adresas, ryšio numeris ir elektroninio pašto adresas.3
. Jeigu visos šio straipsnio 2 dalyje nurodytos informacijos neįmanoma gerai matomai pateikti viename šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutarties formos puslapyje, informacija turi būti pateikta šios formos pirmoje dalyje, bet turi užimti ne daugiau kaip 2 jos puslapius. Tokiu atveju šio straipsnio 2 dalies 1–7 punktuose nurodyta informacija turi būti pateikta pirmame šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos puslapyje .4
. Šio įstatymo 2 priede nustatyta standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma turi būti papildoma duomenimis ir informacija, kurie turi būti pateikiami žemiau negu šio straipsnio 2 dalyje nurodyti duomenys ir informacija ir aiškiai nuo jų atskiriami:1 ) kredito rūšis;2 ) jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, nurodoma informacija apie visas taikomas vartojimo kredito palūkanų normas – kiekvienos vartojimo kredito palūkanų normos taikymo sąlygos ir kiekvienai pradinei vartojimo kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė vartojimo kredito palūkanų norma, taip pat išlaidos, taikomos nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos ir, jeigu taikoma, jų keitimo sąlygos ir tvarka;3
) tipinis pavyzdys, kuriame būtų nurodyta bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir visos šios normos apskaičiavimo prielaidos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma;4 ) vartojimo kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka;5 ) kompensacijos vartojimo kredito davėjui ar paskolos davėjui apskaičiavimo tvarka, kai vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino;6 ) informacija, kad vartojimo kredito gavėjo bet kuriuo metu gali būti paprašyta grąžinti visą suteikto vartojimo kredito sumą;7 ) vartojimo kredito gavėjo teisė šio įstatymo 16 straipsnio 14 dalyje nurodytais atvejais nedelsiant, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas, nemokamai gauti informaciją apie rezultatus, gautus registruose ir informacinėse sistemose patikrinus jo kreditingumą;8
) informacija, kad vartojimo kredito kaina asmeniškai pritaikyta remiantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, įskaitant profiliavimą;9 ) laikotarpis, kuriuo vartojimo kredito davėjas įsipareigoja pagal ikisutartinę informaciją;10 ) ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka;11 ) įspėjimas ir paaiškinimas dėl kitų įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį nevykdymo teisinių ir finansinių pasekmių;12
) įmokų mokėjimo grafikas, kuriame nurodyti visi įmokų mokėjimai ir grąžinimai vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu, įskaitant mokėjimus ir grąžinimus už papildomas paslaugas, ir pagal kurį įmokų mokėjimai ir grąžinimai, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos, grindžiami pagrįstais vartojimo kredito palūkanų normos didėjimo pokyčiais.5
. Šio įstatymo 2 priede nustatytoje standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formoje pateikiama informacija turi būti nuosekli ir lengvai įskaitoma. Pateikiant šią informaciją turi būti atsižvelgiama į priemonių, kuriomis ji rodoma, techninius apribojimus. Informacija turi būti rodoma aiškiai ir laikantis šiame įstatyme nustatytų reikalavimų įvairiais kanalais, atsižvelgiant į jų sąveikumą.
6. Neatsižvelgiant į šio straipsnio 4 dalį, kai su vartojimo kredito gavėju bendraujama telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, pagrindinę informaciją apie finansinę paslaugą sudaro bent šio straipsnio 2 dalyje nurodyta informacija.7
. Jeigu vartojimo kredito sutartis buvo sudaryta su vartojimo kredito gavėju bendraujant telefonu ar kitomis telekomunikacijų (balso) ryšio priemonėmis, vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas iš karto po to, kai sudaroma vartojimo kredito sutartis, vykdydamas savo įsipareigojimą pagal šio straipsnio 2 ir 4 dalis, patvariojoje laikmenoje pateikia šio įstatymo 2 priede nustatytos standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formą.8
. Vartojimo kredito gavėjo prašymu vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas kartu su užpildyta šio įstatymo 2 priede nustatyta standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma, nemokamai raštu popieriuje ar kitoje patvariojoje laikmenoje pateikia vartojimo kredito gavėjui vartojimo kredito sutarties projekto kopiją, jeigu vartojimo kredito davėjas prašymo pateikimo metu tebenori sudaryti vartojimo kredito sutartį su vartojimo kredito gavėju.
Šio įstatymo 7 ir 8 straipsniai netaikomi prekių tiekėjams arba paslaugų teikėjams, kurie vartojimo kredito tarpininko funkcijas atlieka kaip papildomas funkcijas. Ši nuostata nepanaikina vartojimo kredito davėjo arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko pareigos užtikrinti, kad, prieš sudarydamas vartojimo kredito sutartį, vartojimo kredito gavėjas gautų šio įstatymo 7 ir 8 straipsniuose nurodytą informaciją.
Vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas privalo vartojimo kredito gavėjui pateikti tinkamus paaiškinimus apie siūlomas vartojimo kredito sutarties sąlygas ir papildomas paslaugas, kad vartojimo kredito gavėjas galėtų įvertinti, ar siūloma vartojimo kredito sutartis ir papildomos paslaugos atitinka jo poreikius ir galimybes prisiimti konkretų finansinį įsipareigojimą. Tokie paaiškinimai turi būti pateikiami nemokamai prieš sudarant vartojimo kredito sutartį ir turi apimti:1 ) informacijos, nurodytos šio įstatymo 7 straipsnio 1–14 dalyse, 8 ir 47 straipsniuose, turinio paaiškinimus;2 ) siūlomų vartojimo kredito sutarčių arba papildomų paslaugų esminių savybių paaiškinimus;3
) konkretaus poveikio, kurį vartojimo kredito gavėjui gali sukelti siūloma vartojimo kredito sutartis arba siūlomos papildomos paslaugos, įskaitant finansinių įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį neįvykdymo ar pavėluoto įmokų mokėjimo pasekmes, paaiškinimus;4 ) kai pagal vartojimo kredito sutartį atliekamas grupavimas, informaciją apie tai, ar galima nutraukti sutartį atskirai dėl kiekvienos į šią grupę įtrauktos sudedamosios dalies ir kokios būtų šios sutarties nutraukimo pasekmės vartojimo kredito gavėjui.
Vartojimo kredito davėjai ir vartojimo kredito tarpininkai, nepažeisdami Reglamento (ES) 2016/679
nuostatų, privalo aiškiai ir suprantamai informuoti vartojimo kredito gavėjus, kai jiems pateikiami asmeniškai pritaikyti pasiūlymai, parengti remiantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu.
SIEJIMAS IR GRUPAVIMAS, NUMANOMAS SUTIKIMAS, KONSULTACINĖS PASLAUGOS IR NEPAGEIDAUJAMO VARTOJIMO KREDITO SUTEIKIMAS
1. Vartojimo kredito davėjas turi teisę taikyti grupavimą.
2. Siejimas yra draudžiamas, išskyrus šio straipsnio 3 ir 4 dalyse nustatytas išimtis.3
. Vartojimo kredito davėjas turi teisę reikalauti, kad vartojimo kredito gavėjas, sudarydamas vartojimo kredito sutartį, turėtų riboto naudojimo mokėjimo sąskaitą, skirtą tik grąžinamoms vartojimo kredito lėšoms kaupti ir (arba) vartojimo kreditui administruoti. Tokia mokėjimo sąskaita atidaroma, tvarkoma, uždaroma ir su ja susijusios paslaugos, skirtos grąžinamoms vartojimo kredito lėšoms kaupti arba vartojimo kreditui administruoti, turi būti teikiamos nemokamai.4
. Vartojimo kredito davėjas, vadovaudamasis proporcingumo principu, turi teisę reikalauti, kad vartojimo kredito gavėjas, sudarydamas vartojimo kredito sutartį, sudarytų draudimo sutartį, susijusią su vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį įvykdymo užtikrinimu, arba kilnojamojo turto (daikto), susijusio su vartojimo kredito sutartimi, draudimo sutartį (toliau kartu – su vartojimo kredito sutartimi susijusi draudimo sutartis). Šiuo atveju vartojimo kredito gavėjas turi teisę sudaryti draudimo sutartį su kita negu vartojimo kredito davėjo pasiūlyta draudimo įmone, jeigu ta draudimo sutartimi suteikiama apsauga yra lygiavertė draudimo apsaugai, kurią suteiktų vartojimo kredito davėjo pasiūlytos draudimo įmonės draudimo sutartis, nekeičiant vartojimo kredito gavėjui siūlomos vartojimo kredito sutarties sąlygų.
5. Vertinant draudimo riziką pagal su vartojimo kredito sutartimi susijusią draudimo sutartį draudžiama naudoti asmens duomenis, susijusius su vartojimo kredito gavėjui diagnozuota onkologine liga, jeigu nuo vartojimo kredito gavėjui suteikto medicininio gydymo pabaigos yra praėję daugiau kaip 10 metų.6
. Prieš sudarant šio straipsnio 4 dalyje nurodytą su vartojimo kredito sutartimi susijusią draudimo sutartį, vartojimo kredito davėjas privalo suteikti vartojimo kredito gavėjui ne trumpesnį kaip 3 dienų apsvarstymo laikotarpį, per kurį vartojimo kredito gavėjas galėtų palyginti skirtingus draudimo sutarčių pasiūlymus. Vartojimo kredito davėjas, pateikdamas su vartojimo kredito sutartimi susijusios draudimo sutarties pasiūlymą, privalo vartojimo kredito gavėją informuoti apie apsvarstymo laikotarpį .
Vartojimo kredito gavėjas gali sudaryti su vartojimo kredito sutartimi susijusią draudimo sutartį per trumpesnį negu šioje dalyje nustatytą laikotarpį. Apsvarstymo laikotarpiu vartojimo kredito davėjo vartojimo kredito gavėjui pateiktas draudimo sutarties pasiūlymas įpareigoja sudaryti su vartojimo kredito sutartimi susijusią draudimo sutartį pasiūlyme nustatytomis sąlygomis, jeigu vartojimo kredito gavėjas nusprendžia sudaryti vartojimo kredito sutartį.
Numanomas sutikimas dėl vartojimo kredito sutarties sudarymo arba papildomų paslaugų įsigijimo
1. Vartojimo kredito davėjas arba vartojimo kredito tarpininkas negali preziumuoti vartojimo kredito gavėjo sutikimo sudaryti vartojimo kredito sutartį ar įsigyti papildomų paslaugų, jeigu sutikimas pateiktas naudojant numatytąsias pasirinkimo galimybes, tokias kaip iš anksto pažymėti laukeliai.
2. Vartojimo kredito gavėjo sutikimas sudaryti vartojimo kredito sutartį arba įsigyti papildomų paslaugų, pateiktas pažymint atitinkamus laukelius, turi būti vienareikšmiškas ir aiškus patvirtinimas, kuriuo vartojimo kredito gavėjas laisva valia išreiškia konkretų, pagrįstą informacija ir aiškų pritarimą su pažymėtais atitinkamais laukeliais susijusiam turiniui ir esmei.14
straipsnis.
1. Vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas turi aiškiai informuoti vartojimo kredito gavėją, ar jam yra arba gali būti teikiamos konsultacinės paslaugos.
2. Vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas, prieš teikdamas konsultacines paslaugas arba prieš sudarydamas sutartį dėl tokių paslaugų teikimo, privalo raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje patvariojoje laikmenoje pateikti jam šią informaciją:1
) ar asmeninė rekomendacija bus parengta remiantis tik vartojimo kredito davėjo arba vartojimo kredito tarpininko produktų analize pagal šio straipsnio 4 dalies 3 punktą, ar įvairių visoje vartojimo kredito rinkoje siūlomų produktų analize, kad vartojimo kredito gavėjas galėtų suprasti, kuo remiantis parengta asmeninė rekomendacija;2 ) už konsultacines paslaugas vartojimo kredito gavėjo mokamo atlygio, jeigu toks taikomas, dydį arba, jeigu teikiant informaciją tikslios sumos nustatyti neįmanoma, taikomą atlygio apskaičiavimo tvarką.
3. Šio straipsnio 2 dalyje nurodyta informacija vartojimo kredito gavėjui gali būti pateikiama kaip papildoma ikisutartinė informacija, kaip tai numatyta šio įstatymo 7 straipsnio 10 dalyje.4
. Kai vartojimo kredito gavėjui teikiamos konsultacinės paslaugos, vartojimo kredito davėjas arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas privalo laikytis šių reikalavimų:1 ) surinkti reikiamą informaciją apie vartojimo kredito gavėjo finansinę padėtį, pageidavimus ir tikslus, susijusius su vartojimo kredito sutartimi, kad galėtų rekomenduoti jam tinkamas vartojimo kredito sutartis;2 ) įvertinti vartojimo kredito gavėjo finansinę padėtį ir poreikius, vadovaudamasis gauta naujausia informacija, nurodyta šios dalies 1 punkte, ir atsižvelgdamas į pagrįstas prielaidas dėl vartojimo kredito gavėjo finansinei padėčiai kylančios rizikos siūlomos vartojimo kredito sutarties ar sutarčių galiojimo laikotarpiu;3
) išanalizuoti pakankamai savo siūlomų vartojimo kredito produktų sutarčių ir rekomenduoti tinkamą vieną ar kelias vartojimo kredito sutartis atsižvelgdamas į vartojimo kredito gavėjo finansinę padėtį, pageidavimus ir tikslus;4 ) rinkdamas informaciją apie vartojimo kredito gavėjo finansinę padėtį, pageidavimus ir tikslus ir rekomenduodamas tinkamas vartojimo kredito sutartis pagal šios dalies 1–3 punktus, turi veikti geriausiais vartojimo kredito gavėjo interesais;5 ) pateikti asmeninę rekomendaciją vartojimo kredito gavėjui raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje ir konsultacinių paslaugų teikimo sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje.5
. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, kuris veikia išimtinai vartojimo kredito gavėjo interesais ir tik iš vartojimo kredito gavėjo gaunamo komisinio atlygio pagrindu ir gali pradėti tarpininkavimo veiklą tik kai priežiūros institucija jį įrašo į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, (toliau – nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas) turi išanalizuoti pakankamai rinkoje siūlomų vartojimo kredito sutarčių ir rekomenduoti tinkamą vieną arba kelias vartojimo kredito sutartis atsižvelgdamas į vartojimo kredito gavėjo finansinę padėtį, pageidavimus ir tikslus.6
. Nepriklausomam vartojimo kredito tarpininkui už konsultacinių paslaugų vartojimo kredito gavėjams teikimą ir (arba) šio įstatymo 2 straipsnio 32 dalyje nurodytos vartojimo kredito tarpininko veiklos vykdymą draudžiama gauti komisinį atlyginimą iš vieno ar kelių vartojimo kredito davėjų. Nepriklausomas konsultacijas gali teikti tik nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, kuris laikosi šioje dalyje ir šio straipsnio 5 dalyje nurodytų reikalavimų.7
. Vartojimo kredito davėjas ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkas privalo nedelsdami, ne vėliau negu per 3 dienas nuo aplinkybių paaiškėjimo dienos, raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje informuoti vartojimo kredito gavėją, kai atsižvelgiant į jo finansinę padėtį vartojimo kredito gavėjui dėl vartojimo kredito sutarties sudarymo ir vykdymo gali kilti konkreti rizika.
8. Konsultacines paslaugas, susijusias su vartojimo kredito sutartimis, turi teisę teikti vartojimo kredito davėjas, vartojimo kredito tarpininkas ir asmuo, atitinkantis bent vieną iš šių sąlygų:1
) konsultacinės paslaugos teikiamos atsitiktiniais atvejais kartu vykdant profesinę veiklą, kuri reguliuojama konkrečiai profesinei veiklai taikomais teisės aktais arba etikos kodeksu, nedraudžiančiais teikti tokių paslaugų;2 ) konsultacines paslaugas teikia fizinių asmenų bankroto administratoriai;3 ) konsultacines paslaugas, susijusias su esamos skolos valdymu, teikia šio įstatymo 31 straipsnyje nurodyti konsultavimo skolos klausimais paslaugų teikėjai, vykdantys veiklą nekomerciniais tikslais;4 ) konsultacines paslaugas teikia priežiūros institucijų įgalioti ir prižiūrimi asmenys.
Draudžiama teikti vartojimo kreditą iš anksto negavus vartojimo kredito gavėjo prašymo ir aiškiai išreikšto sutikimo.
1. Prieš vartojimo kredito sutarties sudarymą vartojimo kredito davėjas, vadovaudamasis atsakingojo skolinimo principais ir pagal šio straipsnio 17 dalį priimtu priežiūros institucijos teisės aktu, privalo išsamiai įvertinti vartojimo kredito gavėjo kreditingumą.
2. Vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimas turi būti grindžiamas šiais atsakingojo skolinimo principais:1 ) vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo tikslas yra įvertinti vartojimo kredito gavėjo galimybes prisiimti konkretų finansinį įsipareigojimą, kurį kartu su jau turimais finansiniais įsipareigojimais vartojimo kredito gavėjas būtų pajėgus įvykdyti;2
) vartojimo kredito davėjas privalo įvertinti visus objektyviai numanomus reikšmingus veiksnius, atsižvelgdamas į vartojimo kredito gavėjo pateiktą, iš kreditingumui vertinti naudojamų registrų ir informacinių sistemų gautą informaciją ir kitą vartojimo kredito davėjui prieinamą informaciją, galinčius turėti įtakos vartojimo kredito gavėjo kreditingumui, ypač tokius kaip tvarios vartojimo kredito gavėjo pajamos, jo kredito istorija, pajamų kitimo potencialas;3 ) skolinimas grindžiamas visų vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito ir kitas sutartis su finansų įstaigomis vidutinės įmokos dydžio ir pajamų santykio ribojimu;4
) vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimas, remiantis tuo metu turima informacija, turi būti pagrįstas prielaida, kad vartojimo kredito gavėjas galės vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus visą vartojimo kredito sutarties laikotarpį.3
. Vartojimo kredito gavėjo kreditingumas vertinamas remiantis pakankama, aktualia, tikslia informacija apie vartojimo kredito gavėjo pajamas, išlaidas ir kitas finansines bei ekonomines aplinkybes, kuri yra būtina ir proporcinga atsižvelgiant į vartojimo kredito rūšį, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpį, bendrą vartojimo kredito sumą ir vartojimo kredito gavėjui kylančią kredito riziką. Vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito gavėjo kreditingumui įvertinti būtiną informaciją turi surinkti iš registrų ir informacinių sistemų
bei kitų šaltinių, įskaitant vartojimo kredito gavėją. Vartojimo kredito davėjas privalo patikrinti vartojimo kredito gavėjo pateiktą informaciją, atlikdamas patikrinimą registruose ir informacinėse sistemose arba remdamasis pateiktą informaciją pagrindžiančiais dokumentais ar kitais įrodymais. Vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo tikslais nerenkami ir nevertinami Reglamento (ES) 2016/679
specialių kategorijų asmens duomenys ir socialiniuose tinkluose pateikiama informacija apie vartojimo kredito gavėją.
4. Vartojimo kredito gavėjas privalo pateikti vartojimo kredito davėjo prašomą teisingą ir išsamią informaciją, būtiną vartojimo kredito gavėjo kreditingumui įvertinti.5
. Vartojimo kredito tarpininkas vartojimo kredito davėjui pateikia iš vartojimo kredito gavėjo gautą informaciją, būtiną vartojimo kredito gavėjo kreditingumui įvertinti.6 . Vartojimo kredito gavėjo asmens duomenys kreditingumo vertinimo tikslais tvarkomi vadovaujantis Reglamentu (ES) 2016/679 , Lietuvos Respublikos asmens duomenų teisinės apsaugos įstatymu ir kitais teisės aktais, reglamentuojančiais asmens duomenų tvarkymą.7
. Vartojimo kredito davėjas, vadovaudamasis atsakingojo skolinimo principais ir pagal šio straipsnio 17 dalį priimtu priežiūros institucijos teisės aktu, privalo patvirtinti vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisykles, kuriose būtų nustatytos vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo procedūros ir nurodyta informacija, kuria remiantis vertinamas kreditingumas, ir jų laikytis vykdydamas vartojimo kreditų teikimo veiklą.8
. Vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo metu surinktą (vertintą) informaciją, duomenis ir dokumentus privalo saugoti 10 metų nuo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį įvykdymo dienos, kad prireikus galėtų pateikti įrodymus, kad tinkamai įvertino vartojimo kredito gavėjo kreditingumą.
9. Jeigu vartojimo kredito gavėjai yra 2 ar daugiau asmenų (bendraskoliai), visų jų pajamos, išlaidos ir įsipareigojimai finansų įstaigoms vertinami kartu.10
. Vartojimo kredito davėjas turi teisę vartojimo kreditą vartojimo kredito gavėjui suteikti tik tuo atveju, jeigu jo kreditingumo vertinimo rezultatai leidžia daryti pagrįstą išvadą, kad vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimai pagal vartojimo kredito sutartį, tikėtina, bus įvykdyti laikantis vartojimo kredito sutartyje nustatytų sąlygų.
11. Vartojimo kredito davėjui draudžiama nutraukti vartojimo kredito sutartį arba pakeisti jos sąlygas vartojimo kredito gavėjo nenaudai, remiantis tuo, kad buvo netinkamai įvertintas vartojimo kredito gavėjo kreditingumas, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito davėjas įrodo, kad vartojimo kredito gavėjas sąmoningai nuslėpė arba suklastojo informaciją, reikalingą vartojimo kredito gavėjo kreditingumui įvertinti.12
. Jeigu vartojimo kredito gavėjo kreditingumas vertinamas remiantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, vartojimo kredito gavėjas turi teisę iš vartojimo kredito davėjo reikalauti žmogaus įsikišimo, apie kurią jį turi informuoti vartojimo kredito davėjas, ir:1 ) paprašęs gauti vartojimo kredito davėjo aiškų ir suprantamą atlikto kreditingumo vertinimo paaiškinimą, įskaitant su automatizuotu asmens duomenų tvarkymu susijusią logiką ir riziką, automatizuoto asmens duomenų tvarkymo reikšmę ir įtaką vartojimo kredito davėjo sprendimui dėl vartojimo kredito suteikimo;2 ) pareikšti vartojimo kredito davėjui nuomonę dėl atlikto kreditingumo vertinimo ir priimto sprendimo;3
) reikalauti, kad atliktas kreditingumo vertinimas ir vartojimo kredito davėjo sprendimas dėl vartojimo kredito suteikimo būtų peržiūrėti žmogaus.13
. Vartojimo kredito davėjas, priėmęs sprendimą atsisakyti suteikti vartojimo kreditą remdamasis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, nedelsdamas, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo sprendimo priėmimo dienos, ir nemokamai raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje vartojimo kredito gavėją informuoja apie priimtą sprendimą, taip pat apie tai, kad jis priimtas naudojantis automatizuotu asmens duomenų tvarkymu, ir nurodo vartojimo kredito gavėjo teisę reikalauti, kad kreditingumo vertinimą atliktų žmogus, ir sprendimo atsisakyti suteikti vartojimo kreditą apskundimo tvarką. Vartojimo kredito davėjas, priėmęs sprendimą atsisakyti suteikti vartojimo kreditą, taip pat, kai aktualu, informuoja, kur vartojimo kredito gavėjas gali kreiptis dėl konsultavimo skolos klausimais paslaugų.
14. Jeigu vartojimo kredito davėjas priima sprendimą atsisakyti suteikti vartojimo kreditą remdamasis duomenų patikrinimo registruose ir informacinėse sistemose rezultatais, jis nedelsdamas, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo sprendimo priėmimo dienos, ir nemokamai raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje vartojimo kredito gavėją informuoja apie priimtą sprendimą ir nurodo registrus ir informacines sistemas, kuriuose atliktas duomenų patikrinimas, ir duomenų, į kuriuos buvo atsižvelgta, kategorijas.15
. Jeigu vartojimo kredito sutarties šalys, sudariusios vartojimo kredito sutartį, susitaria pakeisti bendrą vartojimo kredito sumą, vartojimo kredito davėjas, laikydamasis atsakingojo skolinimo principų, prieš kiekvieną žymų bendros vartojimo kredito sumos padidinimą atnaujina turimą informaciją apie vartojimo kredito gavėją ir, remdamasis atnaujinta informacija, iš naujo išsamiai įvertina vartojimo kredito gavėjo kreditingumą.
16. Palūkanos, netesybos ir kitos išlaidos už pavėluotą įmokų mokėjimą vartojimo kredito gavėjui netaikomi, jeigu vartojimo kredito davėjas ne dėl vartojimo kredito gavėjo kaltės netinkamai įvertino vartojimo kredito gavėjo kreditingumą.17
. Priežiūros institucija nustato vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo reikalavimų įgyvendinimo tvarką.
1. Lietuvos Respublikoje įsisteigusių vartojimo kredito davėjų naudojamų vartojimo kredito gavėjų kreditingumui vertinti registrų ir informacinių sistemų tvarkytojai privalo nediskriminacinėmis sąlygomis teikti duomenis kitose valstybėse narėse įsisteigusiems vartojimo kredito davėjams.2
. Šio įstatymo įgyvendinimo tikslais priežiūros institucija, vadovaudamasi asmens duomenų teisinę apsaugą reglamentuojančiais teisės aktais, savo nustatyta tvarka turi teisę tvarkyti duomenis apie vartojimo kredito gavėjus. Vartojimo kredito davėjai privalo priežiūros institucijai teikti duomenis apie vartojimo kredito gavėjus ir turi teisę naudotis šiais duomenimis priežiūros institucijos teisės aktų nustatyta tvarka.
3. Šio straipsnio 1 dalyje nurodytuose registruose ir informacinėse sistemose, kuriuose laikoma informacija apie vartojimo kredito sutartis, turi būti saugomi duomenys apie vartojimo kredito gavėjų pradelstus mokėjimus, kredito rūšį ir vartojimo kredito davėjo tapatybę – vartojimo kredito davėjo pavadinimą ir juridinio asmens kodą.4
. Vartojimo kredito davėjai ir vartojimo kredito tarpininkai netvarko Reglamento (ES) 2016/679 9 straipsnio 1 dalyje nurodytų specialių kategorijų asmens duomenų ir socialiniuose tinkluose pateikiamų asmens duomenų, kurie gali būti laikomi šio straipsnio 1 dalyje nurodytuose registruose ir informacinėse sistemose.
5. Registrų ir informacinių sistemų valdytojai turi įdiegti procesus, kuriais būtų užtikrinamas registruose ir informacinėse sistemose esančios informacijos apie vartojimo kredito sutartis tikslumas ir atnaujinimas.
6. Vartojimo kredito davėjai vartojimo kredito gavėjus turi informuoti apie:1 ) bet kokių vartojimo kredito pradelstų įmokų mokėjimų įregistravimą registruose ir informacinėse sistemose per 30 dienų nuo jų įregistravimo dienos;2
) jų teises pagal Reglamentą (ES) 2016/679 .
1. Vartojimo kredito sutartis gali būti sudaroma nuotoliniu būdu su vartojimo kredito gavėju, jeigu vartojimo kredito davėjas įsitikina tokia vartojimo kredito gavėjo valia.
2. Vartojimo kredito sutartis gali būti sudaroma nuotoliniu būdu su vartojimo kredito gavėju, kuris nėra vartojimo kredito davėjo, į kurį jis kreipiasi dėl vartojimo kredito sutarties sudarymo, klientas, tik įstatymų nustatyta tvarka nustačius to vartojimo kredito gavėjo tapatybę. Jeigu vartojimo kredito gavėjo tapatybė nenustatyta įstatymų nustatyta tvarka, vartojimo kredito sutartis negali būti sudaroma nuotoliniu būdu.
1. Vartojimo kredito sutartis ir bet kokie šios sutarties pakeitimai sudaromi raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje. Vartojimo kredito sutarties šalys turi gauti po vieną vartojimo kredito sutarties egzempliorių.
2. Vartojimo kredito sutartyje aiškiai ir glaustai nurodoma:1 ) kredito rūšis;2 ) vartojimo kredito gavėjo ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (fizinio asmens) vardas, pavardė, gyvenamosios (veiklos) vietos adresas, elektroninio pašto adresas, ryšio numeris; vartojimo kredito davėjo ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas, buveinės adresas, elektroninio pašto adresas, ryšio numeris;3
) bendra vartojimo kredito suma ir vartojimo kredito lėšų išmokėjimo sąlygos;4 ) vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa);5 ) prekės ar paslaugos ir jų kainos, kai vartojimo kreditas suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes ar paslaugas mokėjimą, taip pat sudarant susietojo vartojimo kredito sutartis;6
) vartojimo kredito palūkanų norma, vartojimo kredito palūkanų normos taikymo sąlygos ir, jei žinomas, pradinei vartojimo kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė vartojimo kredito palūkanų norma, taip pat vartojimo kredito palūkanų normos keitimo laikotarpiai, sąlygos ir tvarka (jei skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, šiame punkte nurodyta informacija suteikiama apie visas taikomas vartojimo kredito palūkanų normas);7 ) bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir visos šios normos apskaičiavimo prielaidos;8
) įmokų dydis, jų mokėjimo skaičius ir periodiškumas, įmokų paskirstymo padengiant mokėtinas pagal vartojimo kredito sutartį sumas, kurioms taikoma skirtinga vartojimo kredito palūkanų norma, tvarka;9 ) kai sudaroma terminuota vartojimo kredito sutartis, pagal kurią dalis vartojimo kredito gavėjo mokamos įmokos skiriama bendrai vartojimo kredito sumai grąžinti, – vartojimo kredito gavėjo teisė bet kada vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu nemokamai gauti įmokų mokėjimo grafiką;10 ) jeigu pagal vartojimo kredito sutartį išlaidos ir palūkanos mokamos nedengiant bendros vartojimo kredito sumos, – palūkanų mokėjimo grafikas, kuriame nurodomi palūkanų ir susijusių periodinių ir vienkartinių išlaidų mokėjimo laikotarpiai ir sąlygos;11
) vienos ar kelių mokėjimo sąskaitų, kuriose registruojamos mokėjimo operacijos ir vartojimo kredito lėšų išmokėjimas, administravimo mokesčiai, išskyrus atvejus, kai sudaryti mokėjimo sąskaitos sutarties neprivaloma, taip pat mokėjimo priemonių, skirtų mokėjimo operacijoms atlikti ir vartojimo kredito lėšoms išmokėti, išlaidos, kitos su vartojimo kredito sutartimi susijusios išlaidos ir sąlygos, kuriomis tie mokesčiai ar išlaidos gali būti keičiami;12 ) už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka;13 ) įspėjimas apie įmokų mokėjimų nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmes;14 ) informacija apie išlaidas, kurias vartojimo kredito gavėjas turi apmokėti notarui, kai sudarant vartojimo kredito sutartį naudojamasi jo paslaugomis;15
) reikalavimas sudaryti prievolės įvykdymo užtikrinimo ir draudimo sutartis, jeigu vartojimo kredito sutartyje tai numatyta;16 ) vartojimo kredito gavėjo teisė atsisakyti vartojimo kredito sutarties, šios teisės įgyvendinimo tvarka, kartu nurodant, kokia patvarioji laikmena bus naudojama vartojimo kredito davėjui pranešti apie vartojimo kredito gavėjo priimtą sprendimą pasinaudoti teise atsisakyti vartojimo kredito sutarties pagal šio įstatymo 26 straipsnio 5 dalies 1 punktą, informacija apie vartojimo kredito gavėjo pareigą grąžinti išmokėtą vartojimo kredito sumą ir sumokėti palūkanas šio įstatymo 26 straipsnio 5 dalies 2 punkte nurodytais atvejais;17 ) patvarioji laikmena, kurioje vartojimo kredito gavėjas pasirenka gauti: a
) šio įstatymo 7 straipsnio 2 dalyje nurodytą informaciją; b ) su vartojimo kredito sutarties sąlygų pakeitimais susijusią informaciją pagal šio įstatymo 22 straipsnį; c ) su vartojimo kredito palūkanų normos pokyčiu susijusią informaciją pagal šio įstatymo 21 straipsnio 1 dalį; d ) šio įstatymo 23 straipsnio 1–3 dalyse nurodytą informaciją; e ) su teise nutraukti neterminuotą vartojimo kredito sutartį susijusią informaciją pagal šio įstatymo 24 straipsnio 2 ir 3 dalis;18 ) šio įstatymo 27 straipsnyje nustatytos teisės ir naudojimosi tomis teisėmis sąlygos;19
) vartojimo kredito gavėjo teisė grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino ir jo grąžinimo tvarka, informacija apie vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo teisę į kompensaciją ir šios kompensacijos apskaičiavimo, atsižvelgiant į šio įstatymo 28 straipsnio nuostatas, tvarka;20 ) teisė nutraukti vartojimo kredito sutartį ir jos įgyvendinimo tvarka;21 ) ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka;22 ) priežiūros institucijos pavadinimas ir adresas;23 ) rekomendacija vartojimo kredito gavėjui, kilus sunkumų, susijusių su vartojimo kredito sutartyje nustatytų finansinių įsipareigojimų vykdymu, kreiptis į konsultavimo skolos klausimais paslaugų teikėjus ir tokių paslaugų teikėjų kontaktiniai duomenys ;24
) kitos vartojimo kredito sutarties sąlygos.
3. Šio straipsnio 2 dalyje nurodyta informacija turi būti lengvai įskaitoma, pateikiama aiškiai ir laikantis šiame įstatyme nustatytų reikalavimų įvairiais kanalais ir pritaikyta prie jai teikti naudojamos priemonės techninių apribojimų.
4. Jeigu, siekiant gauti vartojimo kreditą skelbiamomis sąlygomis, privaloma sudaryti su vartojimo kredito sutartimi susijusią papildomų paslaugų teikimo sutartį, vartojimo kredito sutartyje aiškiai nurodomos vartojimo kredito gavėjui taikomos su papildomų paslaugų teikimu susijusios išlaidos.5
. Šio straipsnio 2 dalies 9 punkte nurodytame įmokų mokėjimo grafike pateikiama informacija apie vartojimo kredito gavėjo mokamas įmokas ir nurodoma, kokia kiekvienos įmokos dalis skiriama bendrai vartojimo kredito sumai grąžinti, pagal vartojimo kredito palūkanų normą apskaičiuotoms palūkanoms ir visoms papildomoms išlaidoms padengti, taip pat nurodomi šių įmokų mokėjimo terminai ir sąlygos. Jeigu vartojimo kredito palūkanų norma nėra fiksuotoji arba vartojimo kredito sutartyje numatyta, kad gali būti keičiamos papildomos išlaidos, vartojimo kredito įmokų mokėjimo grafike taip pat aiškiai ir glaustai nurodoma, kad pateikti duomenys galioja tik iki kito vartojimo kredito palūkanų normos arba papildomų išlaidų pakeitimo.6
. Kai sudaroma vartojimo kredito sutartis, pagal kurią vartojimo kredito gavėjo mokamomis įmokomis nereikia nedelsiant dengti bendros vartojimo kredito sumos ar jos dalies ir šios įmokos kaupiamos vartojimo kredito sutartyje arba papildomoje sutartyje numatytais laikotarpiais ir sąlygomis, tai, atsižvelgiant į šio straipsnio 2 dalies nuostatas, vartojimo kredito sutartyje privalo būti aiškiai ir glaustai nurodyta, ar suteikiama visos išmokėtos vartojimo kredito lėšų sumos grąžinimo garantija.7
. Jeigu vartojimo kredito sutartyje pateikta ne visa pagal šį straipsnį privaloma pateikti informacija arba jeigu vartojimo kredito sutartyje nurodyta informacija yra klaidinanti ir tai turėjo esminės įtakos vartojimo kredito gavėjo sprendimui sudaryti vartojimo kredito sutartį, kurios jis kitomis aplinkybėmis nebūtų sudaręs, vartojimo kredito gavėjas turi teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties, vartojimo kredito davėjui pranešdamas apie vartojimo kredito sutarties atsisakymą raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje prieš 30 dienų. Šiuo atveju vartojimo kredito gavėjas turi vartojimo kreditą grąžinti mokėdamas vartojimo kredito sutartyje nustatyto dydžio įmokas, tačiau jis neprivalo mokėti vartojimo kredito sutartyje nustatytų palūkanų ir kitų išlaidų.8
. Už pavėluotą įmokų mokėjimą vartojimo kredito gavėjui taikomos netesybos negali būti didesnės kaip 0,05 procento pradelstos sumokėti sumos už kiekvieną pradelstą dieną. Netesybos negali būti skaičiuojamos už ilgesnį kaip 180 dienų laikotarpį. Jokios kitos netesybos ir mokesčiai už vartojimo kredito sutartyje numatytų finansinių įsipareigojimų nevykdymą vartojimo kredito gavėjui negali būti taikomi.
1. Vartojimo kredito sutartis negali būti sudaroma su jaunesniu kaip 18 metų asmeniu. 2 .
Vartojimo kredito sutartis negali būti sudaroma su neveiksniu tam tikroje srityje asmeniu, ribotai veiksniu tam tikroje srityje asmeniu arba asmeniu, kuris sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito davėjas ar vartojimo kredito tarpininkas turi pagrindžiančius dokumentus, kad neveiksnaus tam tikroje srityje asmens vardu vartojimo kredito sutartį sudaro jo globėjas, ribotai veiksnus tam tikroje srityje asmuo vartojimo kredito sutarčiai sudaryti turi rūpintojo sutikimą arba asmuo, kuris sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba, sudarydamas vartojimo kredito sutartį naudojasi pagalba toje srityje.
Asmuo, kuris vartojimo kredito sutarties sudarymo metu Civilinio kodekso nustatyta tvarka yra pripažintas neveiksniu tam tikroje srityje, ribotai veiksniu tam tikroje srityje arba asmeniu, kuris sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba, yra atleidžiamas nuo išmokėtos vartojimo kredito sumos grąžinimo, palūkanų, netesybų ir kitų mokesčių mokėjimo, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito davėjas ar vartojimo kredito tarpininkas turi pagrindžiančius dokumentus, kad neveiksnaus tam tikroje srityje asmens vardu vartojimo kredito sutartį sudarė jo globėjas, ribotai veiksnus tam tikroje srityje asmuo vartojimo kredito sutarčiai sudaryti turėjo rūpintojo sutikimą arba asmuo, kuris sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba, sudarydamas vartojimo kredito sutartį naudojosi pagalba toje srityje.
3. Vartojimo kredito sutartys negali būti sudaromos nuo 22 valandos iki 7 valandos.
1
. Vartojimo kredito davėjas turi raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje pateikiamu pranešimu informuoti vartojimo kredito gavėją apie vartojimo kredito palūkanų normos pakeitimus, jeigu pagal vartojimo kredito sutartį leidžiama keisti vartojimo kredito palūkanų normą. Šis pranešimas vartojimo kredito gavėjui pateikiamas ne vėliau kaip likus 3 dienoms iki vartojimo kredito palūkanų normos pakeitimo įsigaliojimo ir jame turi būti nurodytas įmokų dydis įsigaliojus pakeistai vartojimo kredito palūkanų normai ir, jei keičiasi įmokų mokėjimo skaičius ir periodiškumas, pateikiami atitinkami duomenys.2
. Šio straipsnio 1 dalyje nurodyta informacija toje dalyje nurodytu būdu vartojimo kredito gavėjui teikiama periodiškai, vartojimo kredito sutartyje nustatytu dažnumu, jeigu tenkinamos visos šios sąlygos:1 ) vartojimo kredito sutarties šalys vartojimo kredito sutartyje yra sutarusios dėl tokio informavimo;2 ) vartojimo kredito palūkanų norma keičiasi dėl orientacinės vartojimo kredito palūkanų normos pakeitimo;3 ) vartojimo kredito sutartyje nurodytomis priemonėmis viešai ir laiku paskelbiama apie pasikeitusią orientacinę vartojimo kredito palūkanų normą;4 ) informaciją apie naują orientacinę vartojimo kredito palūkanų normą taip pat galima gauti vartojimo kredito davėjo verslo patalpose, vartojimo kredito davėjo interneto svetainėje arba mobiliojoje programėlėje.22
straipsnis. Informavimas apie vartojimo kredito sutarties sąlygų pakeitimą Vartojimo kredito davėjas, likus ne mažiau kaip 30 dienų iki vienašališko vartojimo kredito sutarties sąlygų pakeitimo dienos, raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje vartojimo kredito gavėjui turi pateikti šią informaciją:1 ) siūlomo vartojimo kredito sutarties sąlygas ir sąlygų pakeitimo aprašymą arba vartojimo kredito sutarties sąlygų pakeitimų, atliekamų dėl šio ir kitų finansų rinką reglamentuojančių įstatymų pakeitimų, paaiškinimą, nurodydamas, ar sutarties sąlygoms pakeisti reikalingas vartojimo kredito gavėjo sutikimas;2 ) vartojimo kredito sutarties sąlygų pakeitimo įsigaliojimo terminus;3
) skundų dėl šios dalies 1 punkte nurodyto pakeitimo pateikimo tvarką, įskaitant skundo pateikimo būdus ir apskundimo terminą, ir priežiūros institucijos, kuriai skundas gali būti pateiktas, pavadinimą ir adresą.
1. Kai vartojimo kreditas suteikiamas pagal sąskaitos kreditavimo sutartį, vartojimo kredito gavėjas periodiškai, bet ne rečiau kaip kartą per mėnesį, informuojamas raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje pateikiant mokėjimo sąskaitos išrašą, kuriame turi būti nurodyti šie duomenys:1 ) tikslus laikotarpis, kurio duomenys pateikti išraše;2 ) išmokamų lėšų sumos ir išmokėjimo datos;3 ) likutis pagal ankstesnį mokėjimo
sąskaitos išrašą ir jo data;4 ) naujas likutis pagal šio išrašo datą;5 ) vartojimo kredito gavėjo atliktų mokėjimų datos ir sumos;6 ) taikoma vartojimo kredito palūkanų norma;7 ) pritaikyti mokesčiai ir kitos išlaidos;8 ) mažiausia mokėtina suma, jeigu numatyta.
2. Kai vartojimo kreditas suteikiamas pagal sąskaitos kreditavimo sutartį, vartojimo kredito gavėjas raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje pateikiamu pranešimu informuojamas apie padidėjusią vartojimo kredito palūkanų normą ir bet kurių mokėtinų mokesčių ar išlaidų pasikeitimą. Ši informacija pateikiama likus ne mažiau kaip 14 dienų iki pasikeitimo įsigaliojimo dienos.3
. Sąskaitos kreditavimo sutarčiai taip pat mutatis mutandis taikomos šio įstatymo 21 straipsnio 2 dalies nuostatos.
4. Vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito gavėją vartojimo kredito sutartyje sutartu būdu informuoja apie bendros vartojimo kredito sumos pagal sąskaitos kreditavimo sutartį sumažinimą arba panaikinimą ne vėliau kaip prieš 30 dienų iki faktinio bendros vartojimo kredito sumos sumažinimo arba panaikinimo dienos.5
. Šio straipsnio 4 dalyje nurodytais atvejais vartojimo kredito davėjas, prieš pradėdamas bendros vartojimo kredito sumos pagal sąskaitos kreditavimo sutartį sumažinimą arba panaikinimą, netaikydamas papildomų mokesčių sudaro vartojimo kredito gavėjui sąlygas vienodomis mėnesio įmokomis per 12 mėnesių laikotarpį grąžinti iki bendros vartojimo kredito sumos sumažinimo arba panaikinimo vartojimo kredito gavėjo faktiškai pasiskolintą ir negrąžintą vartojimo kredito sumą, taikant sąskaitos kreditavimo sutartyje nustatytą vartojimo kredito palūkanų normą, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito gavėjas nusprendžia grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino.
1
. Vartojimo kredito gavėjas, nepatirdamas papildomų išlaidų, turi teisę bet kuriuo metu nutraukti neterminuotą vartojimo kredito sutartį, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito gavėjas ir vartojimo kredito davėjas yra susitarę dėl įspėjimo termino. Šis laikotarpis negali būti ilgesnis kaip vienas mėnuo.
2. Vartojimo kredito sutarties šalys sutartyje gali numatyti, kad vartojimo kredito davėjas turi teisę nutraukti neterminuotą vartojimo kredito sutartį bent prieš 2 mėnesius pateikdamas vartojimo kredito gavėjui raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje parengtą pranešimą apie vartojimo kredito sutarties nutraukimą.3
. Vartojimo kredito sutarties šalys sutartyje gali numatyti, kad vartojimo kredito davėjas turi teisę dėl objektyviai pagrįstų priežasčių nutraukti vartojimo kredito lėšų išmokėjimą pagal neterminuotą vartojimo kredito sutartį. Vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito gavėjui turi pranešti apie vartojimo kredito lėšų išmokėjimo nutraukimą ir nurodyti to priežastis raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje parengtu pranešimu, jeigu įmanoma, prieš lėšų išmokėjimo nutraukimą arba iš karto, kai nutraukia lėšų išmokėjimą, išskyrus atvejus, kai pateikti tokią informaciją draudžiama pagal kitus teisės aktus arba kai tokios informacijos pateikimas prieštarauja viešosios tvarkos arba visuomenės saugumo tikslams.
Vartojimo kredito davėjų pareiga nemokamai teikti informaciją vartojimo kredito gavėjams Vartojimo kredito davėjų, vartojimo kredito tarpininkų ir tarpusavio skolinimo platformos operatorių vartojimo kredito gavėjui teikiama šiame įstatyme nustatyta informacija – ikisutartinė ir bendro pobūdžio informacija apie vartojimo kreditą, tinkami paaiškinimai, informacija apie patikrinimą registruose ir informacinėse sistemose, taip pat informacija apie vartojimo kredito sutartis, tų sutarčių pakeitimus ir vartojimo kredito palūkanų normų pokyčius vartojimo kredito gavėjui teikiama nemokamai, neatsižvelgiant į tai, kokioje laikmenoje ji pateikiama.
1
. Vartojimo kredito gavėjas, nenurodydamas priežasties, gali atsisakyti vartojimo kredito sutarties per 14 dienų:1 ) nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos;2 ) nuo dienos, kurią vartojimo kredito gavėjas gavo vartojimo kredito sutarties sąlygas bei informaciją pagal šio įstatymo 19 straipsnį, jeigu ta diena yra vėlesnė už šios dalies 1 punkte nurodytą datą.
2. Laikoma, kad šio straipsnio 1 dalyje nurodyto termino buvo laikomasi, jeigu šio straipsnio 5 dalies 1 punkte nurodytą pranešimą vartojimo kredito gavėjas išsiunčia vartojimo kredito davėjui iki to termino pabaigos.3
. Jeigu vartojimo kredito gavėjui informacija pagal šio įstatymo 19 straipsnį nebuvo pateikta, vartojimo kredito sutarties atsisakymo laikotarpis baigiasi praėjus 12 mėnesių ir 14 dienų nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos. Kai vartojimo kredito gavėjui nebuvo pateikta informacija apie jo teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties pagal šio įstatymo 19 straipsnio 2 dalies 16 punktą, vartojimo kredito gavėjas turi teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties neribotą laiką.4
. Kai sudaroma susietojo vartojimo kredito sutartis dėl prekės pirkimo, įskaitant prekės grąžinimo politiką, kuria užtikrinamas visiškas prekės grąžinimas per tam tikrą laikotarpį, viršijantį 14 dienų, vartojimo kredito sutarties atsisakymo laikotarpis pratęsiamas taip, kad atitiktų tokios grąžinimo politikos trukmę.
5. Jeigu vartojimo kredito gavėjas pasinaudoja teise atsisakyti vartojimo kredito sutarties, jis:1
) vartojimo kredito sutarties atsisako per šio straipsnio 1 dalyje nustatytą terminą ir apie tai raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje ir vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje praneša vartojimo kredito davėjui, vadovaudamasis vartojimo kredito davėjo pagal šio įstatymo 19 straipsnio 2 dalies 16 punktą suteikta informacija;2
) nedelsdamas, ne vėliau kaip per 30 dienų nuo šios dalies 1 punkte nurodyto pranešimo apie vartojimo kredito sutarties atsisakymą išsiuntimo dienos, grąžina vartojimo kredito davėjui arba paskolos davėjui vartojimo kreditą ir palūkanas, susikaupusias nuo dienos, kurią buvo išmokėtas vartojimo kreditas, iki vartojimo kredito grąžinimo dienos. Šios palūkanos apskaičiuojamos pagal sutartą vartojimo kredito palūkanų normą. Jeigu vartojimo kredito sutarties atsisakoma, vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas neturi teisės iš vartojimo kredito gavėjo gauti jokios kitos kompensacijos, išskyrus kompensaciją už viešojo administravimo įstaigoms sumokėtus negrąžinamus mokesčius .6
. Jeigu vartojimo kredito gavėjas pagal šį straipsnį pasinaudoja teise atsisakyti vartojimo kredito sutarties, be jokių papildomų įsipareigojimų nutrūksta ir su vartojimo kredito sutartimi susijusi papildomų paslaugų, kurias teikia vartojimo kredito davėjas arba trečioji šalis pagal jos ir vartojimo kredito davėjo sutartį, teikimo sutartis.
7. Kai vartojimo kredito gavėjas atsisako vartojimo kredito sutarties pagal šio straipsnio 1, 2, 5 ir 6 dalis, netaikomos Vartotojų teisių apsaugos įstatymo nuostatos dėl vartotojo teisės atsisakyti nuotolinės finansinių paslaugų sutarties.
8. Atsisakius vartojimo kredito sutarties, prekių pirkimo–pardavimo sutartis gali būti nutraukta kitų teisės aktų, reglamentuojančių prekių pirkimo–pardavimo sutarčių sąlygas, nustatyta tvarka.27
straipsnis.
1. Kai vartojimo kredito gavėjas pasinaudoja teise atsisakyti prekių pirkimo–pardavimo ar paslaugų teikimo sutarties, be jokių papildomų įsipareigojimų nutrūksta ir susietojo vartojimo kredito sutartis.
2. Jeigu pardavėjas ar paslaugos teikėjas netiekia prekių ar neteikia paslaugų arba jos tiekiamos ar teikiamos tik iš dalies, arba jos neatitinka prekių pirkimo–pardavimo ar paslaugų teikimo sutarties, vartojimo kredito gavėjas turi teisę:1 ) sustabdyti savo prievolių pagal susietojo vartojimo kredito sutartį vykdymą;2 ) reikalauti, kad vartojimo kredito davėjas grąžintų jam sumokėtas įmokas.
3. Vartojimo kredito gavėjas gali pasinaudoti šio straipsnio 2 dalyje nustatytomis
teisėmis tik po to, kai jis kreipėsi į pardavėją ar paslaugų teikėją su prašymu tinkamai įvykdyti sutartį, tačiau per vieną mėnesį po tokio kreipimosi prekių pirkimo–pardavimo ar paslaugų teikimo sutarties sąlygos nebuvo įvykdytos ir:1 ) vartojimo kredito gavėjas savo pasirinkimu pateikė vartojimo kredito davėjui valstybės ar savivaldybių institucijos arba trečiosios šalies išvadą dėl netinkamos prekės kokybės, jeigu prekių pirkimo–pardavimo sutartis buvo nutraukta dėl netinkamos prekės kokybės, ir2
) vartojimo kredito gavėjas grąžino vartojimo kredito davėjui tai, ką gavo pasibaigusios prekių pirkimo–pardavimo ar paslaugų teikimo sutarties pagrindu, išskyrus atvejus, kai prekių pirkimo–pardavimo ar paslaugų teikimo sutartis nutraukiama dėl to, kad pardavėjas ar paslaugos teikėjas netiekia prekių ar neteikia paslaugų.
4. Vartojimo kredito davėjas po to, kai vartojimo kredito gavėjas įvykdo šio straipsnio 3 dalyje nurodytas sąlygas, nedelsdamas, ne vėliau kaip per 10 darbo dienų, grąžina vartojimo kredito gavėjui jo sumokėtas įmokas ir įgyja į pardavėją ar paslaugos teikėją atgręžtinio reikalavimo teisę dėl vartojimo kredito gavėjui grąžintų įmokų ir kitų patirtų nuostolių atlyginimo.
1
. Vartojimo kredito gavėjas turi teisę grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino bet kuriuo metu. Tai padaręs, jis turi teisę į bendros vartojimo kredito kainos sumažinimą, kurį sudaro visos likusio vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpio, skaičiuojamo nuo vartojimo kredito grąžinimo dienos, vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo vartojimo kredito gavėjui taikomos išlaidos.2
. Kai vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino, vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas turi teisę į teisingą ir objektyviai pagrįstą kompensaciją už galimas išlaidas, tiesiogiai susijusias su vartojimo kredito grąžinimu anksčiau nustatyto termino, atliekamu tuo laikotarpiu, kuriam nustatyta fiksuotoji vartojimo kredito palūkanų norma. Vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas gali reikalauti šios kompensacijos tik tuo atveju, kai anksčiau nustatyto termino grąžinamas vartojimo kreditas ar jo dalis viršija 2 800 eurų per bet kurį 12 mėnesių laikotarpį.3
. Šio straipsnio 2 dalyje nurodyta kompensacija vartojimo kredito davėjui ir paskolos davėjui negali viršyti vieno procento anksčiau nustatyto termino grąžinamos vartojimo kredito sumos, viršijančios šio straipsnio 2 dalyje nurodytą 2 800 eurų sumą, jeigu laikotarpis nuo vartojimo kredito grąžinimo anksčiau nustatyto termino datos iki sutartos vartojimo kredito sutarties pabaigos datos yra ilgesnis kaip vieni metai. Kitais atvejais kompensacija vartojimo kredito davėjui ir paskolos davėjui negali viršyti 0,5 procento anksčiau nustatyto termino grąžinamos vartojimo kredito sumos, viršijančios šio straipsnio 2 dalyje nurodytą 2 800 eurų sumą.4
. Kompensacijos dėl anksčiau nustatyto termino grąžinamo vartojimo kredito negalima reikalauti, kai tenkinama kuri nors iš šių sąlygų:1 ) vartojimo kreditas grąžinamas pagal draudimo sutartį, kuria suteikiama vartojimo kredito grąžinimo garantija;2 ) vartojimo kreditas grąžinamas pagal sąskaitos kreditavimo sutartį;3 ) vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino tuo laikotarpiu, kai vartojimo kredito palūkanų norma yra kintamoji.5
. Vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas išimtiniais atvejais gali reikalauti didesnės, negu nurodyta šio straipsnio 3 dalyje, kompensacijos, jeigu gali įrodyti, kad nuostoliai, kuriuos jis patyrė dėl anksčiau nustatyto termino grąžinamo vartojimo kredito, didesni už sumą, apskaičiuotą pagal šio straipsnio 3 dalies nuostatas.6
. Jeigu vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo reikalaujama kompensacija didesnė už jo patirtus nuostolius, vartojimo kredito gavėjas gali reikalauti atitinkamai sumažinti kompensaciją. Tokiu atveju nuostolius sudaro sudarant vartojimo kredito sutartį sutartos palūkanų normos ir palūkanų normos, už kurią vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas gali skolinti rinkoje anksčiau nustatyto termino grąžinamą vartojimo kredito sumą, atsižvelgiant į administracines išlaidas dėl grąžinimo anksčiau nustatyto termino, skirtumas.
7. Kompensacija vartojimo kredito davėjui ir paskolos davėjui neturi viršyti palūkanų sumos, kurią vartojimo kredito gavėjas būtų sumokėjęs, jeigu vartojimo kreditą grąžintų vartojimo kredito sutartyje nurodytu laiku .
1. Sudarant sutartį dėl mokėjimo sąskaitos atidarymo, kai yra galimybė, kad vartojimo kredito gavėjui bus leista viršyti mokėjimo sąskaitos likutį, šioje sutartyje, be šio įstatymo 7 straipsnio 4 dalies 4 punkte ir 7 straipsnio 6 dalies 3 punkte nurodytos informacijos, taip pat turi būti nurodyta galimybė viršyti mokėjimo
sąskaitos likutį, jei tokia galimybė taikoma, informacija apie vartojimo kredito palūkanų normą ir jos taikymą reglamentuojančios sąlygos, pradinei vartojimo kredito palūkanų normai galimai taikomas indeksas arba orientacinė palūkanų norma, mokesčiai, kurie taikomi nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos, ir, jeigu taikoma, sąlygos, kuriomis tokie mokesčiai gali būti keičiami. Tokios sutarties galiojimo laikotarpiu vartojimo kredito davėjas periodiškai teikia informaciją vartojimo kredito gavėjui raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje ir vartojimo kredito sutartyje dėl mokėjimo sąskaitos atidarymo nurodytoje patvariojoje laikmenoje.2
. Kai vartojimo kreditas viršijamas žymiai ir tai trunka ilgiau kaip vieną mėnesį, vartojimo kredito davėjas nedelsdamas raštu popieriuje arba kitoje vartojimo kredito gavėjo pasirinktoje ir vartojimo kredito sutartyje nurodytoje patvariojoje laikmenoje pateikia vartojimo kredito gavėjui informaciją apie:1 ) vartojimo kredito viršijimą;2 ) kokia suma viršyta;3 ) vartojimo kredito palūkanų normą;4 ) pavėluoto įmokų mokėjimo atvejais mokėtinas netesybas ar palūkanas;5 ) vartojimo kredito grąžinimo terminą.
3. Jeigu vartojimo kreditas viršijamas nuolatos, vartojimo kredito davėjas privalo
pasiūlyti vartojimo kredito gavėjui konsultacines paslaugas, jeigu tokios paslaugos yra teikiamos, ir netaikydamas papildomo mokesčio pasiūlyti vartojimo kredito gavėjui kreiptis į konsultavimo skolos klausimais paslaugų teikėjus.
4. Vartojimo kredito davėjas turi teisę pasiūlyti kitą vartojimo kredito paslaugą, kai vartojimo kredito viršijimo laikotarpis yra pakankamai ilgas.
5. Vartojimo kredito davėjas vartojimo kredito sutartyje sutartu būdu vartojimo kredito gavėją informuoja apie galimybės viršyti mokėjimo sąskaitos likutį panaikinimą arba sumažinimą ne vėliau kaip 30 dienų iki faktinio galimybės viršyti mokėjimo sąskaitos likutį panaikinimo arba sumažinimo dienos.6
. Šio straipsnio 5 dalyje nurodytu atveju vartojimo kredito davėjas, prieš pradėdamas faktinio galimybės viršyti mokėjimo sąskaitos likutį panaikinimo arba sumažinimo procedūras, netaikydamas papildomų mokesčių sudaro vartojimo kredito gavėjui sąlygas grąžinti iki galimybės viršyti mokėjimo sąskaitos likutį panaikinimo arba sumažinimo dienos vartojimo kredito gavėjo faktiškai pasiskolintą ir negrąžintą vartojimo kredito sumą, taikant vartojimo kredito sutartyje nustatytą vartojimo kredito palūkanų normą viršijamam mokėjimo sąskaitos likučiui. Pasiskolinta suma turi būti grąžinta vienodomis įmokomis per 12 mėnesių laikotarpį, išskyrus atvejus, kai vartojimo kredito gavėjas nusprendžia grąžinti vartojimo kreditą anksčiau nustatyto termino.
1. Vartojimo kredito davėjas arba paskolos davėjas privalo vartojimo kredito gavėjo prašymu, pateiktu raštu popieriuje ar kitoje patvariojoje laikmenoje,
vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu vartojimo kredito gavėjui atidėti įmokų, išskyrus palūkanas, mokėjimą vartojimo kredito gavėjo prašyme nurodytam, bet ne ilgesniam kaip 3 mėnesių, laikotarpiui, kai vartojimo kredito gavėjas nebetenkina pagal šio įstatymo 16 straipsnio 17 dalį priimtame priežiūros institucijos teisės akte nustatytų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo reikalavimų, susijusių su vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito ir kitas sutartis su finansų įstaigomis vidutinės įmokos dydžio ir pajamų santykiu, ir yra bent viena iš šių aplinkybių:1 ) nutrūksta vartojimo kredito gavėjo santuoka;2 ) miršta vartojimo kredito gavėjo sutuoktinis;3
) vartojimo kredito gavėjas ar jo sutuoktinis tampa bedarbiu arba netenka ne mažiau kaip trečdalio pajamų;4 ) vartojimo kredito gavėjui nustatomas neįgalumo lygis arba 55 procentų ar mažesnis dalyvumo lygis Lietuvos Respublikos asmens su negalia teisių apsaugos pagrindų įstatyme nustatyta tvarka;5 ) vartojimo kredito gavėjas atlieka privalomąją pradinę karo tarnybą, išskyrus organizuojamą dalimis, arba alternatyviąją krašto apsaugos tarnybą.
2. Atidėjus įmokų mokėjimą, bendru vartojimo kredito sutarties šalių sutarimu perskaičiuojamos atidėtos įmokos ir sudaromas atnaujintas įmokų mokėjimo grafikas.
3. Šio straipsnio 1 dalyje nurodytu laikotarpiu apskaičiuotos palūkanos mokamos vartojimo kredito sutarties šalių susitarimu.4
. Vartojimo kredito sutarties šalių susitarimu gali būti nustatytas ilgesnis, negu šio straipsnio 1 dalyje nurodytas, įmokų mokėjimo atidėjimo laikotarpis.
1. Vartojimo kredito gavėjams, kurie patiria arba, tikėtina, kad patirs sunkumų, vykdydami savo finansinius įsipareigojimus, teikiamos nepriklausomos konsultavimo skolos klausimais paslaugos, už kurias šių paslaugų teikėjas gali nustatyti tik nedidelį atlygį, neviršijantį vieno procento Lietuvos Respublikos socialinės paramos išmokų atskaitos rodiklių ir bazinio bausmių ir nuobaudų dydžio nustatymo įstatymo nustatyta tvarka nustatyto minimalių vartojimo poreikių dydžio už vieną konsultaciją.2
. Vartojimo kredito davėjai turi nustatyti finansinių sunkumų patiriančių vartojimo kredito gavėjų ankstyvo nustatymo procesus ir politiką.
3. Vartojimo kredito davėjai vartojimo kredito gavėjams, kurie patiria arba, tikėtina, kad patirs sunkumų, vykdydami savo finansinius įsipareigojimus pagal vartojimo kredito sutartis, turi pasiūlyti lengvai pasiekiamą vartojimo kredito gavėjams konsultavimo skolos klausimais paslaugos teikėją.
Vartojimo kredito sutarties nutraukimas vartojimo kredito davėjo reikalavimu ir pareiga bendradarbiauti1
. Prieš nutraukiant vartojimo kredito sutartį vartojimo kredito davėjo reikalavimu, vartojimo kredito davėjas, įvertinęs turimus duomenis apie vartojimo kredito gavėją, vartojimo kredito gavėjo prašymu turi pasiūlyti galimus vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį tolesnio vykdymo būdus ir (arba) priemones, kurios gali apimti vartojimo kredito refinansavimą, įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį vykdymo atidėjimą, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpio pratęsimą ar kitus vartojimo kredito restruktūrizavimo būdus.
2. Vartojimo kredito davėjas turi teisę nutraukti vartojimo kredito sutartį, kai yra visos šios sąlygos:1
) vartojimo kredito gavėjas yra patvariojoje laikmenoje parengtu rašytiniu pranešimu informuotas apie pradelstą mokėjimą, įskaitant informaciją apie šio straipsnio 1 dalyje nurodytą vartojimo kredito gavėjo galimybę kreiptis į vartojimo kredito davėją su prašymu gauti pasiūlymą dėl galimų vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį tolesnio vykdymo būdų ir (arba) priemonių;2 ) mokėjimas pradelstas ilgiau kaip vieną mėnesį ir jo suma yra ne mažesnė kaip 10 procentų negrąžintos vartojimo kredito sumos arba mokėjimas yra pradelstas ilgiau kaip 3 mėnesius iš eilės;3 ) pradelstas mokėjimas nebuvo padengtas per 2 savaites nuo papildomo patvariojoje laikmenoje parengto rašytinio pranešimo įteikimo vartojimo kredito gavėjui dienos;4
) buvo išnaudotos visos objektyviai įmanomos galimybės užtikrinti, kad būtų vykdomi vartojimo kredito sutartyje nustatyti įsipareigojimai.
3. Vartojimo kredito davėjas privalo nustatyti vartojimo kredito sutarties nevykdymo ar netinkamo vykdymo valdymo procedūras ir priemones.
4. Vartojimo kredito gavėjas, pagal vartojimo kredito sutartį nevykdantis įsipareigojimų ar netinkamai juos vykdantis, privalo bendradarbiauti su vartojimo kredito davėju.5
. Vartojimo kredito davėjas neprivalo vartojimo kredito gavėjui pakartotinai siūlyti įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį tolesnio vykdymo būdų ir (arba) priemonių, išskyrus atvejus, kai tai yra būtina atsižvelgiant į individualias vartojimo kredito gavėjo aplinkybes (vartojimo kredito gavėjo interesus ir teises, jo gebėjimą grąžinti vartojimo kreditą ir pagrįstus pragyvenimo išlaidų poreikius).6
. Vartojimo kredito davėjas neprivalo atlikti kreditingumo vertinimo, kaip tai nustatyta šio įstatymo 16 straipsnyje, kai galiojančios vartojimo kredito sutarties sąlygos keičiamos taikant šio straipsnio 1 dalyje nurodytus tolesnio vartojimo kredito sutarties vykdymo būdus ir (arba) priemones ir jeigu, keičiant vartojimo kredito sutartį, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma reikšmingai nepadidėja.
7. Vartojimo kredito sutarties šalys gali susitarti, kad vartojimo kredito grąžinimu gali būti laikomas susietojo vartojimo kredito sutartyje nurodytų prekių arba už tas prekes gautų pajamų perdavimas vartojimo kredito davėjui.
1
. Vartojimo kredito davėjui ir paskolos davėjui draudžiama priimti įmokas iš vartojimo kredito gavėjo vekseliais, čekiais ar skolos raštais.
2. Vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas, pažeidę šio straipsnio 1 dalyje nustatytą draudimą, turi atlyginti vartojimo kredito gavėjui visus nuostolius, susijusius su tolesniu vekselių, čekių ar skolos raštų naudojimu.
3. Vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas neturi teisės priimti vekselių iš vartojimo kredito gavėjo ir kitų asmenų, siekdami užtikrinti, kad vartojimo kredito gavėjo įsipareigojimai pagal vartojimo kredito sutartį bus įvykdyti.
1
. Bendra vartojimo kredito kaina turi būti protinga, pagrįsta, atitikti sąžiningos verslo praktikos reikalavimus ir nepažeisti vartojimo kredito gavėjo, vartojimo kredito davėjo ir paskolos davėjo interesų pusiausvyros.
2. Preziumuojama, kad bendra vartojimo kredito kaina neatitinka šio straipsnio 1 dalyje nustatytų reikalavimų, jeigu vartojimo kredito sutarties sudarymo, keitimo arba pratęsimo momentu:1 ) vartojimo kredito sutartyje nustatyta vartojimo kredito palūkanų norma yra didesnė kaip 75 procentai, o visos kitos išlaidos, kurios įskaičiuojamos į bendrą vartojimo kredito kainą, išskyrus palūkanas, tenkančios vienai vartojimo kredito dienai, yra didesnės kaip 0,04 procento bendros vartojimo kredito sumos;2
) bendra vartojimo kredito kaina didesnė už bendrą vartojimo kredito sumą .
3. Teismas, įvertinęs šalių sutartinių santykių pobūdį, prievolės vertę, kreditoriaus išlaidas, vartojimo kredito sutarties sudarymo ir kitas reikšmingas aplinkybes, gali sumažinti bendrą vartojimo kredito kainą.
1
. Kiekvienas fizinis asmuo (toliau šiame straipsnyje – asmuo) turi teisę priežiūros institucijai pateikti prašymą neleisti jam sudaryti vartojimo kredito sutarčių, pakeisti šį prašymą ar jo atsisakyti. Prašyme neleisti sudaryti vartojimo kredito sutarčių turi būti nurodytas terminas, per kurį asmeniui nebūtų leidžiama sudaryti minėtų sutarčių. Prašymų neleisti sudaryti vartojimo kredito sutarčių pateikimo, šių prašymų pakeitimo ir atsisakymo tvarką nustato priežiūros institucija.2
. Prašymą neleisti sudaryti vartojimo kredito sutarčių pateikęs asmuo nedelsiant įrašomas į priežiūros institucijos tvarkomą Asmenų, dėl kurių yra pateikti prašymai neleisti jiems sudaryti vartojimo kredito sutarčių, sąrašą (toliau šiame straipsnyje – Sąrašas). Pasibaigus šio straipsnio 4 dalyje nurodytam terminui, asmuo, kuriam neleidžiama sudaryti minėtų sutarčių, išbraukiamas iš Sąrašo.
3. Asmenys įrašomi į Sąrašą ir išbraukiami iš jo priežiūros institucijos nustatyta tvarka.4
. Asmeniui, įrašytam į Sąrašą, neleidžiama sudaryti vartojimo kredito sutarčių jo prašyme nurodytą laikotarpį. Jeigu asmens prašyme neleisti jam sudaryti vartojimo kredito sutarčių nenurodytas terminas, per kurį jam nebūtų leidžiama sudaryti minėtų sutarčių, laikoma, kad šis terminas yra 2 metai nuo asmens įrašymo į Sąrašą dienos.5
. Asmeniui, piktnaudžiaujančiam teise sudaryti vartojimo kredito sutartis, teismas įstatymų nustatyta tvarka gali uždrausti sudaryti vartojimo kredito sutartis. Prašymą uždrausti asmeniui sudaryti vartojimo kredito sutartis arba prašymą panaikinti draudimą sudaryti vartojimo kredito sutartis turi teisę teismui pateikti asmens sutuoktinis, tėvai, pilnamečiai vaikai, globos (rūpybos) institucija arba prokuroras. Kreiptis į teismą dėl draudimo sudaryti vartojimo kredito sutartis panaikinimo turi teisę taip pat ir asmuo, kuriam buvo uždrausta sudaryti vartojimo kredito sutartis. Prašymai uždrausti asmeniui, piktnaudžiaujančiam šia teise, sudaryti vartojimo kredito sutartis arba prašymai panaikinti draudimą sudaryti vartojimo kredito sutartis mutatis mutandis nagrinėjami Lietuvos Respublikos civilinio proceso kodekso V dalies XXVIII skyriuje nustatyta tvarka.
Teismas per 3 darbo dienas nuo teismo sprendimo uždrausti asmeniui, piktnaudžiaujančiam šia teise, sudaryti vartojimo kredito sutartis arba panaikinti draudimą sudaryti vartojimo kredito sutartis įsiteisėjimo dienos privalo išsiųsti sprendimo kopiją priežiūros institucijai. Priežiūros institucija gauto teismo sprendimo pagrindu asmenis įrašo į Sąrašą teismo sprendime nurodytam laikotarpiui arba išbraukia iš jo.
6. Vartojimo kredito davėjams ir vartojimo kredito tarpininkams draudžiama sudaryti vartojimo kredito sutartį su įrašytu į Sąrašą asmeniu. Patikra, ar asmuo nėra įrašytas į Sąrašą, atliekama sprendimo dėl vartojimo kredito suteikimo priėmimo momentu. Vartojimo kredito sutartis, sudaryta su į Sąrašą įrašytu asmeniu, laikoma negaliojančia.
7. Vartojimo kredito davėjai ir vartojimo kredito tarpininkai turi teisę naudotis asmenų, įtrauktų į Sąrašą, duomenimis priežiūros institucijos teisės aktų nustatyta tvarka.
1
. Vartojimo kredito davėjai ir nepriklausomi vartojimo kredito tarpininkai privalo priežiūros institucijos nustatyta tvarka nagrinėti vartotojų skundus (prašymus), susijusius su vartojimo kredito davėjų ir nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų teikiamomis paslaugomis, (toliau – skundai).2
. Vartojimo kredito davėjas ir nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas privalo išnagrinėti rašytinį vartotojo skundą ir ne vėliau kaip per 15 darbo dienų nuo skundo gavimo dienos pateikti išsamų, motyvuotą, dokumentais pagrįstą atsakymą raštu popieriuje ar naudodamas kitą patvariąją laikmeną, jeigu dėl to susitarė vartotojas ir vartojimo kredito davėjas arba nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas. Išskirtiniais atvejais, kai dėl priežasčių, kurių vartojimo kredito davėjas arba nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas negali kontroliuoti, atsakymo neįmanoma pateikti per 15 darbo dienų, jis turi išsiųsti negalutinį atsakymą aiškiai nurodęs atsakymo į skundą vėlavimo priežastis ir terminą, iki kurio vartotojas gaus galutinį atsakymą. Bet kuriuo atveju galutinio atsakymo pateikimo terminas neturi viršyti 35 darbo dienų nuo skundo gavimo dienos. Vartojimo kredito davėjas ir nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas vartotojų skundus nagrinėja neatlygintinai.
3. Registrų ir informacinių sistemų valdytojai privalo nagrinėti vartojimo kredito gavėjų skundus, susijusius su registruose ir informacinėse sistemose esančia vartojimo kredito sutarčių informacija, įskaitant informaciją, kurią gali gauti trečiosios šalys. VI
VARTOJIMO KREDITO DAVĖJŲ IR VARTOJIMO KREDITO TARPININKŲ PAREIGOS IR REIKALAVIMAI DARBUOTOJAMS
Vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko pareigos teikiant paslaugas vartojimo kredito gavėjams ir atlyginimų politika1
. Sudarydami vartojimo kredito produktus, juos reklamuodami pagal šio įstatymo 5 straipsnyje nustatytus reikalavimus, vykdydami vartojimo kreditų teikimo arba vartojimo kredito tarpininko veiklą, teikdami konsultacines paslaugas ar su vartojimo kredito sutartimi susijusias papildomas paslaugas arba vykdydami vartojimo kredito sutartį, vartojimo kredito davėjas ir vartojimo kredito tarpininkas privalo veikti sąžiningai, teisingai, skaidriai ir profesionaliai, atsižvelgdami į vartojimo kredito gavėjų teises ir interesus. Vartojimo kreditų teikimo, vartojimo kredito tarpininko veikla vykdoma arba konsultacinės paslaugos teikiamos remiantis informacija apie vartojimo kredito gavėjo aplinkybes, finansinę padėtį, visus poreikius, apie kuriuos praneša vartojimo kredito gavėjas, ir atsižvelgiant į pagrįstas prielaidas dėl rizikos, susijusios su vartojimo kredito gavėjo finansine padėtimi vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu. Kai teikiamos konsultacinės paslaugos, papildomai turi būti remiamasi informacija, nurodyta šio įstatymo 14 straipsnio 4 dalies 1 punkte.
2. Vartojimo kredito davėjo nustatyta atlyginimų politika, taikoma jo darbuotojams ir vartojimo kredito tarpininkams, ir vartojimo kredito tarpininko nustatyta atlyginimų politika, taikoma jo darbuotojams, negali trukdyti jiems vykdyti šio straipsnio 1 dalyje nustatytų pareigų.
3. Vartojimo kredito davėjas, nustatydamas atlyginimų politiką ir taikydamas ją savo darbuotojams, atsakingiems už vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimą, atsižvelgdamas į vartojimo kredito davėjo dydį, vidaus struktūrą, vartojimo kreditų teikimo veiklos pobūdį, apimtį ir sudėtingumą, privalo laikytis šių principų:1
) atlyginimų politika turi būti suderinta su patikima ir veiksminga rizikos valdymo politika ir skatinti tokį valdymą, bet neskatinti prisiimti rizikos, kuri viršytų vartojimo kredito davėjui priimtinos rizikos lygį;2 ) atlyginimų politika turi būti suderinta su vartojimo kredito davėjo verslo strategija, tikslais, vertybėmis ir ilgalaikiais interesais ir apimti interesų konfliktų vengimo priemones, turi būti nustatyta, kad darbuotojo atlyginimas nepriklauso nuo patvirtintų paraiškų sudaryti vartojimo kredito sutartį skaičiaus ar jų santykinės dalies.4
. Vartojimo kredito davėjas arba vartojimo kredito tarpininkas, teikiantis konsultacines paslaugas, turi užtikrinti, kad atlyginimų šioje veikloje dalyvaujantiems darbuotojams struktūra neturėtų įtakos jų gebėjimui veikti geriausiais vartojimo kredito gavėjo interesais ir nepriklausytų nuo vartojimo kredito sutarčių ir kitų finansinių produktų ar paslaugų pardavimo planų.
1
. Vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko darbuotojai, vartojimo kredito tarpininkai (fiziniai asmenys), kurių funkcijos tiesiogiai susijusios su vartojimo kredito sutarties rengimu, siūlymu ir (arba) sudarymu bei konsultacinių paslaugų teikimu, privalo turėti žinių ir gebėjimų vartojimo kreditų teikimo ir, jeigu taikoma, tarpininkavimo veiklą reglamentuojančių teisės aktų srityje, vartojimo kredito produktus, vartojimo kredito sutarčių sąlygas, papildomas paslaugas, kai jos siūlomos pagal vartojimo kredito sutartį, vartotojų teisių apsaugą, vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo procesą reglamentuojančių teisės aktų srityje, skundų ir ginčų nagrinėjimo ne teisme tvarką reglamentuojančių teisės aktų srityje, užtikrinančių jiems pavestų funkcijų ir šiame įstatyme nustatytų reikalavimų vykdymą, ir reguliariai gilinti turimas žinias ir gebėjimus.
2. Vartojimo kredito davėjas ir vartojimo kredito tarpininkas privalo užtikrinti, kad jų darbuotojai visada atitiktų šiame straipsnyje nurodytų žinių ir gebėjimų reikalavimus.
3. Šiame straipsnyje nurodytos žinios ir gebėjimai vertinami vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko nustatyta tvarka.
4. Vartojimo kredito davėjas ir vartojimo kredito tarpininkas priežiūros institucijos reikalavimu privalo pateikti informaciją ir dokumentus, kuriais įrodomos šio straipsnio 1 dalyje nustatytos jų darbuotojų žinios ir gebėjimai.
VARTOJIMO KREDITO DAVĖJŲ, VARTOJIMO KREDITO TARPININKŲ IR TARPUSAVIO SKOLINIMO PLATFORMOS OPERATORIŲ VEIKLOS PRIEŽIŪRA
1
. Teisę verstis vartojimo kreditų teikimo veikla asmuo turi tik tada, kai priežiūros institucija įrašo jį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą.
2. Asmuo, išskyrus šio straipsnio 6–8 dalyse nurodytus asmenis, gali būti įrašytas į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, jeigu jis atitinka šiame įstatyme nustatytus vartojimo kredito davėjams taikomus reikalavimus ir priežiūros institucijai pateikia šioje dalyje nurodytus ir priežiūros institucijos teisės aktų nustatytus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją:1 ) prašymą įrašyti jį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą;2
) informaciją apie registrą, kuriame priežiūros institucija gali patikrinti asmens pagrindinius duomenis. Priežiūros institucija prireikus turi teisę prašyti pateikti išplėstinį viešojo registro išrašą;3 ) informaciją apie šio įstatymo 41 straipsnio 1 ir 4 dalyse nurodytus asmenis, dokumentus ir duomenis, kuriais patvirtinama, kad šie asmenys atitinka šio įstatymo 41 straipsnio 1, 4 ir 6 dalyse nurodytus reikalavimus;4 ) savo patvirtintas vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisykles pagal šio įstatymo 16 straipsnį.3
. Priežiūros institucija, išnagrinėjusi asmens prašymą įrašyti jį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą ir pateiktus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo prašymo ir visų reikalingų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos priima sprendimą įrašyti arba atsisakyti įrašyti asmenį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą ir apie tai raštu
praneša pareiškėjui. Jeigu pateikti ne visi dokumentai, duomenys ir (arba) informacija ar pateikti dokumentai, duomenys ir (arba) informacija yra neišsamūs ir netikslūs, priežiūros institucija paprašo per jos nustatytą terminą pateikti trūkstamus ar patikslintus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, reikalingus sprendimui priimti. Sprendimą įrašyti arba atsisakyti įrašyti asmenį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą priežiūros institucija priima ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo trūkstamų ar patikslintų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos. Asmuo įrašomas į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą ne vėliau kaip per 2 darbo dienas nuo priežiūros institucijos sprendimo priėmimo dienos.4
. Priežiūros institucija atsisako įrašyti asmenį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, jeigu:1 ) asmens patvirtintos vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisyklės neatitinka šio įstatymo 16 straipsnyje nustatytų reikalavimų ir jų įgyvendinimo tvarką nustatančių priežiūros institucijos teisės aktų;2 ) asmuo neatitinka šiame įstatyme nustatytų vartojimo kredito davėjams taikomų reikalavimų ir jų įgyvendinimo tvarką nustatančių priežiūros institucijos teisės aktų;3
) asmuo nepateikia šio straipsnio 2 dalyje nurodytų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos, pateikia ne visus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją ir per priežiūros institucijos nustatytą terminą dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos nepapildo, pateikia neteisingus, neišsamius ir netikslius dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją.
5. Vartojimo kredito davėjas apie dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos, pateiktų pagal šį straipsnį, pasikeitimus, išskyrus šio straipsnio 2 dalies 4 punkte nurodytas vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisykles, privalo nedelsdamas, ne vėliau kaip per 10 darbo dienų nuo pasikeitimų paaiškėjimo dienos, raštu informuoti priežiūros instituciją.6
. Priežiūros institucija vartojimo kredito davėją, turintį priežiūros institucijos išduotą kredito įstaigos veiklos licenciją pagal Lietuvos Respublikos bankų įstatymą, Lietuvos Respublikos centrinių kredito unijų įstatymą ir Lietuvos Respublikos kredito unijų įstatymą, įrašo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą licencijos išdavimo dieną, o vartojimo kredito davėją, turintį kitos valstybės narės priežiūros institucijos išduotą licenciją, – kitos valstybės narės priežiūros institucijos pranešimo, gauto Bankų įstatymo 20 straipsnyje nustatyta tvarka, gavimo dieną.7
. Priežiūros institucija vartojimo kredito davėją, turintį priežiūros institucijos išduotą mokėjimo įstaigos licenciją ar mokėjimo įstaigos ribotos veiklos licenciją pagal Lietuvos Respublikos mokėjimo įstaigų įstatymą teikti Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymo 5 straipsnio 4 punkte nurodytas paslaugas, įrašo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą licencijos išdavimo dieną.8
. Priežiūros institucija vartojimo kredito davėją, turintį priežiūros institucijos išduotą elektroninių pinigų įstaigos licenciją arba elektroninių pinigų įstaigos ribotos veiklos licenciją pagal Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymą teikti Elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymo 12 straipsnio 1 dalies 1 punkte nurodytą paskolą, įrašo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą licencijos išdavimo dieną.
9. Priežiūros institucija viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą skelbia savo interneto svetainėje. Viešasis vartojimo kredito davėjų sąrašas tvarkomas priežiūros institucijos teisės aktuose nustatyta tvarka.
1
. Vartojimo kredito davėjas išbraukiamas iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo priežiūros institucijos sprendimu:1 ) vartojimo kredito davėjo prašymu;2 ) jeigu pastaruosius 12 mėnesių vartojimo kredito davėjas nebevykdo vartojimo kreditų teikimo veiklos arba nepradeda jos vykdyti per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą dienos;3 ) jeigu vartojimo kredito davėjui yra iškelta bankroto byla arba pradėtas bankroto procesas ne teismo tvarka, jis likviduojamas ar pasibaigia kitais įstatymų nustatytais pagrindais;4 ) jeigu vartojimo kredito davėjui taikoma šio įstatymo 59 straipsnio 5 punkte nustatyta poveikio priemonė;5 ) šio straipsnio 6–8 dalyse nurodytais atvejais.2
. Vartojimo kredito davėjas turi teisę kreiptis į priežiūros instituciją dėl jo išbraukimo iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo ir privalo pateikti:1 ) prašymą išbraukti jį iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo;2 ) informaciją apie galiojančias vartojimo kredito sutartis, jeigu tokių yra, (likusią grąžinti vartojimo kredito sumą pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis ir bendrą galiojančių vartojimo kredito sutarčių skaičių);3 ) informaciją apie teisių ir pareigų pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis, jeigu tokių yra, perleidimą kitam vartojimo kredito davėjui.3
. Vartojimo kredito davėjas, pastaruosius 12 mėnesių nebevykdantis vartojimo kreditų teikimo veiklos arba nepradėjęs jos vykdyti per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą dienos, privalo apie tai nedelsdamas, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas, raštu pranešti priežiūros institucijai ir pateikti šio straipsnio 2 dalyje nurodytą informaciją.
4. Šio straipsnio 1 dalies 1–3 punktuose nurodytais atvejais priežiūros institucija vartojimo kredito davėją išbraukia iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo, jeigu vartojimo kredito davėjas neturi galiojančių vartojimo kredito sutarčių arba teisės ir pareigos pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis yra perleistos kitam vartojimo kredito davėjui.5
. Vartojimo kredito davėjas, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo šio straipsnio 1 dalies 1 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą šio įstatymo 39 straipsnyje nustatyta tvarka. Vartojimo kredito davėjas, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo šio straipsnio 1 dalies 2 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą ne anksčiau kaip po vienų metų nuo sprendimo išbraukti jį iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo priėmimo dienos. Vartojimo kredito davėjas, išbrauktas iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo šio straipsnio 1 dalies 4 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą ne anksčiau kaip po 3 metų nuo sprendimo išbraukti jį iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo priėmimo dienos.
6. Priežiūros institucija išbraukia iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo vartojimo kredito davėją, turintį priežiūros institucijos išduotą kredito įstaigos veiklos licenciją, kredito įstaigos licencijos atšaukimo dieną, o vartojimo kredito davėją, turintį kitos valstybės narės priežiūros institucijos išduotą kredito įstaigos veiklos licenciją, – pranešimo apie teisės vykdyti kredito įstaigos veiklą netekimą gavimo dieną.7
. Priežiūros institucija išbraukia iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo vartojimo kredito davėją, turintį priežiūros institucijos išduotą mokėjimo įstaigos licenciją ar mokėjimo įstaigos ribotos veiklos licenciją teikti Mokėjimų įstatymo 5 straipsnio 4 punkte nurodytas paslaugas, mokėjimo įstaigos licencijos ar mokėjimo įstaigos ribotos veiklos licencijos galiojimo panaikinimo dieną.8
. Priežiūros institucija išbraukia iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo vartojimo kredito davėją, turintį priežiūros institucijos išduotą elektroninių pinigų įstaigos licenciją ar elektroninių pinigų įstaigos ribotos veiklos licenciją teikti Elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymo 12 straipsnio 1 dalies 1 punkte nurodytą paskolą, elektroninių pinigų įstaigos licencijos ar elektroninių pinigų įstaigos ribotos veiklos licencijos galiojimo panaikinimo dieną.
Reikalavimai vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko vadovams bei vartojimo kredito davėjo dalyviams1
. Vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko vadovu, taip pat fiziniu arba juridiniu asmeniu ar kartu veikiančiu asmeniu, kuriam tiesiogiai ar netiesiogiai priklausančių vartojimo kredito davėjo balsavimo teisių arba įstatinio kapitalo dalis yra lygi arba viršija 20 procentų arba kuris gali daryti tiesioginį ir (arba) netiesioginį lemiamą poveikį vartojimo kredito davėjo veiklai, negali būti asmuo, atitinkantis bent vieną iš šių sąlygų:1
) fizinis asmuo yra pripažintas kaltu padaręs sunkų, labai sunkų nusikaltimą arba nusikaltimą ar baudžiamąjį nusižengimą nuosavybei, turtinėms teisėms ir turtiniams interesams, ekonomikai ir verslo tvarkai, finansų sistemai, visuomenės saugumui, valstybės tarnybai ir viešiesiems interesams ar juos atitinkančias nusikalstamas veikas pagal kitų valstybių baudžiamuosius įstatymus, jeigu jo teistumas už pirmiau nurodytus nusikaltimus nėra išnykęs ar panaikintas arba nepraėjo 3 metai nuo teismo nuosprendžio, kuriuo fizinis asmuo yra pripažintas kaltu dėl šiame punkte nurodytų baudžiamųjų nusižengimų padarymo, įsiteisėjimo dienos;2
) juridiniam asmeniui yra įsiteisėjęs apkaltinamasis teismo nuosprendis už šios dalies 1 punkte nurodytas nusikalstamas veikas ir nepraėjo 3 metai nuo teismo nuosprendžio įsiteisėjimo dienos;3 ) jam už šiurkštų įstatymo ar kito teisės akto, reglamentuojančio finansinių paslaugų teikimą arba finansų įstaigų veiklą, reikalavimo pažeidimą, Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo pažeidimą pritaikyta administracinė nuobauda arba kita įstatymuose nustatyta poveikio priemonė, jeigu nuo sprendimo taikyti administracinę nuobaudą arba kitą įstatymuose nustatytą poveikio priemonę įsigaliojimo dienos nepraėjo 3 metai;4
) jis tiesiogiai ar netiesiogiai valdo arba valdė kvalifikuotąją įstatinio kapitalo ir (arba) balsavimo teisių dalį arba dalį, leidžiančią daryti tiesioginį ir (arba) netiesioginį lemiamą poveikį juridiniam asmeniui, arba yra ar buvo vadovu juridinio asmens, kuriam buvo panaikinta teisė verstis finansinių paslaugų teikimu arba už šiurkštų įstatymo ar kito teisės akto, reglamentuojančio finansinių paslaugų teikimą arba finansų įstaigų veiklą, reikalavimo pažeidimą buvo pritaikyta kita poveikio priemonė, jeigu nepraėjo 3 metai nuo sprendimo taikyti poveikio priemonę įsigaliojimo dienos, arba tam juridiniam asmeniui yra įsiteisėjęs apkaltinamasis teismo nuosprendis už šios dalies 1 punkte nurodytas nusikalstamas veikas ir nepraėjo 3 metai nuo teismo nuosprendžio įsiteisėjimo dienos.
2. Taikant šio straipsnio 1 dalies nuostatas, šiurkščiu įstatymo ar kito teisės akto, reglamentuojančio finansinių paslaugų teikimą arba finansų įstaigų veiklą, reikalavimo pažeidimu laikomi veiksmai, kuriais pažeidžiamos įstatymo ar kito teisės akto, reglamentuojančio finansinių paslaugų teikimą arba finansų įstaigų veiklą, nuostatos ir dėl kurių už pažeidimą atsakingas asmuo savo ar kitų asmenų naudai išvengė didelės turtinės žalos arba gavo didelės turtinės naudos, arba padarė didelės turtinės žalos kitiems asmenims, arba kilo grėsmė finansų rinkos stabilumui ir patikimumui. Turtinė žala ir turtinė nauda yra didelė, kai kiekvienos jų vertė viršija 250 Lietuvos Respublikos Vyriausybės tvirtinamų bazinių bausmių ir nuobaudų dydžių sumą.3
. Šio straipsnio 1 ir 5 dalyse nurodytais kartu veikiančiais asmenimis laikomi 2 arba daugiau asmenų, kurie, remdamiesi aiškiai sudarytu ar numanomu žodiniu arba rašytiniu susitarimu, įgyvendina arba siekia įgyvendinti savo teises, turimas pagal šio straipsnio 1 ir 5 dalyse nurodytą vartojimo kredito davėjo įstatinio kapitalo ir (arba) balsavimo teisių dalį.
4. Jeigu vartojimo kredito davėjo balsavimo teisių ir (arba) įstatinio kapitalo dalį, lygią arba viršijančią 20 procentų, arba dalį, leidžiančią daryti tiesioginį ir (arba) netiesioginį lemiamą poveikį vartojimo kredito davėjo veiklai, turi juridinis asmuo, šio juridinio asmens organų, išskyrus dalyvių susirinkimą, nariu negali būti asmuo, atitinkantis bent vieną iš šio straipsnio 1 dalyje nurodytų sąlygų.5
. Fizinis arba juridinis asmuo ar kartu veikiantys asmenys, nusprendę įsigyti vartojimo kredito davėjo balsavimo teisių ir (arba) įstatinio kapitalo dalį, lygią arba viršijančią 20 procentų, arba tokią dalį, kuri leistų fiziniam arba juridiniam asmeniui ar kartu veikiantiems asmenims daryti tiesioginį ir (arba) netiesioginį lemiamą poveikį vartojimo kredito davėjo veiklai, privalo pateikti priežiūros institucijai informaciją, reikalingą įvertinti, ar šie asmenys atitinka šio straipsnio 1 dalyje nustatytus reikalavimus. Vartojimo kredito davėjo balsavimo teisių arba įstatinio kapitalo dalies, lygios arba viršijančios 20 procentų, arba tokios dalies, kuri leistų fiziniam arba juridiniam asmeniui ar kartu veikiantiems asmenims daryti tiesioginį ir (arba) netiesioginį lemiamą poveikį vartojimo kredito davėjo veiklai, negali įsigyti fizinis arba juridinis asmuo ar kartu veikiantys asmenys, jeigu jie atitinka bent vieną iš šio straipsnio 1 dalyje nurodytų sąlygų ir jeigu negautas priežiūros institucijos pritarimas įsigijimo sandoriui.
6. Vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko vadovas turi turėti kvalifikaciją ir patirtį, užtikrinančias šiame įstatyme nustatytų pareigų vykdymą. Vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko vadovo kvalifikacija ir patirtis vertinamos atsižvelgiant į asmens išsilavinimo lygį ir pobūdį, kvalifikacijos tobulinimą, profesinės veiklos ar darbo patirties pobūdį ir trukmę bei kitus veiksnius, kurie gali turėti įtakos asmens kvalifikacijai ir patirčiai. Vartojimo kredito davėjo ir vartojimo kredito tarpininko vadovo kvalifikacijos ir patirties reikalavimai vertinami priežiūros institucijos teisės aktų nustatyta tvarka.
7. Vartojimo kredito davėjo vardu veikiančio vartojimo kredito tarpininko
, kuris veikia vartojimo kredito davėjo interesais, bendradarbiavimo su vartojimo kredito davėju sutarčių pagrindu ir gali pradėti tarpininkavimo veiklą, kai vartojimo kredito davėjas įrašo jį į viešąjį vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, (toliau – vartojimo kredito davėjo vardu veikiantis vartojimo kredito tarpininkas) vadovas gali pradėti eiti pareigas, jeigu jis atitinka šio straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytus reikalavimus.
8. Vartojimo kredito davėjo ar nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko vadovas gali pradėti eiti pareigas, jeigu jis atitinka šio straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytus reikalavimus ir tik po to, kai priežiūros institucija pritaria jo kandidatūrai.9
. Priežiūros institucija privalo priimti sprendimą pritarti arba atsisakyti pritarti vartojimo kredito davėjo arba nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko vadovo kandidatūrai arba vartojimo kredito davėjo balsavimo teisių ir įstatinio kapitalo dalies įsigijimo sandoriui per 30 darbo dienų nuo informacijos pateikimo ir visų reikalingų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos. Jeigu pateikti ne visi sprendimui priimti reikalingi dokumentai, duomenys ir (arba) informacija ar pateikti dokumentai, duomenys ir (arba) informacija yra neišsamūs ir netikslūs, priežiūros institucija paprašo per jos nustatytą terminą pateikti trūkstamus ar patikslintus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, reikalingus sprendimui priimti. Tokiu atveju priežiūros institucija sprendimą pritarti arba atsisakyti pritarti vartojimo kredito davėjo ar nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko vadovo kandidatūrai arba įsigijimo sandoriui priima ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo trūkstamų ar patikslintų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos.
10. Priežiūros institucija atsisako pritarti vartojimo kredito davėjo vadovo kandidatūrai arba įsigijimo sandoriui ar nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko vadovo kandidatūrai, jeigu asmuo:1 ) neatitinka šio straipsnio 1 dalyje ir, jeigu taikoma, 4 ar 6 dalyje nustatytų reikalavimų;2 ) priežiūros institucijai paprašius pateikti trūkstamus ar patikslintus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, reikalingus sprendimui priimti, per jos nustatytą terminą jų nepateikia ar pateikia neteisingus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją.11
. Vartojimo kredito davėjas ir nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas privalo priežiūros institucijai pranešti apie būsimą vadovo pasikeitimą ir pateikti informaciją, reikalingą įvertinti, ar naujai skiriamas arba planuojamas rinkti vadovas atitinka šio straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytus reikalavimus.
12. Šio straipsnio nuostatos netaikomos vartojimo kredito davėjų, turinčių priežiūros institucijos arba kitos valstybės narės priežiūros institucijos išduotą kredito įstaigos, mokėjimo įstaigos ar elektroninių pinigų įstaigos, kaip nurodyta šio įstatymo 39 straipsnio 6–8 dalyse, veiklos licenciją, vadovams ir dalyviams.
13. Šio straipsnio nuostatos mutatis mutandis taikomos fiziniams asmenims, vykdantiems vartojimo kredito tarpininko veiklą.14
. Šio straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatyti reikalavimai netaikomi prekių tiekėjams arba paslaugų teikėjams, kurie vartojimo kredito tarpininko funkcijas atlieka kaip papildomas funkcijas.
15. Priežiūros institucija teisės aktuose, reglamentuojančiuose asmens duomenų apsaugą, nustatyta tvarka tvarko vadovų ir dalyvių asmens duomenis, įskaitant specialių kategorijų asmens duomenis, šio straipsnio 1, 4 ir 6 dalyse nurodytų reikalavimų atitikčiai įvertinti.
16. Priežiūros institucija nustato šiame straipsnyje nustatytų reikalavimų vadovams ir dalyviams vertinimo ir pritarimo šių asmenų kandidatūroms ir įsigijimo sandoriams įgyvendinimo tvarką.
1
. Vartojimo kredito davėjas turi teisę perleisti teises ir pareigas pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis tik į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą įrašytam asmeniui, išskyrus šio straipsnio 4 ir 5 dalyse nustatytus atvejus ir kai Kredito administratorių ir kredito pirkėjų įstatymo nustatyta tvarka yra perleidžiamos kreditoriaus teisės ir pareigos pagal galiojančias neveiksnias vartojimo kredito sutartis.
2. Priežiūros institucija, priimdama sprendimą išbraukti vartojimo kredito davėją iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo vadovaudamasi šio įstatymo 59 straipsnio 5 punktu, įpareigoja vartojimo kredito davėją perleisti teises ir pareigas pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis kitam į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą įrašytam asmeniui.3
. Teisių ir pareigų pagal vartojimo kredito sutartis perleidimo tvarką nustato priežiūros institucija.
4. Šio straipsnio 1 dalyje nustatytas reikalavimas netaikomas, kai specialiosios paskirties bendrovė ar bet koks ne Lietuvos Respublikoje įsteigtas subjektas iš kredito davėjo perima teises ir pareigas pagal kredito sutartis, kaip nustatyta Lietuvos Respublikos pakeitimo vertybiniais popieriais ir padengtųjų obligacijų įstatyme.5
. Šio straipsnio 1 dalyje nustatytas reikalavimas netaikomas vartojimo kredito davėjo teisių ir pareigų pagal vartojimo kredito sutartis perleidimui Lietuvos bankui, Europos Centriniam Bankui ir kitiems Europos centrinių bankų sistemos nacionaliniams centriniams bankams, kai jie atlieka savo funkcijas ir operacijas, nustatytas jų veiklą reglamentuojančiuose teisės aktuose , (toliau šiame straipsnyje – funkcijos ir operacijos).6
. Lietuvos bankui, Europos Centriniam Bankui ir kitiems Europos centrinių bankų sistemos nacionaliniams centriniams bankams, kai jie, atlikdami savo funkcijas ir operacijas, perima teises ir pareigas pagal vartojimo kredito sutartis, taikomos tik šio įstatymo nuostatos, reglamentuojančios vartojimo kredito davėjo pareigų vykdymą ir vartojimo kredito gavėjo teisių įgyvendinimą.
1. Vartojimo kredito davėjai ne rečiau kaip kartą per vienus metus privalo pateikti priežiūros institucijai informaciją apie vykdomą vartojimo kreditų teikimo veiklą priežiūros institucijos nustatytais terminais ir tvarka, įskaitant informaciją apie suteiktų vartojimo kreditų rūšis, skaičių ir mastą, vidutines vartojimo kreditų sumas,
vidutinę bendros vartojimo kredito kainos metinę normą, metinę vartojimo kredito palūkanų normą, vartojimo kredito sutarčių įvykdymo užtikrinimo priemones, vartojimo kredito gavėjų pradelstų mokėjimų sumas. Šią informaciją priežiūros institucija apibendrinusi skelbia viešai priežiūros institucijos teisės aktuose nustatyta tvarka.
2. Šio straipsnio 1 dalyje nurodytos informacijos teikimo dažnį, konkretų turinį ir mastą nustato priežiūros institucija.
1. Jeigu pagal Įmonių ir įmonių grupių atskaitomybės įstatymą vartojimo kredito davėjas privalo sudaryti metinius finansinių ataskaitų rinkinius, jie turi būti audituoti.2
. Metinių finansinių ataskaitų rinkinio sudarymui, finansinių ataskaitų auditui ir jo atlikimo tvarkai mutatis mutandis taip pat taikomi Lietuvos Respublikos finansinių ataskaitų audito ir kitų užtikrinimo paslaugų įstatyme ir Finansų įstaigų įstatyme nustatyti reikalavimai.
1. Asmuo turi teisę vykdyti vartojimo kredito tarpininko veiklą, veikdamas kaip nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, tik tada, kai priežiūros institucija jį įrašo į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą.2
. Asmuo gali būti įrašytas į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, jeigu jis atitinka šiame įstatyme nustatytus nepriklausomiems vartojimo kredito tarpininkams taikomus reikalavimus ir priežiūros institucijai pateikia jos teisės aktų nustatytus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją:1 ) prašymą įrašyti jį į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą;2 ) informaciją apie viešąjį registrą, kuriame priežiūros institucija gali patikrinti asmens pagrindinius duomenis. Priežiūros institucija prireikus turi teisę prašyti asmenį pateikti išplėstinį viešojo registro išrašą;3
) dokumentus, patvirtinančius, kad nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko vadovas atitinka šio įstatymo 41 straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytus reikalavimus, išskyrus šio įstatymo 41 straipsnio 14 dalyje nustatytus atvejus.3
. Priežiūros institucija, išnagrinėjusi asmens prašymą įrašyti jį į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą ir pateiktus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo prašymo ir visų reikalingų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos priima sprendimą įrašyti arba atsisakyti įrašyti asmenį į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą ir apie tai raštu praneša pareiškėjui. Jeigu pateikti ne visi dokumentai, duomenys ir (arba) informacija ar pateikti dokumentai, duomenys ir (arba) informacija yra neišsamūs ir netikslūs, priežiūros institucija per jos nustatytą terminą paprašo pateikti trūkstamus ar patikslintus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, reikalingus sprendimui priimti. Sprendimą įrašyti arba atsisakyti įrašyti asmenį į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą priežiūros institucija priima ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo trūkstamų ar patikslintų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos. Asmuo įrašomas į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą ne vėliau kaip per 2 darbo dienas nuo priežiūros institucijos sprendimo priėmimo dienos.
4. Priežiūros institucija atsisako įrašyti asmenį į šio straipsnio 1 dalyje nurodytą viešąjį sąrašą, jeigu asmuo:1 ) neatitinka šio straipsnio 2 dalyje nustatytų reikalavimų;2 ) nepateikia šio straipsnio 2 dalyje nurodytų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos, pateikia ne visus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją ir per priežiūros institucijos nustatytą terminą nepateikia trūkstamų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos arba pateikia neteisingus, neišsamius ir netikslius dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją.5
. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas apie informacijos, dokumentų ir (arba) duomenų, pateiktų pagal šio straipsnio reikalavimus, pasikeitimus privalo nedelsdamas, ne vėliau kaip per 10 darbo dienų nuo pasikeitimų paaiškėjimo dienos, raštu informuoti priežiūros instituciją.
6. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas išbraukiamas iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo priežiūros institucijos sprendimu:1 ) nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko prašymu;2
) jeigu pastaruosius 12 mėnesių nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas nebevykdo vartojimo kredito tarpininko veiklos ir nebeteikia konsultacinių paslaugų arba nepradeda vykdyti nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko veiklos ir teikti konsultacinių paslaugų per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą dienos;3 ) jeigu nepriklausomam vartojimo kredito tarpininkui yra iškelta bankroto byla arba bankroto procesas pradėtas ne teismo tvarka, jis likviduojamas ar pasibaigia kitais įstatymų nustatytais pagrindais;4 ) jeigu nepriklausomam vartojimo kredito tarpininkui taikoma šio įstatymo 59 straipsnio 5 punkte nustatyta poveikio priemonė.7
. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo šio straipsnio 6 dalies 1 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą šiame straipsnyje nustatyta tvarka. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo šio straipsnio 6 dalies 2 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą ne anksčiau kaip po vienų metų nuo sprendimo išbraukti jį iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo priėmimo dienos. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo šio straipsnio 6 dalies 4 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą ne anksčiau kaip po 3 metų nuo sprendimo išbraukti jį iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo priėmimo dienos.
8. Nepriklausomas vartojimo kredito tarpininkas, nepradėjęs vykdyti vartojimo kredito tarpininko veiklos ir teikti konsultacinių paslaugų per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą dienos arba pastaruosius 12 mėnesių nebevykdantis vartojimo kredito tarpininko veiklos ir nebeteikiantis konsultacinių paslaugų, privalo apie tai nedelsdamas, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas, praėjus nustatytam 12 mėnesių terminui, raštu pranešti priežiūros institucijai ir pateikti prašymą išbraukti jį iš viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo.9
. Priežiūros institucija viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą skelbia savo interneto svetainėje. Viešasis nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašas tvarkomas priežiūros institucijos teisės aktuose nustatyta tvarka.
1. Asmuo turi teisę verstis vartojimo kredito tarpininko veikla, veikdamas vieno arba kelių vartojimo kredito davėjų vardu, t. y. kaip priklausomas tarpininkas, tik tada, kai vartojimo kredito davėjas jį įrašo į viešąjį vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą.2
. Vartojimo kredito davėjas asmenį įrašo į viešąjį vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą nustatęs, kad šis asmuo, kai jis yra fizinis asmuo, arba šio asmens vadovai atitinka šio įstatymo 41 straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytus reikalavimus, išskyrus šio įstatymo 41 straipsnio 14 dalyje nustatytus atvejus.
3. Kiekvienas vartojimo kredito davėjas privalo tvarkyti viešąjį jo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą ir užtikrinti, kad jo vardu veiktų tik tokie asmenys, kurie šio straipsnio 2 dalyje nustatyta tvarka buvo įrašyti į jo tvarkomą viešąjį vartojimo kredito davėjų vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą.4
. Vartojimo kredito davėjas viešąjį jo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą skelbia savo interneto svetainėje. Pasikeitus šio viešojo sąrašo duomenims, vartojimo kredito davėjas privalo atlikti atitinkamus pakeitimus savo interneto svetainėje ne vėliau kaip per 5 darbo dienas nuo duomenų pasikeitimo dienos.
5. Vartojimo kredito davėjas viešąjį vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą tvarko priežiūros institucijos nustatyta tvarka.
1
. Vartojimo kredito tarpininkai reklamoje ir dokumentuose, skirtuose vartojimo kredito gavėjams, privalo nurodyti savo įgaliojimų ribas, informuoti, ar teikia paslaugas veikdami išimtinai su vienu ar su keliais vartojimo kredito davėjais, ar yra nepriklausomi.
2. Vartojimo kredito gavėjas turi būti informuotas apie vartojimo kredito tarpininkui mokamą atlygį. Susitarimas dėl šio atlygio turi būti sudarytas raštu popieriuje arba kitoje patvariojoje laikmenoje prieš sudarant vartojimo kredito sutartį.
3. Vartojimo kredito tarpininkas apie vartojimo kredito gavėjo mokamą atlygį už jo paslaugas praneša vartojimo kredito davėjui, kad šis atlygį įtrauktų į bendros vartojimo kredito kainos metinę normą.
1. Teisę verstis tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veikla asmuo turi tik tada, kai priežiūros institucija įrašo jį į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių, veikiančių pagal šį įstatymą, sąrašą (toliau – viešasis tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašas).
2. Asmuo gali būti įrašytas į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą, jeigu jis atitinka šiame įstatyme nustatytus tarpusavio skolinimo platformos operatoriui taikomus reikalavimus ir priežiūros institucijai pateikia jos teisės aktų nustatytus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją:1 ) prašymą įrašyti jį į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą;2
) informaciją apie viešąjį registrą, kuriame priežiūros institucija gali patikrinti asmens pagrindinius duomenis. Priežiūros institucija prireikus turi teisę prašyti pateikti išplėstinį viešojo registro išrašą;3 ) informaciją apie šio įstatymo 41 straipsnio 1 ir 4 dalyse nurodytus asmenis, dokumentus ir duomenis, patvirtinančius, kad jie atitinka šio įstatymo 41 straipsnio 1, 4 ir 6 dalyse nustatytus reikalavimus;4 ) informaciją apie riziką ribojančių reikalavimų, nustatytų šio įstatymo 53 straipsnyje, atitiktį;5 ) tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklos modelio aprašymą;6 ) veiklos tęstinumo planą, nurodytą šio įstatymo 52 straipsnio 6 punkte;7 ) vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisykles.3
. Priežiūros institucija, išnagrinėjusi asmens prašymą įrašyti jį į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą ir pateiktus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo prašymo ir visų reikalingų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos priima sprendimą įrašyti arba atsisakyti įrašyti asmenį į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą ir apie tai raštu praneša pareiškėjui. Jeigu pateikti ne visi dokumentai, duomenys ir (arba) informacija ar pateikti dokumentai, duomenys ir (arba) informacija yra neišsamūs ir netikslūs, priežiūros institucija paprašo per jos nustatytą terminą pateikti trūkstamus ar patikslintus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją, reikalingus sprendimui priimti. Sprendimą įrašyti arba atsisakyti įrašyti asmenį į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą priežiūros institucija priima ne vėliau kaip per 30 darbo dienų nuo trūkstamų ar patikslintų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos gavimo dienos.
4. Priežiūros institucija atsisako įrašyti asmenį į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą, jeigu:1 ) asmens parengtos vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisyklės neatitinka šio įstatymo 16 straipsnyje nustatytų reikalavimų ir jų įgyvendinimo tvarką nustatančių priežiūros institucijos teisės aktų;2 ) asmuo neatitinka šiame įstatyme nustatytų tarpusavio skolinimo platformos operatoriui taikomų reikalavimų ir jų įgyvendinimo tvarką nustatančių priežiūros institucijos teisės aktų;3
) asmuo nepateikia šio straipsnio 2 dalyje nurodytų dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos, pateikia ne visus dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją ir per priežiūros institucijos nustatytą terminą dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos nepapildo, pateikia neteisingus, neišsamius ir netikslius dokumentus, duomenis ir (arba) informaciją.5
. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius apie dokumentų, duomenų ir (arba) informacijos, pateiktos pagal šį straipsnį, pasikeitimus, išskyrus šio straipsnio 2 dalies 4 punkte nurodytą informaciją apie riziką ribojančių reikalavimų, nustatytų šio įstatymo 53 straipsnyje, atitiktį, šio straipsnio 2 dalies 5 punkte nurodytą tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklos modelio aprašymą ir šio straipsnio 2 dalies 7 punkte nurodytas vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo taisykles, privalo nedelsdamas, ne vėliau kaip per 10 darbo dienų nuo pasikeitimų paaiškėjimo dienos, raštu informuoti priežiūros instituciją.6
. Priežiūros institucija viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą skelbia savo interneto svetainėje. Viešasis tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašas tvarkomas priežiūros institucijos teisės aktuose nustatyta tvarka.
1. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius išbraukiamas iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo priežiūros institucijos sprendimu:1 ) tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus prašymu;2
) jeigu pastaruosius 12 mėnesių tarpusavio skolinimo platformos operatorius nebevykdo tarpusavio skolinimo platformos administravimo veiklos arba nepradeda jos vykdyti per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą dienos;3 ) tarpusavio skolinimo platformos operatoriui yra iškelta bankroto byla arba bankroto procesas pradėtas ne teismo tvarka, jis likviduojamas ar pasibaigia kitais įstatymų nustatytais pagrindais;4 ) tarpusavio skolinimo platformos operatoriui taikoma šio įstatymo 59 straipsnio 5 punkte nustatyta poveikio priemonė.
2. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius turi teisę kreiptis į priežiūros instituciją dėl jo išbraukimo iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo ir privalo pateikti:1
) prašymą išbraukti jį iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo;2 ) informaciją apie galiojančias vartojimo kredito sutartis, jeigu tokių yra, (likusią grąžinti vartojimo kredito sumą pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis ir bendrą galiojančių vartojimo kredito sutarčių skaičių);3 ) informaciją apie teisių ir pareigų pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis, jeigu tokių yra, perleidimą kitam tarpusavio skolinimo platformos operatoriui.3
. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius, pastaruosius 12 mėnesių nebevykdantis tarpusavio skolinimo platformos administravimo veiklos arba nepradėjęs jos vykdyti per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą dienos, privalo apie tai nedelsdamas raštu pranešti priežiūros institucijai ir pateikti šio straipsnio 2 dalyje nurodytą informaciją.4
. Šio straipsnio 1 dalies 1–3 punktuose nurodytais atvejais priežiūros institucija tarpusavio skolinimo platformos operatorių išbraukia iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus sąrašo, jeigu tarpusavio skolinimo platformos operatorius neturi galiojančių vartojimo kredito sutarčių arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus teisės ir pareigos pagal galiojančias vartojimo kredito sutartis yra perleistos kitam tarpusavio skolinimo platformos operatoriui.5
. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo šio straipsnio 1 dalies 1 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą šio įstatymo 48 straipsnyje nustatyta tvarka. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius, priežiūros institucijos sprendimu išbrauktas iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo šio straipsnio 1 dalies 2 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą ne anksčiau kaip po vienų metų nuo sprendimo išbraukti jį iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo priėmimo dienos. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius, išbrauktas iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo šio straipsnio 1 dalies 4 punkte nurodytu atveju, gali būti vėl įrašytas į šį sąrašą ne anksčiau kaip po 3 metų nuo sprendimo išbraukti jį iš viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo priėmimo dienos.
1. Kai paskolos davėjas yra fizinis asmuo, jo vienam vartojimo kredito gavėjui vienoje tarpusavio skolinimo platformoje suteiktų ir negrąžintų vartojimo kreditų bendra suma negali viršyti 1 000 eurų.
2. Šio straipsnio 1 dalyje nustatyto reikalavimo laikymąsi tarpusavio skolinimo platformoje privalo užtikrinti tos tarpusavio skolinimo platformos operatorius.
1. Tarpusavio skolinimo platformos operatoriui mutatis mutandis taikomos šio įstatymo nuostatos, kurios taikomos vartojimo kredito davėjui, išskyrus šio įstatymo 39 ir 40 straipsnių nuostatas.2
. Tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus vadovui ir dalyviui mutatis mutandi s taikomos šio įstatymo 41 straipsnio nuostatos, taikomos vartojimo kredito davėjo vadovui ir dalyviui.
3. Tarpusavio skolinimo platformos operatoriui kiti įstatymai, reglamentuojantys finansinių paslaugų teikimą ir finansų įstaigų veiklą, jeigu tarpusavio skolinimo platformos operatorius yra finansų įstaiga, taip pat atitinkamos teisinės formos, kurios pagrindu tarpusavio skolinimo platformos operatorius veikia, asmeniui taikomi tiek, kiek šis įstatymas nenustato kitaip.4
. Ne mažiau kaip 50 procentų tarpusavio skolinimo platformos operatoriui paskolos davėjo ir (arba) vartojimo kredito gavėjo mokamo atlygio turi būti mokama išdėstant šiuos mokėjimus proporcingai iki vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpio pabaigos. Šios dalies nuostatos netaikomos šio straipsnio 5 dalyje nurodytu atveju.5
. Šio straipsnio 4 dalyje nustatytas reikalavimas dėl atlygio mokėjimo netaikomas, kai tarpusavio skolinimo platformos operatorius kiekvienam vartojimo kredito gavėjui suteikia ne mažiau kaip 12 procentų bendros vartojimo kredito sumos ir užtikrina, kad per visą vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpį tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus pagal konkrečią vartojimo kredito sutartį vartojimo kredito gavėjui suteikta bendros vartojimo kredito sumos dalis sudarys ne mažiau kaip 12 procentų negrąžintos bendros vartojimo kredito sumos.6
. Jeigu vartojimo kredito gavėjas bankrutuoja, tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus, suteikusio vartojimo kredito gavėjui dalį vartojimo kredito sumos, kaip kreditoriaus, reikalavimai vartojimo kredito gavėjui tenkinami po to, kai visiškai patenkinami paskolos davėjų reikalavimai.
Tarpusavio skolinimo platformos operatorius privalo:1 ) sąžiningai, rūpestingai, teisingai ir profesionaliai veikti geriausiomis paskolos davėjui ir vartojimo kredito gavėjui sąlygomis ir jų interesais;2 ) nediskriminuoti vartojimo kredito gavėjų ir paskolos davėjų;3
) turėti ir naudoti tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklai reikalingas bei patikimas priemones ir procedūras, kurios užtikrintų sklandžią tarpusavio skolinimo veiklą;4 ) atskleisti paskolos davėjui ir vartojimo kredito gavėjui su jų teisėmis ir pareigomis pagal sudarytas vartojimo kredito sutartis susijusią ir jiems reikalingą informaciją;5 ) turėti ir taikyti veiksmingas organizacines ir administracines interesų konfliktų, kurie galėtų neigiamai paveikti paskolos davėjų ir vartojimo kredito gavėjų interesus, vengimo, nustatymo ir valdymo priemones;6
) parengti ir patvirtinti veiklos tęstinumo planą, numatantį priemones ir procedūras, skirtas užtikrinti, kad tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veikla būtų vykdoma nuolat ir nenutrūkstamai, įskaitant sklandų vartojimo kredito sutarčių administravimą ir nepertraukiamą sutartinių įsipareigojimų vykdymą nenumatytomis aplinkybėmis;7 ) nustatyti naudojimosi tarpusavio skolinimo platforma tvarką;8
) užtikrinti, kad informacija, duomenys ir dokumentai apie paskolos davėją, taip pat ikisutartinė, vartojimo kredito sutartyje pateikiama ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus susirašinėjimo su paskolos davėju ir vartojimo kredito gavėju informacija, duomenys ir dokumentai (gautus paskolos davėjo ir vartojimo kredito gavėjo sutikimus, patvirtinimo dokumentus ir kitą su vartojimo kredito suteikimu susijusią informaciją patvirtinantys duomenys, dokumentai ir informacija) būtų saugomi 10 metų nuo įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį įvykdymo dienos;9 ) nustatyti antrinės rinkos tarpusavio skolinimo platformoje taisykles, jeigu tarpusavio skolinimo platformos operatorius ketina vykdyti antrinę rinką.
1. Asmuo, siekiantis būti įrašytas į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą, taip pat tarpusavio skolinimo platformos operatorius visą veiklos laikotarpį privalo atitikti reikalavimus, nustatytus šio straipsnio 2 dalyje.
2. Tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus, kurio teisinė forma yra akcinė arba uždaroji akcinė bendrovė, nuosavas kapitalas, kurio sudėtis nustatyta Lietuvos Respublikos akcinių bendrovių įstatyme, turi būti ne mažesnis už didesnį iš šių dydžių:1 ) 40 000 eurų;2 ) šio straipsnio 3 dalyje nustatyta tvarka apskaičiuotą nuosavo kapitalo poreikį.3
. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius kiekvieniems finansiniams metams pasibaigus privalo apskaičiuoti nuosavo kapitalo poreikį. Nuosavo kapitalo poreikis lygus 0,2 procento per tarpusavio skolinimo platformą suteiktų ir paskolos davėjams dar negrąžintų vartojimo kredito sumų dydžio.
4. Jeigu tarpusavio skolinimo platformos operatorius, turintis priežiūros institucijos išduotą licenciją teikti kitas finansines paslaugas, išskyrus šio straipsnio 5 dalyje nurodytą atvejį, jas teikia ir savo prievoles užtikrina atitikdamas šio straipsnio 2 dalies nuostatas, jo nuosavas kapitalas, apskaičiuotas pagal kitas licencines finansines paslaugas reglamentuojančių teisės aktų reikalavimus, turi būti ne mažesnis už didesnį iš šių dydžių:1 ) 40 000 eurų;2
) šio straipsnio 3 dalyje nustatyta tvarka apskaičiuotą nuosavo kapitalo poreikį;3 ) pagal kitas licencijuojamas finansines paslaugas reglamentuojančius teisės aktus apskaičiuotą kapitalo reikalavimų dydį.
5. Šio straipsnio 1 dalis netaikoma, jeigu tarpusavio skolinimo platformos operatorius veikia pagal Mokėjimo įstaigų įstatymo ar Elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymo nustatyta tvarka išduotą licenciją ir jam pagal šiuos įstatymus taikomi šiuose įstatymuose nustatyti nuosavo kapitalo reikalavimai.
6. Priežiūros institucija nustato šiame straipsnyje nurodytų reikalavimų patvirtinimo dokumentų ir informacijos teikimo priežiūros institucijai tvarką.
1
. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius savo interneto svetainėje privalo skelbti šią informaciją:1 ) savo pavadinimą, buveinės adresą, duomenis ryšiui palaikyti ir aktyvią nuorodą į priežiūros institucijos interneto svetainėje skelbiamą viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą;2 ) informaciją apie organizacines ir administracines interesų konfliktų, kurie galėtų neigiamai paveikti paskolos davėjų ir vartojimo kredito gavėjų interesus, vengimo, nustatymo ir valdymo priemones;3 ) savo patvirtintą naudojimosi tarpusavio skolinimo platforma tvarkos aprašą;4 ) savo patvirtintas antrinės rinkos tarpusavio skolinimo platformoje taisykles, jeigu tarpusavio skolinimo platformos operatorius ketina vykdyti antrinę rinką;5
) savo taikomas klientų skundų nagrinėjimo taisykles, įskaitant informaciją apie galimybę dėl skundo ar ginčo nagrinėjimo kreiptis į kompetentingas institucijas, kartu pateikti aktyvią nuorodą į priežiūros institucijos interneto svetainėje skelbiamas vartotojų ir finansų rinkos dalyvių ginčų nagrinėjimo taisykles;6 ) detalią skolų išieškojimo vykdymo procedūrą, jeigu vartojimo kredito gavėjas nevykdo arba netinkamai vykdo vartojimo kredito sutartyje nustatytus įsipareigojimus;7 ) kitą priežiūros institucijos teisės aktuose nurodytą informaciją.
2. Tarpusavio skolinimo platformos operatorius privalo užtikrinti, kad tarpusavio skolinimo platformoje skelbiama informacija būtų aiški, neklaidinanti ir aktuali.
1. Iki vartojimo kredito sutarties sudarymo tarpusavio skolinimo platformos operatorius, be kitos šiame įstatyme nurodytos informacijos, paskolos davėjui privalo pateikti šią informaciją:1 ) paskolos davėjui tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus taikomus mokėjimus ir kitas išlaidas;2 ) tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus atlikto vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo rezultatus;3 ) detalią skolų išieškojimo vykdymo procedūrą, jeigu vartojimo kredito gavėjas nevykdo vartojimo kredito sutartyje nustatytų įsipareigojimų arba juos vykdo netinkamai;4 ) tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklos tęstinumo planą;5
) reikalavimo ar jo dalies perleidimo pagal vartojimo kredito sutartį aplinkybes ir (arba) sąlygas;6 ) apie kitas paskolos davėjo, vartojimo kredito gavėjo ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus teises ir pareigas, susijusias su tarpusavio skolinimu.
2. Iki vartojimo kredito sutarties sudarymo tarpusavio skolinimo platformos operatorius privalo paskolos davėją supažindinti su paskolos davėjo prisiimama rizika (operatoriaus nemokumo rizika, pasitraukimo iš veiklos rizika, interesų konflikto rizika, vartojimo kredito gavėjo nemokumo rizika, netinkamo vartojimo kredito sutarties vykdymo rizika ir kitomis konkrečiam tarpusavio skolinimo platformos operatoriui ir jo veiklai būdingomis rizikos rūšimis).3
. Iki vartojimo kredito sutarties sudarymo tarpusavio skolinimo platformos operatorius, be kitos šiame įstatyme nurodytos informacijos, vartojimo kredito gavėjui privalo pateikti informaciją apie vartojimo kredito gavėjo, paskolos davėjo ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus teises ir pareigas, susijusias su tarpusavio skolinimu.
4. Priežiūros institucija turi teisę nustatyti tarpusavio skolinimo, tarpusavio skolinimo platformos ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklos reikalavimų įgyvendinimo tvarką. IX
VARTOJIMO KREDITO DAVĖJŲ, VARTOJIMO KREDITO TARPININKŲ IR TARPUSAVIO SKOLINIMO PLATFORMOS OPERATORIŲ VEIKLOS PRIEŽIŪRA IR ATSAKOMYBĖ UŽ ŠIO ĮSTATYMO PAŽEIDIMUS
1
. Priežiūros institucija atlieka vartojimo kreditų teikimo veiklos, vartojimo kredito tarpininko veiklos ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklos priežiūrą.
2. Priežiūros institucija nevykdo šiame įstatyme ir kituose teisės aktuose nustatytų asmens duomenų apsaugos užtikrinimo reikalavimų ir su registrais bei informacinėmis sistemomis susijusių reikalavimų laikymosi priežiūros.
3. Priežiūros institucija, vykdydama šio straipsnio 1 dalyje nurodytą priežiūrą, atlieka šias funkcijas:1 ) įrašo asmenis į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą ir iš jo išbraukia;2 ) įrašo asmenis į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą ir iš jo išbraukia;3 ) įrašo asmenis į viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą ir iš jo išbraukia;4
) stebi, analizuoja, tikrina ir kitaip prižiūri vartojimo kredito davėjų, vartojimo kredito tarpininkų ir tarpusavio skolinimo platformos operatorių veiklą;5 ) tvarko Asmenų, dėl kurių yra pateikti prašymai neleisti jiems sudaryti vartojimo kredito sutarčių, sąrašą;6 ) atlieka kitas šiame ir kituose finansų rinką reglamentuojančiuose įstatymuose nustatytas funkcijas.4
. Priežiūros institucija, nustačiusi ar turėdama pagrindą įtarti šio įstatymo ir kitų finansų rinką reglamentuojančių teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta jos kompetencijai, pažeidimų, vartojimo kredito davėjo, jo tarpininko arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklos trūkumų, taip pat jei kyla grėsmė visuomenės ir (arba) vartojimo kredito gavėjų interesams, Lietuvos banko įstatymo nustatyta tvarka vartojimo kredito davėjui, vartojimo kredito tarpininkui arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriui duoda šiuos privalomus nurodymus:1 ) per priežiūros institucijos nustatytą terminą pašalinti teisės aktų pažeidimus arba veiklos trūkumus;2
) atkurti iki šio įstatymo ir kitų finansų rinką reglamentuojančių teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta priežiūros institucijos kompetencijai, pažeidimo buvusią padėtį;3 ) laikinai uždrausti vartojimo kredito davėjui, vartojimo kredito tarpininkui arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriui sudaryti vartojimo kredito sutartis;4 ) priežiūros institucijai pateikti papildomą informaciją arba teikti dažniau, negu nustatyta teisės aktuose, informaciją, reikalingą priežiūros funkcijoms atlikti;5 ) viešai atskleisti papildomą informaciją;6 ) atlikti kitus veiksmus arba neatlikti tam tikrų veiksmų, kad būtų pašalinti teisės aktų pažeidimai arba veiklos trūkumai.5
. Vartojimo kredito davėjai, vartojimo kredito tarpininkai ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriai privalo vykdyti šio straipsnio 4 dalyje nustatytus privalomus nurodymus priežiūros institucijos nustatytais terminais ir nedelsdami, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po nurodymo įvykdymo, apie tai raštu pranešti priežiūros institucijai.
6. Priežiūros institucija nustato bendros vartojimo kredito kainos metinės normos apskaičiavimo tvarką.
Informacijos, kurią priežiūros institucija gauna priežiūros tikslu, apsaugai taikomos Lietuvos banko įstatymo 43 straipsnio nuostatos.
1
. Priežiūros institucija organizuoja ir atlieka patikrinimus, kad nustatytų, ar laikomasi šio įstatymo ir kitų teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta jos kompetencijai.
2. Priežiūros institucijos atliekamiems patikrinimams taikomi reikalavimai nustatyti Lietuvos banko įstatymo 421 straipsnyje. Atlikdami patikrinimą, priežiūros institucijos tarnautojai turi Lietuvos banko įstatyme ir šiame įstatyme nustatytas teises.
Priežiūros institucija taiko asmenims šias poveikio priemones:1 ) viešai paskelbia šio įstatymo ir kitų teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta priežiūros institucijos kompetencijai, pažeidimą ir jį padariusį asmenį;2
) įspėja dėl šio įstatymo ir kitų teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta priežiūros institucijos kompetencijai, pažeidimo ir nurodo per nustatytą terminą nutraukti teisės akto pažeidimą;3 ) skiria šio įstatymo nustatytas pinigines baudas;4 ) įpareigoja vartojimo kredito davėją, vartojimo kredito tarpininką arba tarpusavio skolinimo platformos operatorių pakeisti vadovą;5 ) išbraukia asmenį iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo, viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo arba viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo.
1. Šiame įstatyme nustatytos poveikio priemonės taikomos, kai yra bent vienas iš šių pagrindų:1
) vartojimo kreditų teikimo veikla vykdoma asmens, neįrašyto į viešąjį vartojimo kredito davėjų, viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų, viešąjį vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų arba viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą, arba atliekami kiti veiksmai ar vykdoma veikla, kuriuos draudžia šis įstatymas;2 ) vartojimo kredito davėjas, vartojimo kredito tarpininkas arba tarpusavio skolinimo platformos operatorius į viešąjį vartojimo kredito davėjų, viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų arba viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą buvo įrašytas priežiūros institucijai pateikus klaidingą informaciją arba pasinaudojus kitomis neteisėtomis priemonėmis;3
) nustatytais terminais nepateikiama šio įstatymo, kitų finansų rinką reglamentuojančių teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta priežiūros institucijos kompetencijai, nustatyta ar priežiūros institucijos pareikalauta informacija arba pateikiama neišsami, neteisinga arba netiksli informacija;4 ) nustatyta tvarka nevykdomi arba netinkamai vykdomi priežiūros institucijos pagal šio įstatymo 56 straipsnio 4 dalį duoti privalomi nurodymai;5 ) nebetenkinamos sąlygos, kuriomis remiantis asmuo buvo įrašytas į viešąjį vartojimo kredito davėjų, viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų arba viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą;6 ) trukdoma priežiūros institucijai arba jos įgaliotiems asmenims atlikti patikrinimus;7
) padaromi kiti šio įstatymo arba kitų finansų rinką reglamentuojančių teisės aktų, kurių laikymosi priežiūra priskirta priežiūros institucijos kompetencijai, pažeidimai.
2. Poveikio priemonių taikymo tvarką nustato Lietuvos banko įstatymas.
1. Priežiūros institucija skiria baudas:1 ) juridiniams asmenims
2 ) juridinio asmens vadovams ir kitiems fiziniams asmenims
2. Juridinio asmens bendrosios metinės pajamos, pagal kurias nustatomas skiriamos baudos dydis, nustatomos pagal juridinio asmens
paskutinių sudarytų (pasirašytų) metinių finansinių ataskaitų duomenis. Jeigu juridinis asmuo priklauso patronuojančiajai įmonei, bendrosios metinės pajamos, pagal kurias nustatomas skiriamos baudos dydis, yra pajamos, nurodytos pagrindinės patronuojančiosios įmonės paskutinėse sudarytose (pasirašytose) metinėse konsoliduotosiose finansinėse ataskaitose.3
. Jeigu dėl šio įstatymo 60 straipsnio 1 dalyje išvardytų pažeidimų buvo neteisėtai gauta pajamų, kitokios turtinės naudos, išvengta nuostolių ar padaryta žalos ir šių pajamų, kitokios turtinės naudos, išvengtų nuostolių ar padarytos žalos dydis, jeigu jį įmanoma nustatyti, viršijo šio straipsnio 1 arba 4 dalyje nurodytus baudų dydžius, priežiūros institucija skiria baudą iki dvigubo neteisėtai gautų pajamų, kitokios turtinės naudos, išvengtų nuostolių ar padarytos žalos dydžio.4
. Kai sunku nustatyti juridinio asmens bendrąsias metines pajamas ar jų nustatyti neįmanoma arba kai juridinio asmens bendrosios metinės pajamos yra mažesnės negu vienas milijonas eurų, priežiūros institucija vietoj šio straipsnio 1 dalies 1 punkte nurodytos baudos juridiniam asmeniui skiria iki 100 000 eurų baudą.
5. Šio įstatymo 60 straipsnio 1 dalies 4 punkte nurodytais atvejais priežiūros institucija už kiekvieną privalomo nurodymo nevykdymo ar netinkamo vykdymo dieną skiria baudą iki vieno procento bendrųjų metinių pajamų, o tais atvejais, kai sunku nustatyti bendrąsias metines pajamas ar jų nustatyti neįmanoma, – iki 1 500 eurų.6 .
Baudos apskaičiuojamos vadovaujantis Lietuvos banko įstatymo 433 straipsnyje nustatyta tvarka.
62
straipsnis. Šiame įstatyme nustatytų teisių atsisakymo negaliojimas ir kreipimasis į ginčus nagrinėjančias institucijas
1. Šiame įstatyme vartojimo kredito gavėjams suteiktų teisių atsisakymas negalioja.2 . Vartotojų ginčai su vartojimo kredito davėju, vartojimo kredito tarpininku, tarpusavio skolinimo platformos operatoriumi nagrinėjami Lietuvos banko įstatyme nustatyta tvarka.
Aplinkybė, kad vartojimo kredito sutarties šalys susitarimu pasirinko vartojimo kredito sutarčiai taikytiną užsienio valstybės teisę, nėra pagrindas atsisakyti šiame įstatyme nustatytos vartojimo kredito gavėjų apsaugos, jeigu vartojimo kredito sutartis yra susijusi su vienos ar daugiau valstybių narių teritorija.
1 priedas ( Standartinės informacijos apie vartojimo kreditą forma)
1
. Standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos laukeliuose su nuoroda „jeigu taikoma“ vartojimo kredito davėjas privalo įrašyti konkrečią informaciją apie siūlomą vartojimo kreditą, o kai informacija su nuoroda „jeigu taikoma“ siūlomam vartojimo kreditui netinka, ją išbraukti (dalį ar visą). Kursyvu pateikti paaiškinimai skirti padėti vartojimo kredito gavėjui geriau suprasti pateikiamus skaičius. Laužtiniuose skliaustuose vartojimo kredito davėjui arba vartojimo kredito tarpininkui pateikiami paaiškinimai, kokią informaciją atitinkamame formos laukelyje reikia pateikti. Ženklu * pažymėtos informacijos vartojimo kredito davėjas neprivalo teikti.
2. Standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos pirmame puslapyje turi būti nurodyta: 2.1
. vartojimo kredito davėjo ir (ar) vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas, pavardė, bendra vartojimo kredito suma, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa), vartojimo kredito palūkanų norma arba visos vartojimo kredito palūkanų normos, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma, jeigu vartojimo kreditas yra suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes arba paslaugas mokėjimą arba yra susietas su konkrečių prekių tiekimu ar paslaugų teikimu, prekės arba paslaugos pavadinimas ir jų kaina bei už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka:
Vartojimo kredito davėjas [Pavadinimas] Jeigu taikoma Vartojimo kredito tarpininkas [Pavadinimas arba vardas ir pavardė] Bendra vartojimo kredito suma Limitas arba suma, kuriuos galima naudoti pagal vartojimo kredito sutartį Vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa) Vartojimo kredito palūkanų norma arba, jeigu taikoma, vartojimo kredito sutarčiai taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos [Procentais:
Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) Bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metiniu bendros vartojimo kredito sumos procentų dydžiu BVKKMN nurodoma siekiant padėti Jums palyginti skirtingus pasiūlymus
Bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma, kurią Jūs turėsite sumokėti Suteiktas vartojimo kreditas ir taikomos palūkanos, taip pat kitos su vartojimo kreditu susijusios Jūsų išlaidos [Bendros vartojimo kredito sumos ir bendros vartojimo kredito kainos suma] Jeigu taikoma Vartojimo kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekes ar paslaugas arba yra susijęs su konkrečių prekių tiekimu ar konkrečių paslaugų teikimu Prekių ar paslaugų pavadinimas Prekių ar paslaugų kaina Už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos Jeigu pavėluosite mokėti įmokas, Jūs turėsite sumokėti [taikoma vartojimo kredito palūkanų norma bei jos apskaičiavimo tvarka ir, jeigu taikoma, netesybos už įsipareigojimų nevykdymą]. 2.2
. Jeigu toliau nurodytos informacijos neįmanoma gerai matomai pateikti viename puslapyje, ji pateikiama pirmoje formos dalyje antrame puslapyje: Įmokų mokėjimas ir (tam tikrais atvejais) paskirstymo tvarka Jūs turėsite sumokėti: [Vartojimo kredito gavėjui privalomų įmokų dydis, jų skaičius ir periodiškumas] Palūkanos ir (arba) mokesčiai mokami tokia tvarka:
Įmokų mokėjimo nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmės Įmokų nemokėjimas arba vėlavimas jas mokėti Jums gali turėti rimtų pasekmių (pvz., priverstinis pardavimas) ir gali pasunkinti vartojimo kredito gavimą ateityje Teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties įgyvendinimas Jūs turite teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties per 14 dienų Taip / Ne Vartojimo kredito grąžinimas anksčiau nustatyto termino
Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau nustatyto termino grąžinti visą vartojimo kreditą arba jo dalį Vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas, jeigu taikoma , vartojimo kreditą grąžinus anksčiau nustatyto termino turi teisę gauti kompensaciją Taip Vartojimo kredito davėjas Buveinės adresas Ryšio numeris Elektroninio pašto adresas Interneto svetainės adresas* Jeigu taikoma Vartojimo kredito tarpininkas Buveinės adresas arba veiklos vietos adresas Ryšio numeris Elektroninio pašto adresas Interneto svetainės adresas *
3Papildoma informacija apie vartojimo kredito sutartį:
3.1 . vartojimo kredito pagrindinių ypatybių apibūdinimas: Kredito rūšis Lėšų išmokėjimo sąlygos Kokiu būdu ir kada Jums išmokės vartojimo kreditą Jeigu taikoma
Kitus lėšų išmokėjimo būdus taikant atitinkamos rūšies vartojimo kredito sutarčiai, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti didesnė
[Kai vartojimo kredito sutartyje numatomi skirtingi lėšų išmokėjimo būdai su skirtingais mokesčiais ar vartojimo kredito palūkanų normomis ir vartojimo kredito davėjas remiasi šia prielaida – jeigu vartojimo kredito sutartyje vartojimo kredito gavėjui suteikiama teisė pačiam pasirinkti lėšų išmokėjimo būdą, tačiau, išmokant lėšas skirtingais išmokėjimo būdais, taip pat nustatomi vartojimo kredito sumos ir jos išmokėjimo termino apribojimai, laikoma, kad vartojimo kredito suma vartojimo kredito gavėjui išmokama anksčiausią vartojimo kredito sutartyje nurodytą dieną ir laikantis vartojimo kredito sutartyje nustatytų lėšų išmokėjimo apribojimų, – nurodoma, kad atitinkamos rūšies vartojimo kredito sutarčiai taikant kitus lėšų išmokėjimo būdus bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti didesnė]
Jeigu taikoma Reikalaujamas prievolių įvykdymo užtikrinimas Su vartojimo kredito sutartimi susijusio prievolių įvykdymo užtikrinimo, kurį Jūs privalote pateikti, apibūdinimas [Prievolių įvykdymo užtikrinimo rūšis] Jeigu taikoma Vartojimo kredito įmokos nepadengia bendros vartojimo kredito sumos Jeigu taikoma Vartojimo kredito kaina yra asmeniškai pritaikyta, remiantis automatizuotu sprendimų priėmimu 3.2 . bendra vartojimo kredito kaina:
Jeigu taikoma Vartojimo kredito sutarčiai taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos [Procentais:
Tipinis pavyzdys, kuriame nurodoma bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) ir bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma [Procentais, tipinis pavyzdys, kuriame nurodomos visos čia nustatytos bendros vartojimo kredito kainos metinės normos apskaičiavimo prielaidos] Ar tam, kad būtų suteiktas vartojimo kreditas ar vartojimo kreditui būtų taikomos skelbiamos sąlygos, būtina:
Jeigu vartojimo kredito davėjas nežino šių paslaugų kainos, ji neįtraukiama į BVKKMN Taip / Ne [Jeigu taip, nurodyti draudimo rūšis]
Taip / Ne) [Jeigu taip, nurodyti papildomų paslaugų rūšis] Su vartojimo kredito sutartimi susijusios išlaidos Jeigu taikoma Būtina mokėti išlaidas, susijusias su viena ar keliomis mokėjimo sąskaitomis, kurios reikalingos mokėjimo operacijoms registruoti ir lėšoms išmokėti Jeigu taikoma Konkrečių mokėjimo priemonių (pvz., kredito kortelių) naudojimo išlaidų suma Jeigu taikoma Kitos išlaidos, susijusios su vartojimo kredito sutartimi Jeigu taikoma Šioje formoje nurodytų išlaidų, susijusių su vartojimo kredito sutartimi, keitimo sąlygos Jeigu taikoma Pareiga padengti išlaidas už notaro paslaugas 3.3 . kiti svarbūs aspektai:
Jeigu taikoma Jeigu vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino, vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas turi teisę gauti kompensaciją
[Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo 28 straipsnį] Vartojimo kredito gavėjo kreditingumo tikrinimas registruose ir informacinėse sistemose Vartojimo kredito davėjas privalo nedelsdamas, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo patikrinimo atlikimo dienos, nemokamai pranešti Jums apie Jūsų kreditingumo patikrinimo registruose ir informacinėse sistemose rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti vartojimo kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu Teisė gauti vartojimo kredito sutarties projektą
Pateikęs prašymą, Jūs turite teisę nemokamai gauti vartojimo kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jeigu vartojimo kredito davėjas, gavęs Jūsų prašymą, nenori su Jumis sudaryti vartojimo kredito sutarties Jeigu taikoma Laikotarpis, kuriuo vartojimo kredito davėjas įsipareigoja pagal ikisutartinę informaciją Ši informacija galioja nuo ... iki ... .
Ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka Jūs turite teisę pasinaudoti ginčų sprendimo ne teisme ir žalos atlyginimo priemonėmis [Vartojimo kredito gavėjui numatytos ginčų sprendimo ne teisme ir žalos atlyginimo priemonės ir naudojimosi jomis būdai] Kitų įsipareigojimų nevykdymo teisinės ir finansinės pasekmės
Su vartojimo kredito sutartimi susijusių įsipareigojimų nevykdymo, išskyrus pavėluotas arba praleistas įmokas, pasekmės gali būti rimtos Įmokų mokėjimo grafikas [Įmokų mokėjimo grafikas, kuriame nurodyti visi įmokų mokėjimai ir grąžinimai, kuriuos vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu turi atlikti vartojimo kredito gavėjas, įskaitant įmokų mokėjimus ir grąžinimus už bet kokias papildomas paslaugas] 3.4 . jeigu taikoma, papildoma informacija, kai finansinė paslauga teikiama pagal vartojimo kredito sutartį, sudaromą naudojant ryšio priemones:
Jeigu taikoma Vartojimo kredito davėjo atstovas Jūsų gyvenamosios vietos valstybėje narėje Buveinės adresas arba veiklos vietos adresas Ryšio numeris
Elektroninio pašto adresas Interneto svetainės adresas* [Pavadinimas] [Adresas, kurį turi naudoti vartojimo kredito gavėjas] Jeigu taikoma Registravimas [Juridinių asmenų registras ar atitinkamas kitos valstybės registras, į kurį yra įrašytas vartojimo kredito davėjas, jo registracijos numeris ar tolygios vartojimo kredito davėjo identifikavimo tame registre priemonės] Jeigu taikoma Priežiūros institucija
Jeigu taikoma Teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties įgyvendinimas
[Praktiniai nurodymai, susiję su teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties įgyvendinimu, įskaitant inter alia naudojimosi šia teise laikotarpį, adresą, kuriuo turėtų būti siunčiamas pranešimas apie sutarties atsisakymą, ir nesinaudojimo šia teise pasekmės] Jeigu taikoma Teisės aktas, kuris taikomas Jūsų ir vartojimo kredito davėjo santykiams iki vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos Jeigu taikoma Nuostata dėl vartojimo kredito sutarčiai taikytinos teisės ir (arba) dėl kompetentingo teismo [Čia išdėstoma atitinkama nuostata] Jeigu taikoma Vartojama kalba Informacija ir sutarties sąlygos bus pateiktos [konkrečia kalba]. Vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu vartojimo kredito gavėjo sutikimu ketiname bendrauti [konkrečia kalba (kalbomis)].
–––––––––––––––––––––
2 priedas (Standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis forma)
1
. Kai vartojimo kredito sutartys sudaromos vadovaujantis Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo 3 straipsnio 4 ir 5 dalimis, standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos laukeliuose su nuoroda „jeigu taikoma“ vartojimo kredito davėjas privalo įrašyti konkrečią informaciją apie vartojimo kreditą, o kai informacija su nuoroda „jeigu taikoma“ siūlomam vartojimo kreditui netinka, ją išbraukti (dalį ar visą). Kursyvu pateikti paaiškinimai skirti padėti vartojimo kredito gavėjui geriau suprasti pateikiamus skaičius. Laužtiniuose skliaustuose vartojimo kredito davėjui arba vartojimo kredito tarpininkui pateikiami paaiškinimai, kokią informaciją tame formos laukelyje reikia pateikti. Ženklu * pažymėtos informacijos vartojimo kredito davėjas neprivalo teikti.
2. Kai vartojimo kredito sutartys sudaromos vadovaujantis Vartojimo kredito įstatymo 3 straipsnio 4 ir 5 dalimis, standartinės informacijos apie tam tikras vartojimo kredito sutartis formos pirmame puslapyje nurodoma: 2.1
. vartojimo kredito davėjo ir (ar) vartojimo kredito tarpininko (juridinio asmens) pavadinimas; kai vartojimo kredito tarpininkas yra fizinis asmuo, – jo vardas, pavardė, bendra vartojimo kredito suma, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa), vartojimo kredito palūkanų norma arba visos vartojimo kredito palūkanų normos, jeigu skirtingomis aplinkybėmis taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma ir bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma, jeigu vartojimo kreditas yra suteikiamas atidedant įmokų už konkrečias prekes arba paslaugas mokėjimą arba yra susietas su konkrečių prekių tiekimu ar paslaugų teikimu, prekės arba paslaugos pavadinimas ir jų kaina bei už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos ir jų apskaičiavimo tvarka:
Vartojimo kredito davėjas [Pavadinimas] Jeigu taikoma Vartojimo kredito tarpininkas [Pavadinimas arba vardas ir pavardė] Bendra vartojimo kredito suma Limitas arba suma, kuriuos galima naudoti pagal vartojimo kredito sutartį Vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis ir vartojimo kredito grąžinimo terminas (kai jie nesutampa) Vartojimo kredito palūkanų norma arba, jeigu taikoma, skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos [Procentais:
Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) Bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metiniu bendros vartojimo kredito sumos procentų dydžiu BVKKMN nurodoma siekiant padėti Jums palyginti skirtingus pasiūlymus
Bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma, kurią Jūs turėsite sumokėti Suteiktas vartojimo kreditas ir taikomos palūkanos, taip pat kitos su vartojimo kreditu susijusios Jūsų išlaidos [Bendros vartojimo kredito sumos ir bendros vartojimo kredito kainos suma] Jeigu taikoma Vartojimo kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekes ar paslaugas arba yra susijęs su konkrečių prekių tiekimu ar konkrečių paslaugų teikimu Prekių ar paslaugų pavadinimas Prekių ar paslaugų kaina Už pavėluotą įmokų mokėjimą mokamos netesybos ar palūkanos Jeigu pavėluosite mokėti įmokas, Jūs turėsite sumokėti [taikoma vartojimo kredito palūkanų norma bei jos apskaičiavimo tvarka ir, jeigu taikoma, netesybos už įsipareigojimų nevykdymą] 2.2
. jeigu toliau nurodytos informacijos neįmanoma gerai matomai pateikti viename puslapyje, ji pateikiama pirmoje formos dalyje antrame puslapyje: Įmokų mokėjimas ir (tam tikrais atvejais) paskirstymo tvarka Jūs turėsite sumokėti: [Vartojimo kredito gavėjui privalomų įmokų dydis, jų skaičius ir periodiškumas] Palūkanos ir (arba) mokesčiai mokami tokia tvarka:
Įmokų mokėjimo nevykdymo ar vėlavimo mokėti įmokas pasekmės Įmokų nemokėjimas arba vėlavimas jas mokėti Jums gali turėti rimtų pasekmių (pvz., priverstinis pardavimas) ir gali pasunkinti vartojimo kredito gavimą ateityje Teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties įgyvendinimas Taip / Ne Vartojimo kredito grąžinimas anksčiau nustatyto termino
Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau nustatyto termino grąžinti visą vartojimo kreditą arba jo dalį Vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas, jeigu taikoma , vartojimo kreditą grąžinus anksčiau nustatyto termino turi teisę gauti kompensaciją Vartojimo kredito davėjas Buveinės adresas Ryšio numeris Elektroninio pašto adresas Interneto svetainės adresas * Jeigu taikoma Vartojimo kredito tarpininkas Buveinės arba veiklos vietos adresas Ryšio numeris Elektroninio pašto adresas Interneto svetainės adresas*
3Papildoma informacija apie vartojimo kredito sutartį:
3.1 . vartojimo kredito pagrindinių ypatybių apibūdinimas: Kredito rūšis Jeigu taikoma Informacija, kad vartojimo kredito gavėjo bet kuriuo metu gali būti paprašyta grąžinti visą kredito sumą Jeigu taikoma
Vartojimo kredito kaina yra asmeniškai pritaikyta, remiantis automatizuotu sprendimų priėmimu 3.2 . bendra vartojimo kredito kaina: Jeigu taikoma Vartojimo kredito sutarčiai taikomos skirtingos vartojimo kredito palūkanų normos [Procentais:
Tipinis pavyzdys, kuriame nurodoma bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) ir bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma
[Procentais, tipinis pavyzdys, kuriame nurodomos visos čia nustatytos bendros vartojimo kredito kainos metinės normos apskaičiavimo prielaidos] Jeigu taikoma Mokesčiai Jeigu taikoma Mokesčių keitimo sąlygos [Nuo vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos mokamos išlaidos ar taikomi mokesčiai] 3.3 . kiti svarbūs aspektai:
Vartojimo kredito sutarties nutraukimas [Vartojimo kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka] Jeigu taikoma Jeigu vartojimo kreditas grąžinamas anksčiau nustatyto termino, vartojimo kredito davėjas ir paskolos davėjas turi teisę gauti kompensaciją [Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal Vartojimo kredito įstatymo 28 straipsnį] Vartojimo kredito gavėjo kreditingumo tikrinimas registruose ir informacinėse sistemose
Vartojimo kredito davėjas privalo nedelsdamas, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo patikrinimo atlikimo dienos, nemokamai pranešti Jums apie Jūsų kreditingumo patikrinimo registruose ir informacinėse sistemose rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti vartojimo kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu.
Jeigu taikoma Laikotarpis, kuriuo vartojimo kredito davėjas įsipareigoja pagal ikisutartinę informaciją Ši informacija galioja nuo ... iki ... . Ginčų sprendimo ne teisme tvarka ir žalos atlyginimo tvarka Jūs turite teisę pasinaudoti ginčų sprendimo ne teisme ir žalos atlyginimo priemonėmis [Vartojimo kredito gavėjui numatytos ginčų sprendimo ne teisme ir žalos atlyginimo priemonės ir naudojimosi jomis būdai]
Įspėjimas dėl įsipareigojimų nevykdymo teisinių ir finansinių pasekmių Su vartojimo kredito sutartimi susijusių įsipareigojimų nevykdymo, išskyrus pavėluotas arba praleistas įmokas, pasekmės gali būti rimtos. Įmokų mokėjimo grafikas [Įmokų mokėjimo grafikas, kuriame nurodyti visi įmokų mokėjimai ir grąžinimai, kuriuos kredito sutarties galiojimo laikotarpiu turi atlikti vartojimo kredito gavėjas, įskaitant įmokų mokėjimus ir grąžinimus už bet kokias papildomas paslaugas] 3.4 . jeigu taikoma, papildoma informacija, kai finansinė paslauga teikiama pagal vartojimo kredito sutartį, sudaromą naudojant ryšio priemones:
Jeigu taikoma Vartojimo kredito davėjo atstovas Jūsų gyvenamosios vietos valstybėje narėje
Buveinės arba veiklos vietos adresas Ryšio numeris Elektroninio pašto adresas Interneto svetainės adresas * [Pavadinimas] [Adresas, kurį turi naudoti vartojimo kredito gavėjas] Jeigu taikoma Registravimas [Juridinių asmenų registras ar atitinkamas kitos valstybės registras, į kurį yra įrašytas vartojimo kredito davėjas, jo registracijos numeris ar tolygios vartojimo kredito davėjo identifikavimo tame registre priemonės] Jeigu taikoma Priežiūros institucija
Jeigu taikoma Teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties įgyvendinimas
[Praktiniai nurodymai, susiję su teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties įgyvendinimu, įskaitant inter alia naudojimosi šia teise laikotarpį, adresą, kuriuo turėtų būti siunčiamas pranešimas apie sutarties atsisakymą, ir nesinaudojimo šia teise pasekmės] Jeigu taikoma Teisės aktas, kuris taikomas Jūsų ir vartojimo kredito davėjo santykiams iki vartojimo kredito sutarties sudarymo dienos Jeigu taikoma Nuostata dėl vartojimo kredito sutarčiai taikytinos teisės ir (arba) dėl kompetentingo teismo [Čia išdėstoma atitinkama nuostata] Jeigu taikoma Vartojama kalba Informacija ir sutarties sąlygos bus pateiktos [konkrečia kalba]. Vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu vartojimo kredito gavėjo sutikimu ketiname bendrauti [konkrečia kalba (kalbomis)].
vartojimo kredito įstatymo3 priedas
1. 2014 m. vasario 4 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/17/ES dėl vartojimo kredito sutarčių dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 , su paskutiniais pakeitimais, padarytais Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2021/2167 .
2. 2021 m. lapkričio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2021/2167 dėl kredito administratorių ir kredito pirkėjų, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2014/17/ES .
3. 2023 m. spalio 18 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2023/2225 dėl vartojimo kredito sutarčių, kuria panaikinama Direktyva
2008/48/EB . “.
1 . Šis įstatymas, išskyrus šio įstatymo 1, 2 straipsnius ir šio straipsnio 3 ir 4 dalis, įsigalioja 2026 m. lapkričio 20 d.
2. Šio įstatymo 1 ir 2 straipsniai įsigalioja 2026 m. sausio 1 d.
3. Lietuvos bankas iki 2026 m. gegužės 19 d. priima šio įstatymo 3 straipsnyje nauja redakcija išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo, išskyrus nauja redakcija išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo 56 straipsnio 6 dalį, įgyvendinamuosius teisės aktus.
4. Lietuvos bankas iki 2025 m. gruodžio 19 d. priima šio įstatymo 3 straipsnyje nauja redakcija išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo 56 straipsnio 6 dalies įgyvendinamuosius teisės aktus.5 .
Šio įstatymo 3 straipsnis netaikomas vartojimo kredito sutartims, sudarytoms iki 2026 m. lapkričio 19 d., išskyrus šio įstatymo 3 straipsniu nauja redakcija išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo 21, 22, 23, 24, 29 straipsnių nuostatas dėl informacijos teikimo. Šios nuostatos taikomos ir iki 2026 m. lapkričio 19 d. sudarytoms neterminuotoms vartojimo kredito sutartims.
6. Šio įstatymo įsigaliojimo dieną viešajame vartojimo kredito davėjų sąraše ir viešajame tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąraše esantys asmenys privalo per 6 mėnesius nuo šio įstatymo įsigaliojimo dienos pateikti priežiūros institucijai
dokumentus ir duomenis, patvirtinančius šio įstatymo 3 straipsnyje išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo 41 straipsnio 6 dalyje, o viešajame nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąraše esantys asmenys – šio įstatymo 3 straipsnyje išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo 41 straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytų reikalavimų laikymąsi.
Priežiūros institucija išbraukia iš viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo, viešojo nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašo ir viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo asmenis, per nurodytą terminą neįvykdžiusius šios pareigos.7
. Šio įstatymo įsigaliojimo dieną viešajame vartojimo kredito davėjų vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąraše esantys asmenys privalo per 6 mėnesius nuo šio įstatymo įsigaliojimo dienos pateikti vartojimo kredito davėjui dokumentus ir duomenis, patvirtinančius šio įstatymo 3 straipsnyje išdėstyto Vartojimo kredito įstatymo 41 straipsnio 1 ir 6 dalyse nustatytų reikalavimų laikymąsi. Vartojimo kredito davėjas išbraukia iš viešojo vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašo asmenis, per nurodytą laiką neįvykdžiusius šios pareigos.8
. Iki 2026 m. lapkričio 19 d. Lietuvos banko gauti, bet neišnagrinėti prašymai įrašyti asmenį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą arba viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą, duoti pritarimą arba atlikti kitus veiksmus baigiami nagrinėti ir sprendimai priimami prašymo pateikimo metu galiojusių teisės aktų nustatyta tvarka.
9. Iki 2026 m. lapkričio 19 d. vartojimo kredito davėjo gauti, bet neišnagrinėti prašymai įrašyti asmenį į viešąjį vartojimo kredito davėjų vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą baigiami nagrinėti ir sprendimai priimami prašymo pateikimo metu galiojusių teisės aktų nustatyta tvarka.10
. Iki 2026 m. lapkričio 19 d. pradėtos, bet nebaigtos poveikio priemonių taikymo procedūros vykdomos pagal iki 2026 m. lapkričio 19 d. galiojusias Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo nuostatas. Skelbiu šį Lietuvos Respublikos Seimo priimtą įstatymą. Respublikos Prezidentas
LIETUVOS RESPUBLIKOS VARTOJIMO KREDITO ĮSTATYMO NR. XI-1253 PAKEITIMO įstatymo ir lietuvos respublikos kredito administratorių ir kredito pirkėjų įstatymo nr. XIV-2895 2, 3, 13, 19 ir 23 straipsniŲ pakeitimo ĮSTATYMo PROJEKTŲ
1 . Įstatymų projektų rengimą paskatinusios priežastys, parengtų Įstatymų projektų tikslai ir uždaviniai Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo Nr. XI-1253 pakeitimo įstatymo projektas (toliau – VKĮ projektas) ir Lietuvos Respublikos kredito administratorių ir kredito pirkėjų įstatymo Nr. XIV-2895 2, 3, 13, 19 ir 23 straipsnių pakeitimo įstatymo projektas (toliau – KAKPĮ projektas) (toliau kartu – Įstatymų projektai) parengti į nacionalinę teisę perkeliant 2023 m. spalio 18 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos (ES) 2023/2225 dėl vartojimo kredito sutarčių, kuria panaikinama Direktyva 2008/48/EB , (toliau – Direktyva
(ES) 2023/2225 ) nuostatas, taip pat siekiant užtikrinti sklandesnį tarpusavio skolinimo platformų operatorių (toliau – TSPO) rinkos veikimą, priežiūros efektyvumą, teisinį aiškumą ir investuotojų apsaugą, atliekami TSPO veiklos sąlygas ir tvarką reglamentuojančių teisės aktų nuostatų pakeitimai. KAKPĮ projektu atliekami pakeitimai siekiant ištaisyti galiojančio teisinio reglamentavimo, susijusio su kredito administratorių ir kredito pirkėjų teisėmis ir pareigomis bei jų priežiūra, praktikoje pastebėtus trūkumus.
Pagrindinis Direktyvos (ES) 2023/2225
tikslas ‒ užtikrinti aukštus vartojimo kredito gavėjų apsaugos standartus ir skatinti kreditų vidaus rinkos plėtrą, atsižvelgiant į sparčiai besivystantį skaitmenizacijos procesą. Skaitmenizacija turėjo didelę įtaką sprendimų priėmimo ir vartojimo kredito gavėjų įpročių pokyčiams – vartojimo kredito gavėjai tikisi sklandesnio ir greitesnio kredito išdavimo proceso, nes vis daugiau veiksmų atliekama elektroniniu būdu. Skaitmenizacija paveikė ne tik vartojimo kredito gavėjus, bet ir visą vartojimo kredito rinką – atsirado naujų rinkos dalyvių (tarpusavio skolinimo platformos), kurie siūlo įvairių formų kredito sutartis, taip pat atsirado naujų produktų (pvz., trumpalaikis brangus kreditas), naujų informacijos pateikimo būdų (elektroninis būdas) ir vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo būdų (pvz., naudojant automatizuotas sprendimų priėmimo sistemas ir alternatyvius netradicinius duomenis, kurių vartotojas tiesiogiai neteikė arba kurie jam nėra žinomi, kaip kad duomenys iš socialinių tinklų). Visa tai paskatino peržiūrėti 2008 m. balandžio 23 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos
2008/48/EB dėl vartojimo kredito sutarčių ir panaikinančios Tarybos direktyvą 87/102/EEB (toliau – Direktyva 2008/48/EB ) nuostatas – jas pritaikyti prie besikeičiančių rinkos sąlygų. Esminiai Direktyvos 2008/48/EB pakeitimai:
nuostatos, nebuvo įtvirtintos išimtys kreditams iki 200 eurų ir kreditams, kurie turi būti grąžinami per 3 mėnesius, o kreditams be palūkanų ir kitų mokesčių išimtis buvo taikoma tik siaura apimtimi. Direktyva (ES) 2023/2225 , be kita ko, naikinama išimtis išperkamosios nuomos sutartims, kai sutartyje nustatoma ne tik prievolė, kaip buvo taikoma anksčiau, bet ir galimybė įsigyti sutarties objektą, tačiau nustatomos naujos išimtys atidėtiems įmokų mokėjimams;
Pažymėtina, kad 2016 metais nacionaline iniciatyva, siekiant sustiprinti atsakingą skolinimą ir skolinimąsi, buvo sugriežtintas vartojimo kreditų teikimo teisinis reguliavimas ir atitinkamai atlikti VKĮ pakeitimai, susiję su skolinimo per TSPO platformas reguliavimu, vartojimo kredito sutarčių reklamos kontrole, vartojimo kredito gavėjo teise atsisakyti sutarties, vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimu ir atsakingo skolinimo principo įtvirtinimu užtikrinant kuo atsakingesnį ir tinkamą kreditingumo vertinimą, vartojimo kredito davėjų pareiga privalomai tikrinti informaciją duomenų bazėse prieš suteikiant vartojimo kreditą, palūkanų normos ribojimais, poveikio priemonėmis ir kt. Direktyvoje (ES) 2023/2225
yra nemažai šių dar 2016 metais nacionalinėje teisėje įtvirtintų nuostatų. Teikiamų Įstatymų projektų tikslas – į nacionalinę teisę perkelti Direktyvos (ES) 2023/2225 nuostatas, taip pat, siekiant teisinio aiškumo, patikslinti tam tikras VKĮ nuostatas. Kartu su Direktyvos (ES) 2023/2225
perkėlimu VKĮ projektu atliekami ir TSPO veiklos sąlygas ir tvarką reglamentuojančių teisės aktų nuostatų pakeitimai. TSPO veikla, kai TSPO sudaro sąlygas fiziniams ar juridiniams asmenims (investuotojams) teikti vartojimo kreditus, šiuo metu nėra reguliuojama Europos Sąjungos (toliau – ES) lygiu, todėl, siekiant visų pirma išlaikyti aukštą vartojimo kredito gavėjų, kredituojamų per tarpusavio skolinimo platformą, teisių apsaugą, išlaikomas esamas nacionalinis reguliavimas, kuriuo remiantis VKĮ nuostatos, taikomos vartojimo kredito davėjui, taip pat taikomos ir TSPO. Siekiant didinti TSPO brandą ir per TSPO platformas investuojančių asmenų apsaugą, VKĮ įtvirtinami nuosavo kapitalo reikalavimai, taikomi TSPO.2
. Įstatymų projektų iniciatoriai (institucija, asmenys ar piliečių įgalioti atstovai) ir rengėjai Įstatymų projektus parengė Finansų ministerijos Finansų rinkų politikos departamento (direktorė Vilma Mačerauskienė, tel. +370 607 92 083) Kapitalo rinkų skyriaus (vedėja Ramunė Radvilienė, tel. +370 690 32 016, el. p. [email protected] ) vyriausioji specialistė Ieva Vaštakaitė (tel. +370 633 27 475, el. p. [email protected] ) kartu su Lietuvos banko Finansų rinkos priežiūros departamento Kredito ir draudimo paslaugų priežiūros skyriaus (vadovė Justina Šalčiuvienė, el. p. [email protected] ) vyriausiąja teisininke-koordinatore Jovita Krakauskiene (tel. +370 685 82 628, el. p. [email protected] ), vyriausiąja teisininke Rimte Andriukaitiene (tel. +370 660 30 073, el. p.
[email protected] ) ir Teisės ir licencijavimo departamento Teisėkūros skyriaus vyresniąja specialiste Aušrine Stumbryte (tel. +370 660 30 074, el. p. [email protected] ).3 . Kaip šiuo metu yra reguliuojami Įstatymų projektuose aptarti teisiniai santykiai Šiuo metu vartojimo kreditų išdavimo sąlygas ir tvarką bei šios veiklos valstybinės priežiūros standartus nustato VKĮ. VKĮ nustato priežiūros institucijos funkcijas, teises ir pareigas prižiūrint vartojimo kreditus teikiančių subjektų veiklą, poveikio priemones už VKĮ pažeidimus bei šių poveikio priemonių taikymo pagrindus ir kt. VKĮ, be kita ko, nustato ir TSPO veiklą reglamentuojančias sąlygas.4 .
Kokios siūlomos naujos teisinio reguliavimo nuostatos ir kokių teigiamų rezultatų laukiama Su Direktyvos
(ES) 2023/2225 perkėlimu susiję pakeitimai Atsižvelgiant į tai, kad Direktyva (ES) 2023/2225 panaikinama Direktyva 2008/48/EB , VKĮ išdėstomas nauja redakcija. 4.1 . Dėl VKĮ taikymo srities VKĮ projekto 3 straipsnyje nustatoma, kad VKĮ netaikomas kredito sutartims, kai suteikiamo kredito suma viršija 100 000 eurų (šiuo metu VKĮ nuostatos taikomos tik sutartims, kurių suma neviršija 75 000 eurų), ir nuomos ar išperkamosios nuomos sutartims, jei sutartyje vartojimo kredito gavėjui nenustatyta pareiga arba teisė pasirinkti įsigyti sutarties objekto (šiuo metu VKĮ netaikomas nuomos ar išperkamosios nuomos sutartims, jei sutartyje vartojimo kredito gavėjui nenustatyta pareiga įsigyti sutarties objekto).
VKĮ projektu panaikinamos išimtys, taikomos sąskaitos kreditavimo sutartims, kai kreditas grąžinamas per vieną mėnesį, ir kredito sutartims, pagal kurias vartojimo kredito davėjas, kurio pagrindinė veikla nėra finansinių paslaugų teikimas, suteikia vartojimo kredito gavėjui kreditą be palūkanų ir kitų mokesčių, skirtą prekėms, kurios būtinos norint naudotis vartojimo kredito davėjo teikiamomis paslaugomis, įsigyti. Taip pat įtvirtinama atidėtiems įmokų mokėjimams taikoma išimtis. Šiuo pakeitimu siekiama, kad prekių tiekėjai arba paslaugų teikėjai turėtų galimybę pristatyti prekes ar suteikti paslaugas, už kurias vartojimo kredito gavėjai galėtų atsiskaityti per 50 kalendorinių dienų laikotarpį nuo prekių pristatymo arba paslaugų suteikimo dienos.
50 kalendorinių dienų laikotarpis skiriamas, jei prekių tiekėja ar paslaugų teikėja yra mikroįmonė, maža arba vidutinė įmonė. Kitu atveju, jei prekių tiekėja ar paslaugų teikėja yra įmonė, kuri pagal 2003 m. gegužės 6 d. Europos Komisijos rekomendaciją 2003/361/EB dėl mikroįmonių, mažųjų ir vidutinių įmonių apibrėžimo negali būti priskiriama prie mažų ar vidutinių įmonių, toks atsiskaitymas turi būti atliktas per 14 kalendorinių dienų nuo prekių pristatymo arba paslaugų suteikimo dienos, kai sudaromos nuotolinės sutartys.
Kad išimtis galėtų būti taikoma, trečiosios šalys – vartojimo kredito davėjai arba paskolos davėjai – negali siūlyti kredito prekės ar paslaugos kainai padengti, taip pat atidėtiems įmokų mokėjimams negali būti taikomos palūkanos arba kiti mokesčiai, išskyrus VKĮ nustatyto dydžio netesybas už pavėluotas įmokas, be to, siūlomos prekės ar paslaugos, už kurias gali būti atsiskaitoma atidėtų įmokų mokėjimų forma, įmonių ar individualią veiklą vykdančių asmenų vartojimo kredito gavėjui turi būti tiekiamos ar teikiamos tiesiogiai, be trečiųjų asmenų įsitraukimo. Šie pakeitimai turėtų prisidėti prie aukštesnio lygio vartojimo kredito gavėjų apsaugos užtikrinimo. 4.2 . Dėl VKĮ vartojamų sąvokų pakeitimo ar papildymo Į nacionalinę teisę perkeliant Direktyvos (ES) 2023/2225
3 straipsnį, VKĮ projekto 2 straipsniu VKĮ papildomas naujomis sąvokomis: „vartojimo kredito ir kitų finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų grupavimas“, „ikisutartinė informacija“, „konsultacinės paslaugos“, „konsultavimo skolos klausimais paslaugos“, „papildoma paslauga“, „profiliavimas“, „vartojimo kredito ir kitų finansinių ar draudimo produktų ar paslaugų siejimas“, „vartojimo kredito grąžinimas anksčiau nustatyto termino“, „vartojimo kredito kaina“, „vartojimo kredito suma“, taip pat patikslinamos kai kurios VKĮ jau esančios sąvokos. 4.3 . Dėl nediskriminavimo principo
VKĮ projekto 4 straipsniu įtvirtinama nuostata, kad vartojimo kredito gavėjas, kuris teisėtai gyvena bet kurioje iš ES valstybių, teikdamas paraišką dėl vartojimo kredito išdavimo arba vykdydamas jau turimus finansinius įsipareigojimus, negali būti diskriminuojamas dėl pilietybės, gyvenamosios vietos ar bet kurios kitos priežasties, nurodytos Europos Sąjungos pagrindinių teisių chartijos 21 straipsnyje. Tačiau vartojimo kredito davėjas neįpareigojamas teikti paslaugų kitose ES valstybėse narėse, jeigu jis tokios veiklos nevykdo. 4.4 . Dėl vartojimo kredito reklamai ir rinkodarai taikomų reikalavimų Siekiant užtikrinti aukštesnį vartojimo kredito gavėjų apsaugos lygį ir teisinio reguliavimo efektyvumą,
nustatomi aiškūs atitinkamam vartojimo kredito reklamos būdui ir rinkodarai taikomi reikalavimai.
VKĮ projekto 5 straipsniu nustatoma, kad vartojimo kredito reklamoje pateikiama informacija turi būti tiksli, aiški (lengvai įskaitoma, gerai girdima), glausta, gerai matoma (lengva pastebėti) ir neklaidinanti. Vartojimo kredito reklama negali būti sukuriami klaidingi lūkesčiai dėl vartojimo kredito kainos ar visos sumos, kurią turėtų sumokėti vartojimo kredito gavėjas, ar sudaromas įspūdis, kad vartojimo kreditas pagerins vartojimo kredito gavėjo finansinę padėtį ir galėtų būti alternatyva taupymui, taip pat reklamoje negali būti nurodoma, kad kreditas gali būti suteikiamas nepaisant ankstesnių neįvykdytų finansinių įsipareigojimų ir turimos kredito istorijos. Be to, nustatoma, kad vartojimo kredito reklamoje turi būti pateikiamas aiškiai matomas įspėjimas, kad skolinimasis kainuoja. Taip pat įtvirtinama, kad vartojimo kredito reklamoje pateikiama informacija turi būti gerai matoma, girdima ir pritaikyta prie priemonės, kuria ji pateikiama, pvz., radijo, televizijos, mobiliojo ryšio, planšetinio kompiuterio ir pan., techninių apribojimų.
4.5 . Dėl vartojimo kredito gavėjų informavimo ir jiems skirtos ikisutartinės standartinės informacijos teikimo sąlygų Siekiant užtikrinti, kad vartojimo kredito gavėjai turėtų galimybę susipažinti su svarbiausia informacija apie vartojimo kreditą ir išsirinkti tinkamiausią produktą, VKĮ projekto 6 straipsniu vartojimo kredito davėjams nustatoma pareiga aiškiai ir suprantamai pateikti vartojimo kredito gavėjams bendro pobūdžio informaciją ir nustatomi tokios informacijos turiniui keliami reikalavimai.
Taip pat nustatomi nauji standartinės informacijos pateikimo kokybiniai reikalavimai – VKĮ projekto 7 ir 8 straipsniais n
ustatoma, kad vartojimo kredito gavėjui pateikiama ikisutartinė informacija turi būti aiški ir gerai matoma, pritaikyta prie priemonės, kuria ji pateikiama, techninių galimybių. Siekiant užtikrinti, kad vartojimo kredito gavėjas turėtų pakankamai laiko susipažinti su pateikta informacija, ją įvertinti ir priimti informuotą sprendimą, visa ikisutartinė informacija turi būti pateikiama iš anksto likus pakankamai laiko iki vartojimo kredito sutarties sudarymo, o ne sutarties sudarymo metu ir tokia informacija vartojimo kredito gavėjui turi būti teikiama nemokamai. Taip pat išskiriama, kokio pobūdžio ikisutartinė informacija laikoma svarbiausia, o kokia – papildoma.
Svarbiausia informacija – vartojimo kredito davėjo arba vartojimo kredito tarpininko tapatybė, vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpis, vartojimo kredito palūkanų norma, bendra vartojimo kredito suma, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN), bendra vartojimo kredito gavėjo už kreditą mokama suma, prekės arba paslaugos pavadinimas ir kaina bei netesybos esant pavėluotiems mokėjimams – visais atvejais tokia informacija turi būti išdėstyta pateikiamos standartinės informacijos apie vartojimo kreditą formos pirmame puslapyje.
Kita svarbiausia laikytina informacija – įmokos ir jų mokėjimo tvarka, teisė atsisakyti vartojimo kredito sutarties, vartojimo kredito grąžinimo anksčiau nustatyto termino sąlygos ir teisė į kompensaciją, įsipareigojimų nevykdymo pasekmės ir vartojimo kredito davėjo arba vartojimo kredito tarpininko kontaktiniai duomenys – jeigu neįmanoma jos aiškiai pateikti viename puslapyje, gali būti pateikiama antrame minėtos formos puslapyje. Be to, VKĮ projektu nustatoma pareiga vartojimo kredito gavėją papildomai informuoti apie teisę atsisakyti sutarties, jeigu standartinė informacija pateikiama vėliau nei likus vienai dienai iki sutarties sudarymo (įsigaliojimo) dienos, ir tokios teisės įgyvendinimo tvarką.
VKĮ projekto 10 straipsniu vartojimo kredito davėjui ir, jeigu taikoma, vartojimo kredito tarpininkui nustatoma pareiga prieš sudarant vartojimo kredito sutartį nemokamai pateikti vartojimo kredito gavėjui su vartojimo kredito sutartimi ar papildomomis paslaugomis susijusius paaiškinimus, siekiant, kad vartojimo kredito gavėjai galėtų įvertinti, ar siūlomi produktai atitinka jų poreikius ir galimybes prisiimti atitinkamus finansinius įsipareigojimus. Taip pat nustatomi tokių paaiškinimų turiniui keliami reikalavimai.
VKĮ projekto 11
straipsniu nustatoma pareiga informuoti vartojimo kredito gavėją, kai teikiamas automatizuotu duomenų tvarkymu parengtas asmeniškai pritaikytas pasiūlymas, – vartojimo kredito gavėjas turi būti informuojamas, kad kaina pagrįsta automatizuotu duomenų tvarkymu, ir turi gauti informaciją apie šių duomenų šaltinius. 4.6 . Dėl siejimo, grupavimo ir nepageidaujamo kredito suteikimo Siekiant užkirsti kelią ydingų praktikų, susijusių su vartojimo kredito išdavimu, taikymui, įtvirtinamos atitinkamos nuostatos, draudžiančios siejimą, nepageidaujamo kredito vartojimo kredito gavėjui suteikimą ir vartojimo kredito sutarčių sudarymą remiantis numanomu vartojimo kredito gavėjo sutikimu.
VKĮ projekto 12 straipsniu nustatoma, kad siejimas draudžiamas, išskyrus tam tikras išimtis: 1) riboto naudojimo mokėjimo arba taupomosios sąskaitos atidarymą, už kurios administravimą nebūtų taikomi mokesčiai ir kurios vienintelis tikslas būtų kaupti lėšas vartojimo kreditui grąžinti arba jam administruoti, ir 2) draudimo sutarties, kuria būtų užtikrinamas vartojimo kredito grąžinimas, sudarymą. Sudarant tokią draudimo sutartį, vartojimo kredito gavėjui turi būti užtikrinta galimybė pasirinkti bet kurią draudimo įmonę, siūlančią lygiavertę draudimo apsaugą, taip pat vartojimo kredito gavėjas turi būti informuojamas apie 3 kalendorinių dienų laikotarpį, skirtą draudimo pasiūlymams palyginti ir sprendimui priimti, nebent vartojimo kredito gavėjas išreikštų valią sudaryti sutartį nepraėjus šiam terminui. Taip pat nustatomas draudimas vertinant draudimo riziką pagal su vartojimo kredito sutartimi susijusią draudimo sutartį naudoti asmens duomenis, susijusius su vartojimo kredito gavėjo onkologinių ligų diagnozėmis, jeigu praėjo daugiau kaip 10 metų nuo asmeniui suteikto medicininio gydymo pabaigos. Taip pat nustatoma, kad vartojimo kredito davėjas turi teisę taikyti vartojimo kredito ir kitų finansinių, draudimo produktų ar paslaugų grupavimą.
VKĮ projekto 13 straipsniu įtvirtinamas draudimas teikti nepageidaujamą kreditą iš anksto, negavus vartojimo kredito gavėjo prašymo ir aiškaus sutikimo. Taip pat nustatoma, kad draudžiama sudaryti vartojimo kredito sutartį remiantis numanomu vartojimo kredito gavėjo sutikimu, pvz., iš anksto pažymėjus pasirinkimą, ar vartojimo kredito gavėjui delsiant pateikti sutikimą dėl vartojimo kredito suteikimo. 4.7 . Dėl konsultacinių vartojimo kredito teikimo paslaugų teikimo taisyklių VKĮ projekto 14
straipsniu įtvirtinamos konsultacinių vartojimo kredito teikimo paslaugų (toliau – konsultacinės paslaugos) teikimo vartojimo kredito gavėjams sąlygos ir tvarka – vartojimo kredito davėjai įpareigojami informuoti vartojimo kredito gavėjus, ar tokia paslauga galima, informuoti apie taikomą atlygio politiką, atskleisti, kokia informacija remiantis buvo parengta konkretaus vartojimo kredito produkto (produktų) rekomendacija vartojimo kredito gavėjui. Nustatoma informacijos apie vartojimo kredito gavėją rinkimo konsultacinių paslaugų teikimo tikslu tvarka.
Taip pat įtvirtinamos pareigos, taikomos nepriklausomiems konsultantams, – nepriklausomas konsultacijas teikiantiems vartojimo kredito tarpininkams draudžiama už šių paslaugų teikimą arba vartojimo kredito tarpininko veiklos vykdymą gauti komisinį atlyginimą iš vartojimo kredito davėjų, taip pat nustatoma, kad prieš teikiant nepriklausomą konsultaciją turi būti išanalizuotas pakankamas rinkoje siūlomų vartojimo kredito produktų skaičius ir vartojimo kredito gavėjui rekomenduotas tinkamiausias produktas (tinkamiausi produktai), atsižvelgiant į jo finansinę padėtį, pageidavimus ir tikslus.
Kai, įvertinus vartojimo kredito gavėjo finansines aplinkybes, pastebima, kad dėl tam tikro vartojimo kredito produkto (produktų) sutarties vartojimo kredito gavėjui gali kilti konkreti rizika, vartojimo kredito davėjas įpareigojamas apie tai informuoti vartojimo kredito gavėją. 4.8 . Dėl kreditingumo vertinimo ir prieigos prie duomenų bazių Siekiant apsaugoti vartojimo kredito gavėjų interesus ir išvengti per didelio įsiskolinimo ir neatsakingo skolinimo buvo peržiūrėtos kreditingumo vertinimo nuostatos ir sugriežtintos
taisyklės, pagal kurias vartojimo kredito davėjai privalo atlikti kreditingumo vertinimą prieš suteikdami kreditą vartojimo kredito gavėjui. Pažymėtina, kad Lietuva dar 2016 metais vykusios vartojimo kreditų rinkos reguliavimo peržiūros metu sugriežtino vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo reikalavimus ir VKĮ įtvirtino nuostatas, kad vartojimo kreditas vartojimo kredito gavėjui negali būti suteikiamas, jeigu, remiantis jo kreditingumo vertinimo rezultatais, tikėtina, kad įsipareigojimai pagal vartojimo kredito sutartį nebus įvykdyti. Todėl VKĮ projekte šiuo aspektu atliekami labiau techniniai pakeitimai, siekiant VKĮ nuostatas suderinti su Direktyvos (ES) 2023/2225 nuostatomis.
VKĮ projekto 16 straipsniu taip pat nustatomos taisyklės, susijusios su asmens duomenų naudojimo vartojimo kredito rinkoje praktika, siekiant užtikrinti, kad duomenys ir jų šaltiniai, reikalingi vartojimo kredito gavėjų kreditingumui įvertinti, būtų naudojami skaidriai ir tikslingai. Nustatoma informacija, kuri gali būti vertinama ir kuri negali būti vertinama, priimant sprendimą dėl vartojimo kredito suteikimo. Prie vertintinos informacijos priskiriama informacija apie asmens pajamas ir išlaidas, kitas finansines ir ekonomines aplinkybes, pvz., turimus finansinius įsipareigojimus, pragyvenimo išlaidas ir kt. Specialių kategorijų asmens duomenys, kaip nustatyta
(ES) 2016/679
dėl fizinių asmenų apsaugos tvarkant asmens duomenis ir dėl laisvo tokių duomenų judėjimo ir kuriuo panaikinama Direktyva 95/46/EB (Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas), negali būti vertinami. Tokie duomenys apima informaciją apie vartojimo kredito gavėjo rasę, etninę kilmę, politines pažiūras, religinius įsitikinimus, sveikatos duomenis, informaciją apie seksualinę orientaciją, taip pat informaciją, gautą iš socialinių tinklų.
VKĮ projekto 16 straipsnyje siūloma įtvirtinti papildomas vartojimo kredito gavėjų teises, susijusias su jų kreditingumo vertinimu. Be kita ko, nustatoma, kad tais atvejais, kai vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimas atliekamas asmens duomenis tvarkant automatizuotai, vartojimo kredito gavėjas turi teisę reikalauti, kad jo kreditingumo vertinimas ir priimtas sprendimas dėl vartojimo kredito suteikimo būtų peržiūrėti, taip pat gautas kreditingumo įvertinimo paaiškinimas. Be to, nustatoma, kad, atmetus vartojimo kredito gavėjo prašymą suteikti vartojimo kreditą, kai aktualu, vartojimo kredito gavėjas turi būti informuojamas apie galimybę gauti konsultaciją skolos klausimais.
Siekiant užtikrinti asmens duomenų apsaugą ir aiškiau apibrėžti registrų informacinių sistemų ir valstybės informacinių sistemų, taip pat privačių duomenų bazių (toliau – registrai ir informacinės sistemos), naudojamų vartojimo kredito gavėjų kreditingumui vertinti, naudojimo taisykles ir tvarką, VKĮ projekto 17 straipsniu VKĮ papildomas atitinkamomis nuostatomis.
Nustatoma, kad registruose ir informacinėse sistemose, kuriose laikoma informacija apie vartojimo sutartis, turi būti saugomi bent jau duomenys apie vartojimo kredito gavėjų pradelstus mokėjimus, suteikto vartojimo kredito rūšį ir vartojimo kredito davėjo tapatybę. Taip pat įtvirtinama, kad vartojimo kredito davėjai ir vartojimo kredito tarpininkai netvarko specialių kategorijų asmens duomenų ir asmens duomenų iš socialinių tinklų, kurie gali būti laikomi tokiuose registruose ir informacinėse sistemose. Registrų ir informacinių sistemų valdytojai įpareigojami įdiegti procesus, skirtus užtikrinti, kad registruose ir informacinėse sistemose esanti informacija apie vartojimo kredito sutartis būtų tiksli ir laiku atnaujinama. Vartojimo kredito davėjai įpareigojami apie pradelstų mokėjimų įregistravimą registruose ir informacinėse sistemose ir tuo susijusias vartojimo kredito gavėjų teises informuoti vartojimo kredito gavėjus.
4.9 . Dėl vartojimo kredito sutartyje pateiktinos informacijos VKĮ projekto 19 straipsniu patikslinamos vartojimo kredito sutarties turinio nuostatos ir nustatoma, kad bet kokie vartojimo kredito sutarties pakeitimai turi būti sudaromi raštu patvariojoje laikmenoje. Taip pat papildomas informacijos, kuri turi būti pateikiama vartojimo kredito sutartyje, sąrašas – įtraukiama informacija apie tai, kokiu būdu vartojimo kredito davėjas bus informuojamas apie sutarties atsisakymą, jeigu vartojimo kredito gavėjas nuspręstų pasinaudoti šia teise, kokiu būdu vartojimo kredito gavėjas pasirenka gauti informaciją, susijusią su vartojimo kredito sutarties pasikeitimu, palūkanų normų pokyčiais, teise nutraukti neterminuotąją vartojimo kredito sutartį ir priminimą apie teisę atsisakyti sutarties. Taip pat į šį sąrašą įtraukiami konsultavimo skolos klausimais paslaugų teikėjų, į kuriuos vartojimo kredito gavėjai galėtų kreiptis, jeigu iškiltų sunkumų dėl finansinių įsipareigojimų vykdymo, kontaktiniai duomenys.
4.10 . Dėl vartojimo kredito sutarties ir kredito palūkanų normos pasikeitimų VKĮ projekto 21 straipsniu VKĮ papildomas nuostata, kad informaciją apie vartojimo kredito davėjo taikomą naują orientacinę vartojimo kredito palūkanų normą galima gauti ir nuotolinio ryšio priemonėmis – vartojimo kredito davėjo oficialioje interneto svetainėje arba mobiliojoje programėlėje.
Pažymėtina, kad Direktyva (ES) 2023/2225 nustatomi informavimo apie sutarties pakeitimą reikalavimai: pareiga iš anksto pateikti siūlomų pokyčių aprašymą, nurodant, ar reikalingas vartojimo kredito gavėjo sutikimas, pakeitimų įsigaliojimo terminą, apskundimo procedūrą, VKĮ įtvirtinti į nacionalinę teisę perkeliant 2021 m. lapkričio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvą (ES) 2021/2167
dėl kredito administratorių ir kredito pirkėjų, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2014/17/ES , (toliau – Direktyva (ES) 2021/2167 ), kuria nustatytos analogiškos informavimo apie sutarties pakeitimą nuostatos, kaip ir Direktyvoje (ES) 2023/2225 . 4.11 . Dėl sąskaitos kreditavimo sutarčių ir sąskaitos likučio viršijimo
VKĮ projekto 23 straipsniu VKĮ patikslinamas nurodant, kad tuo atveju, kai vartojimo kreditas suteikiamas sudarant sąskaitos kreditavimo sutartį, vartojimo kredito gavėjui turi būti bent kartą per mėnesį periodiškai suteikiama svarbiausia su sąskaitos kreditavimu susijusi informacija, pateikiant sąskaitos išrašą, ir nustatomos tokio informavimo sąlygos. Taip pat nustatomos sąlygos ir terminai, taikomi bendros vartojimo kredito sumos pagal sąskaitos kreditavimo sutartį sumažinimo arba lėšų panaudojimo sustabdymo atvejais.
VKĮ projekto 29 straipsniu įtvirtinama pareiga sutartyje dėl banko sąskaitos atidarymo nurodyti galimybę viršyti sąskaitos likutį (jei tokia galimybė taikoma), pateikti informaciją apie vartojimo kredito palūkanų normą ir jos taikymo sąlygas, susijusius mokesčius ir kita. Siekiant užtikrinti vartojimo kredito gavėjų apsaugą ir išvengti per didelio vartojimo kredito gavėjų įsiskolinimo, įtvirtinama nuostata, kad tai atvejais, kai sąskaitos likutis yra viršijamas nuolat, vartojimo kredito davėjas privalo vartojimo kredito gavėjui nemokamai suteikti konsultaciją ir pasiūlyti kreiptis į konsultavimo skolos klausimais paslaugų teikėją. 4.12 . Dėl apsisprendimo laikotarpio
Šiuo metu galiojančio VKĮ 141 straipsnyje įtvirtintas apsisprendimo laikotarpis, kurio metu vartojimo kredito gavėjas, nenurodydamas priežasties, gali atsisakyti vartojimo kredito sutarties ir grąžinti vartojimo kredito davėjui arba paskolos davėjui jam išmokėtą vartojimo kredito sumą nemokėdamas palūkanų ir jokių kitų mokesčių, išlaidų ar kompensacijų. Apsisprendimo laikotarpis prasideda nuo lėšų pagal sudarytą vartojimo kredito sutartį vartojimo kredito gavėjui išmokėjimo dienos.
Taip pat pažymėtina, kad, netaikant apsisprendimo laikotarpio, šiuo metu vartojimo kredito gavėjai turi teisę atsisakyti sutarties, kuri taip pat įtvirtinama ir Direktyvoje (ES) 2023/2225 .
Įvertinus tai, kad apsisprendimo laikotarpis praktikoje nėra dažnai taikomas, ir tai, kad vartojimo kredito gavėjai turi teisę atsisakyti sutarties, apsisprendimo laikotarpis vertintinas kaip perteklinis, todėl VKĮ projektu susijusių nuostatų atsisakoma. 4.13 . Dėl teisės atsisakyti vartojimo kredito sutarties ir vartojimo kredito grąžinimo anksčiau nustatyto termino
Šiuo metu galiojančios VKĮ nuostatos, susijusios su teise atsisakyti sutarties ir vartojimo kredito grąžinimu anksčiau nustatyto termino, praktikoje veikia tinkamai, tačiau, siekiant užtikrinti dar didesnę vartojimo kredito gavėjų apsaugą, atliekami keli VKĮ nuostatų papildymai ir techniniai pakeitimai. VKĮ projekto 26 straipsniu nustatoma, kad jeigu vartojimo kredito gavėjui nebuvo pateikta visa informacija apie vartojimo kredito sutartį ir jos sąlygas, sutarties atsisakymo terminas pratęsiamas iki 12 mėnesių ir 14 kalendorinių dienų. Taip pat įtvirtinama, kad jeigu nustatytas susietojo vartojimo kredito visiško grąžinimo laikotarpis viršija 14 kalendorinių dienų, atitinkamai pratęsiamas vartojimo kredito sutarties atsisakymo terminas, kad atitiktų nustatytą susietojo vartojimo kredito grąžinimo trukmę. Be to,
kai vartojimo kredito gavėjui nebus pateikta informacija apie jo teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties pagal VKĮ 19 straipsnio 2 dalies 17 punktą, vartojimo kredito gavėjas turės teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties neribotą laiką.
VKĮ projekto 28 straipsniu VKĮ papildomas nuostata, kad tuo atveju, kai vartojimo kredito gavėjas grąžina kreditą ar jo dalį anksčiau, negu nustatyta vartojimo kredito sutartyje, apskaičiuojant bendros vartojimo kredito kainos sumažinimą turi būti atsižvelgiama į visus vartojimo kredito davėjo, įskaitant TSPO ar paskolos davėjo vartojimo kredito gavėjui nustatytus mokesčius ir palūkanas. Taip pat patikslinama kompensacijos, kurios gali reikalauti vartojimo kredito davėjas ar paskolos davėjas vartojimo kredito gavėjui grąžinus vartojimo kreditą arba jo dalį anksčiau nustatyto termino, apskaičiavimo tvarka, nustatant, kad
kompensacijos galima reikalauti, kai anksčiau nustatyto termino grąžinamas vartojimo kreditas ar jo dalis viršija 2 800 eurų per bet kurį 12 mėnesių laikotarpį. Kompensacija apskaičiuojama nuo anksčiau nustatyto termino grąžinamos vartojimo kredito sumos, viršijančios 2 800 eurų sumą. 4.14 . Dėl vartojimo kredito davėjams ir vartojimo kredito tarpininkams keliamų verslo etikos reikalavimų ir darbuotojams taikomų reikalavimų
VKĮ projekto 37 straipsniu įtvirtinami vartojimo kredito davėjų ir vartojimo kredito tarpininkų verslo etikos principai: pareiga vykdyti veiklą sąžiningai, teisingai, skaidriai, profesionaliai ir atsižvelgiant į vartojimo kredito gavėjų interesus kuriant ir reklamuojant vartojimo kredito produktus, teikiant vartojimo kreditą vartojimo kredito gavėjams ir sudarant bei vykdant vartojimo kredito sutartis. Be to, nustatomi reikalavimai, taikomi darbuotojų, atsakingų už vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimą, atlyginimo politikai, kuri turi būti suderinama su patikimu ir veiksmingu rizikos valdymu, apimti interesų konfliktų vengimo priemones, nustatant, kad atlyginimas nepriklauso nuo priimtų paraiškų suteikti vartojimo kreditą skaičiaus ar jų santykinės dalies.
VKĮ projekto 38 straipsniu nustatomos vartojimo kredito davėjų ir vartojimo kredito tarpininkų pareigos ir jų darbuotojams taikomi reikalavimai. Įtvirtinamas reikalavimas darbuotojams bei vartojimo kredito tarpininkams (fiziniams asmenims) turėti tinkamo lygio žinias ir gebėjimus vartojimo kredito sutarčių parengimo, siūlymo vartojimo kredito gavėjams ir sudarymo klausimais, jei taikoma, tarpininkavimo veikla, taip pat išmanyti vartotojų teisių apsaugos klausimus, kreditingumo vertinimo reikalavimus, kiek tai susiję su vartojimo kredito teikimu, siekiant užtikrinti tinkamą jiems pavestų funkcijų ir VKĮ įtvirtintų reikalavimų vykdymą. Įpareigojama šias žinias ir gebėjimus tobulinti ir reguliariai atnaujinti. Nustatoma vartojimo kredito davėjų ir vartojimo kredito tarpininkų pareiga užtikrinti, kad jų darbuotojai atitiktų VKĮ nustatytus būtiniausius žinių ir gebėjimų reikalavimus.
4.15 . Dėl konsultavimo skolos klausimais paslaugų VKĮ projekto 31 straipsniu nustatoma, kad vartojimo kredito gavėjams, kurie patiria arba, tikėtina, kad patirs sunkumų, vykdydami savo finansinius įsipareigojimus, turi būti teikiamos konsultavimo skolos klausimais paslaugos. Už šias paslaugas vartojimo kredito gavėjams galės būti taikomi tik nedideli mokesčiai, kurie negalės viršyti vieno procento nuo Lietuvos Respublikos socialinės paramos išmokų atskaitos rodiklių ir bazinio bausmių ir nuobaudų dydžio nustatymo įstatymo nustatyta tvarka
nustatyto minimalių vartojimo poreikių dydžio. Taip pat vartojimo kredito davėjai įpareigojami nustatyti finansinių sunkumų patiriančių vartojimo kredito gavėjų ankstyvo nustatymo procesus ir politiką ir, jei reikia, pasiūlyti vartojimo kredito gavėjams lengviausiai pasiekiamą konsultavimo skolos klausimais paslaugų teikėją.
Už konsultavimo skolų klausimais paslaugų teikimo praktinį įgyvendinimą ir šių paslaugų prieinamumo užtikrinimą yra atsakinga Lietuvos Respublikos socialinės apsaugos ir darbo ministerija (toliau – SADM). SADM, įgyvendindama Devynioliktosios Lietuvos Respublikos Vyriausybės programos, kuriai pritarta Lietuvos Respublikos Seimo 2024 m. gruodžio 12 d. nutarimu Nr. XV-54 „Dėl Devynioliktosios Lietuvos Respublikos Vyriausybės programos“, nuostatas, Devynioliktosios Lietuvos Respublikos Vyriausybės programos nuostatų įgyvendinimo plano, patvirtinto Lietuvos Respublikos Vyriausybės 2025 m. kovo 12 d. nutarimu Nr. 151 „Dėl Devynioliktosios Lietuvos Respublikos Vyriausybės programos nuostatų įgyvendinimo plano patvirtinimo“, 2.3.13 papunktyje numatė priemonę ( Siekiant, kad skolų turintys asmenys įgytų finansinio raštingumo žinių bei gebėjimų ir neiškristų iš darbo rinkos ar į ją sugrįžtų, sukurti bent 20 konsultantų per visą Lietuvą turinčią konsultavimo sistemą skolų turintiems asmenims ), kurios įvykdymo data planuojama 2026 metų II ketvirtį.
Gyventojų įsiskolinimo problema dažnu atveju yra kompleksinė ir finansinius sunkumus patiriantiems asmenims gali būti aktualu gauti įvairiapusę pagalbą. Todėl SADM pagal kompetenciją vertina įvairias galimybes, kad pagalba ir paslaugos minėtiems asmenims būtų prieinamos pagal jų individualius poreikius. 4.16 . Dėl vartojimo kredito davėjų ir vartojimo kredito tarpininkų įtraukimo į viešuosius sąrašus, reikalavimų vartojimo kredito davėjų bei vartojimo kredito tarpininkų vadovams ir darbuotojams
VKĮ projekto 39–41, 45 ir 46 straipsniais atnaujinamos vartojimo kredito davėjų įrašymo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą ir išbraukimo iš jo sąlygos, taip pat nustatomi reikalavimai vartojimo kredito davėjų ir vartojimo kredito tarpininkų vadovams ir dalyviams bei nepriklausomiems vartojimo kredito tarpininkams ir vartojimo kredito davėjo vardu veikiantiems vartojimo kredito tarpininkams taikomi reikalavimai ir sąlygos dėl įrašymo į atitinkamus viešuosius vartojimo kredito tarpininkų sąrašus.
Vartojimo kredito davėjo vardu veikiančio vartojimo kredito tarpininko vadovui prieš pradedant eiti pareigas priežiūros institucijos pritarimo nereikalaujama, nes pagal VKĮ įtvirtintą tvarką priklausomų vartojimo kredito tarpininkų vadovai turi atitikti tam tikrus VKĮ nustatytus reikalavimus, tačiau vertinimo tvarka ir procedūros priklauso vartojimo kredito davėjo kompetencijai. Šiuo atveju už tai, kad į viešąjį vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą asmuo būtų įrašytas tik nustačius, kad asmuo arba šio asmens vadovai atitinka VKĮ įtvirtintus reikalavimus, yra atsakingas vartojimo kredito davėjas.
Vartojimo kredito davėjų vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų ir vartojimo kredito davėjų bendradarbiavimas yra glaudus, tokie tarpininkai yra tinkamai apmokomi, taip pat vartojimo kredito davėjai nustato atitinkamas taisykles dėl paslaugų teikimo, kurių priklausomas vartojimo kredito tarpininkas turi laikytis vykdydamas veiklą. Už nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų įrašymą į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą yra atsakinga priežiūros institucija. Prieš nepriklausomo vartojimo kredito tarpininko vadovui pradedant eiti pareigas, būtina gauti priežiūros institucijos pritarimą.
Atsižvelgiant į tai, kad tam tikrų rizikų ar kitų aplinkybių, dėl kurių reikėtų keisti esamą tvarką, kai už įrašymą į viešąjį priklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą atsakingas pats vartojimo kredito davėjas, nebuvo pastebėta, galima teigti, kad tokia sistema veikia tinkamai ir vartojimo kredito gavėjų apsaugos užtikrinimui neigiamos įtakos nedaro.
Pagal šiuo metu galiojančią tvarką (kuri nesikeis ir priėmus VKĮ projektą), vartojimo kredito davėjo teisė įrašyti asmenį į vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą yra pagrįsta vidinėmis tvarkomis ir procedūromis, kurias nustato vartojimo kredito davėjas. Tai apima reikalavimus pateikti tam tikrą informaciją ar duomenis, pagal kuriuos vartojimo kredito davėjas atlieka vertinimą dėl priklausomo vartojimo kredito tarpininko atitikties nustatytiems reikalavimams. VKĮ įtvirtinta, kokius reikalavimus priklausomų vartojimo kredito tarpininkų vadovai turi atitikti, tačiau vertinimo tvarką ir procedūras nustato vartojimo kredito davėjas.
VKĮ 45 straipsnyje įtvirtintas reikalavimas priežiūros institucijai savo interneto svetainėje skelbti nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, o 46 straipsnyje įtvirtintas reikalavimas vartojimo kredito davėjui savo interneto svetainėje skelbti jo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą. Šios nuostatos užtikrina galimybę vartojimo kredito gavėjams pasitikrinti, ar konkretus rinkos dalyvis yra prižiūrimas, ar ne, ar jis turi teisę vykdyti vartojimo kredito tarpininko veiklą, ar ne. Tai suteikia vartotojams saugumo ir pasitikėjimo Lietuvos finansų rinka. Vartotojų apsaugos požiūriu nepriklausomų ir vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašų viešas skelbimas leidžia įrodyti subjektų atitiktį VKĮ ir kituose vartojimo kredito teikimą reglamentuojančiuose teisės aktuose nustatytiems reikalavimams bei pasirengimą teikti paslaugas ir vykdyti veiklą. Beje, pažymėtina, kad jeigu priežiūros institucija įrašo asmenį į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, tai reiškia, kad toks subjektas turi teisę teikti tarpininkavimo paslaugą, kaip tai apibrėžiama VKĮ 45 straipsnio 1 dalyje.
Praktikoje konsultacines paslaugas teiks nepriklausomi vartojimo kredito tarpininkai. VKĮ 46 straipsnio 6 dalies tikslas yra nustatyti priežiūros institucijos teisę išbraukti iš viešojo nepriklausomų kredito tarpininkų sąrašo tuos nepriklausomus vartojimo kredito tarpininkus, kurie nepradėjo vykdyti arba nebevykdo realios veiklos, be kita ko, per VKĮ nustatytą terminą nepradėjo teikti konsultacinių paslaugų arba nustatytą laikotarpį jų nebeteikia. Šiomis nuostatomis siekiama užtikrinti, kad viešajame nepriklausomų kredito tarpininkų sąraše būtų įrašyti tik realią veiklą vykdantys subjektai. Dėl šios priežasties VKĮ 45 straipsnio 8 dalyje įtvirtinama pareiga nepriklausomam vartojimo kredito tarpininkui pačiam pateikti prašymą išbraukti jį iš viešojo sąrašo, jeigu, be kita ko, jis nepradėjo teikti konsultacinių paslaugų per 12 mėnesių nuo jo įrašymo į viešąjį nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų sąrašą dienos arba pastaruosius 12 mėnesių nebeteikia konsultacinių paslaugų.
Atkreiptinas dėmesys, kad priežiūros institucija savo interneto svetainėje skelbia duomenis apie visus finansų rinkų dalyvius ar jų sąrašus. 4.17 . Dėl skundų nagrinėjimo
VKĮ 36 straipsnio pakeitimu nustatoma pareiga nepriklausomiems vartojimo kredito tarpininkams nagrinėti vartojimo kredito gavėjų skundus. Šiuo metu tokia pareiga nustatyta tik vartojimo kredito davėjui. Pakeitimu siekiama teisinio aiškumo, kiek tai susiję su vartojimo kredito gavėjų skundais dėl nepriklausomų vartojimo kredito tarpininkų teikiamų paslaugų. Pažymėtina, kad nepriklausomi vartojimo kredito tarpininkai nėra susiję tik su vienu vartojimo kredito davėju ir siekia vartojimo kredito gavėjui padėti rasti tinkamiausią vartojimo kredito variantą bei už tai gauna komisinį mokestį. Įvertinus egzistuojantį panašios apimties reguliavimą draudimo tarpininkavimo srityje, t. y. kad Lietuvos Respublikos draudimo įstatyme nustatoma pareiga draudimo brokerių įmonėms nagrinėti draudėjų, apdraustųjų, naudos gavėjų, nukentėjusių trečiųjų asmenų ir kitų suinteresuotų asmenų skundus dėl draudimo brokerių įmonės teikiamų paslaugų, VKĮ 36 straipsnyje taip pat įtvirtinama pareiga nepriklausomiems vartojimo kredito tarpininkams nagrinėti vartojimo kredito gavėjų skundus, susijusius su jų teikiamomis paslaugomis.
Be to, nustatoma registrų ir informacinių sistemų valdytojų pareiga nagrinėti vartojimo kredito gavėjų pateikiamus skundus, susijusius su jiems priklausančiuose registruose ir informacinėse sistemose esančia informacija ir duomenimis apie vartojimo kredito sutartis. 4.18 . Dėl galiojančioje VKĮ redakcijoje esančio 40 straipsnio išbraukimo Projektu atsisakoma VKĮ 40 straipsnyje įtvirtintų nuostatų, susijusių su naryste Europos Sąjungoje, kuriose nustatoma pareiga priežiūros institucijai informuoti Europos Komisiją apie tam tikras Direktyvoje (ES) 2008/48
/EB įtvirtintas reglamentavimo galimybes bei savo interneto svetainėje skelbti informaciją apie valstybių narių sprendimus pasinaudoti išimtimis, numatytomis šioje Direktyvoje, nes tokios pareigos priežiūros institucijai nebūdingos ir įprastai šią informaciją Europos Komisijai teikia valdžios institucijos, o tokie ES direktyvų straipsniai nereikalauja perkėlimo ir kituose finansų rinką reglamentuojančiuose teisės aktuose jų nėra. Priežiūros institucijai įprastai nustatomos pareigos, susijusios su Europos priežiūros institucijų atitinkamomis informavimo pareigomis. Atsižvelgiant į tai, kad Direktyvos (ES) 2023/2225
42 straipsnyje nurodyta pareiga pranešti Europos Komisijai apie reglamentavimo galimybių pasirinkimą ar išimčių taikymą yra nustatyta valstybėms narėms, o ne priežiūros institucijoms, šis straipsnis naikinamas. 4.19 . Kiti pakeitimai Atsižvelgiant į tai, kad Direktyva (ES) 2023/2225 keičiamos taisyklės dėl ikisutartinės informacijos teikimo, VKĮ projektu atitinkamai keičiami VKĮ 1 ir 2 priedai. Taip pat papildomas VKĮ 3 priedas, įtraukiant į jį Direktyvą (ES) 2023/2225 .
KAKPĮ projekto 1 straipsniu atliekamas techninis patikslinimas. Pagal Direktyvoje (ES) 2023/2225
nustatytus perkėlimo į nacionalinę teisę terminus visi šią direktyvą perkeliantys teisės aktai turi būti priimti iki 2025 m. lapkričio 20 d., todėl atsižvelgiant į tai, kad Lietuvos banko valdybos 2012 m. lapkričio 29 d. nutarimu Nr. 03-245 „Dėl Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimo taisyklių patvirtinimo“ bus perkeliamos Direktyvos (ES) 2023/2225 nuostatos, šio nutarimo pakeitimai turi būti parengti ir priimti iki Direktyvoje (ES) 2023/2225 nustatyto termino. Dėl šios priežasties VKĮ projekto 4 straipsnio 4 dalyje nustatoma, kad Lietuvos bankas turi priimti VKĮ 56 straipsnio 6 dalyje nustatytus įgyvendinamuosius teisės aktus. Tuo tarpu VKĮ projekto 4 straipsnio 3 dalyje yra nustatomas ilgesnis su Direktyvos (ES) 2023/2225
nuostatų perkėlimu nesusijusių įgyvendinamųjų teisės aktų priėmimo terminas – iki 2026 m. gegužės 19 d. Su TSPO reguliavimu susiję pakeitimai 4.20 . TSPO veiklos riziką ribojantys reikalavimai
Šiuo metu VKĮ nustatyta, kad TSPO įstatinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 40 000 eurų. Šio reikalavimo atitiktis tikrinama įrašymo į viešąjį TSPO sąrašą metu. VKĮ nenustatyti TSPO nuosavo kapitalo reikalavimai. Siekiant užtikrinti TSPO veiklos tvarumą ir tęstinumą ir įvertinant tai, kad nuosavo kapitalo (nuosavų lėšų) reikalavimas padidintų tikimybę, kad TSPO turės lėšų TSPO turėtoms faktinėms išlaidoms padengti, taip pat lėšų, skirtų su kitomis rizikomis susijusioms išlaidoms padengti (įskaitant atvejus, kai TSPO veikla nutraukiama), VKĮ projekto 53 straipsnyje nustatomas TSPO taikomas reikalavimas dėl nuosavo kapitalo (nuosavų lėšų) taikymo. 4.21 . Patikslinami reikalavimai dėl TSPO, veikiančių pagal VKĮ, įrašymo į viešąjį TSPO sąrašą
VKĮ projekto 48 straipsniu įtvirtinama TSPO pareiga licencijavimo proceso metu, be kitų dokumentų, reikalingų TSPO, veikiančiam pagal VKĮ, įtraukti į viešąjį TSPO sąrašą, papildomai priežiūros institucijai pateikti TSPO veiklos modelio aprašymą ir informaciją apie riziką ribojančių reikalavimų (t. y. nuosavo kapitalo (nuosavų lėšų)) tenkinimą.
Atitinkamai išbraukiamos nuostatos dėl įstatinio kapitalo reikalavimo tenkinimo. 4.22 . Įtvirtinamos nuostatos, susijusios su TSPO pašalinimu iš viešojo TSPO sąrašo Šiuo metu VKĮ
nėra tiesiogiai įtvirtintos priežiūros institucijos teisės išbraukti TSPO iš viešojo TSPO sąrašo, jeigu TSPO nebevykdo tarpusavio skolinimo platformos administravimo veiklos arba nepradėjo jos vykdyti per VKĮ nustatytą terminą. Todėl atitinkamai VKĮ projekto 49 straipsnyje nustatomos sąlygos ir tvarka, kuriomis remdamasi priežiūros institucija turėtų teisę TSPO, nepradėjusius vykdyti veiklos per 12 mėnesių terminą arba nebevykdančius veiklos 12 mėnesių, išbraukti iš viešojo TSPO sąrašo. Taip pat manytina, kad šiuo metu VKĮ nustatytas 6 mėnesių terminas TSPO pradėti vykdyti veiklą yra per trumpas, todėl siūloma nustatyti ilgesnį – 12 mėnesių – terminą, per kurį TSPO turėtų pradėti vykdyti veiklą nuo įtraukimo į viešąjį TSPO sąrašą dienos. 4.23
. Sudaromos palankesnės investavimo per TSPO platformas sąlygos VKĮ projekto 1 straipsniu atliekamu VKĮ 252 straipsnio pakeitimu atsisakoma iki šiol galiojusio paskolos davėjams juridiniams asmenims taikyto ribojimo, draudžiančio investuoti daugiau nei 500 eurų į vienam vartojimo kredito gavėjui suteiktus ir negrąžintus vartojimo kreditus vienoje tarpusavio skolinimo platformoje. Šis pokytis sudarys palankesnes sąlygas instituciniams investuotojams efektyviau panaudoti turimą kapitalą, kartu prisidės prie Lietuvoje veikiančių TSPO sektoriaus augimo ir konkurencingumo didinimo, taip pat padės sumažinti jiems tenkančią administracinę naštą. O paskolos davėjams fiziniams asmenims, investuojantiems per TSPO platformas, maksimalią investavimo į vienam vartojimo kredito gavėjui suteiktus ir negrąžintus vartojimo kreditus vienoje tarpusavio skolinimo platformoje sumą siūloma padidinti nuo 500 eurų iki 1 000 eurų.
Pakeitimai atitiktų šiandieninės tarpusavio skolinimo rinkos realijas. 4.24 . Patikslinamas TSPO atlygio realizavimo metodas Pagal šiuo metu galiojantį reglamentavimą numatoma, kad
ne mažiau kaip 75 procentai atlygio, kurį vartojimo kredito gavėjas sumoka TSPO, turi būti skaičiuojama proporcingai nuo vartojimo kredito gavėjo grąžintų įmokų. Tačiau dėl tokio atlygio paskirstymo principo nėra tinkamai atspindimos iki sudarant vartojimo kredito sutartį TSPO patiriamos sąnaudos. Todėl VKĮ 2 straipsniu atliekamu VKĮ 253 straipsnio pakeitimu numatoma keisti atlygio už TSPO suteiktas paslaugas principą – atlygis būtų siejamas ne su faktinėmis vartojimo kredito gavėjo grąžintomis įmokomis, bet su visu vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpiu. Be to, siūloma nustatyti, kad ne mažiau kaip 50 procentų atlygio, kurį vartojimo kredito gavėjas sumoka TSPO, būtų paskirstoma proporcingai per visą vartojimo kredito sutarties galiojimo laikotarpį iki jo pabaigos. Tai užtikrintų galimybę TSPO gauti atlygį už faktiškai suteiktas paslaugas ir susigrąžinti dar iki sutarties įsigaliojimo dienos patirtas išlaidas, tokiu būdu užtikrinant teisinę ir ekonominę logiką.
4.25 . Patikslinami TSPO ir TSPO veiklai keliami reikalavimai VKĮ projekto 52 straipsniu įtvirtinami papildomi reikalavimai TSPO: reikalavimas nustatyti priemones, susijusias su galimais interesų konfliktais, nustatant TSPO pareigą turėti ne tik interesų konfliktų vengimo, bet ir interesų konfliktų nustatymo bei valdymo priemones, taip pat pareiga TSPO nustatyti antrinės rinkos tarpusavio skolinimo platformoje taisykles, jeigu TSPO ketina vykdyti antrinę rinką, ir pareiga TSPO nustatyti naudojimosi tarpusavio skolinimo platforma tvarką. 4.26 . Įtvirtinami reikalavimai, taikomi TSPO interneto svetainėje skelbiamai informacijai
VKĮ projekto 54 straipsniu papildomas VKĮ nustatytas nebaigtinis TSPO interneto svetainėje skelbiamos informacijos sąrašas, nurodant, kad TSPO savo interneto svetainėje privalo skelbti ir šią informaciją:
1. aktyvią nuorodą į priežiūros institucijos interneto svetainėje skelbiamą viešąjį TSPO sąrašą;
2. informaciją apie savo taikomas organizacines ir administracines interesų konfliktų vengimo, nustatymo ir valdymo priemones;
3. patvirtintą naudojimosi tarpusavio skolinimo platforma tvarkos aprašą;
4. patvirtintas antrinės rinkos tarpusavio skolinimo platformoje taisykles, jeigu TSPO ketina vykdyti antrinę rinką;5
. taikomas klientų skundų nagrinėjimo taisykles, įskaitant informaciją apie galimybę vartojimo kredito gavėjams dėl skundo ar ginčo nagrinėjimo kreiptis į kompetentingas institucijas, kartu pateikti aktyvią nuorodą į priežiūros institucijos interneto svetainėje skelbiamą vartotojų ir finansų rinkos dalyvių ginčų nagrinėjimo tvarkos aprašą.
VKĮ projekto 54 straipsnyje įtvirtinama nuostata, kad TSPO privalo užtikrinti, kad tarpusavio skolinimo platformoje skelbiama informacija būtų aiški, neklaidinanti ir aktuali.
VKĮ 54 straipsnio 1 dalies 5 punkte nurodytos klientų skundų nagrinėjimo taisyklės – tai TSPO patvirtintos vidaus taisyklės, kuriomis TSPO vadovausis, nagrinėdamas savo klientų (paskolos davėjų ir vartojimo kredito gavėjų) pateiktus skundus dėl TSPO paslaugų. VKĮ 54 straipsnio 1 dalies 5 punkte nustatomas reikalavimas TSPO šias taisykles skelbti viešai, t. y. TSPO interneto svetainėje.
Siekiant sumažinti rinkos dalyviams tenkančią administracinę naštą ir sudaryti palankesnes sąlygas veikti, VKĮ projekto 4 straipsnio 2 dalimi nustatoma, kad VKĮ projekto 1 ir 2 straipsniais keičiami VKĮ 252 ir 253 straipsniai 2026 m. sausio 1 d. Pažymėtina, kad šie straipsniai neperkelia Direktyvos (ES) 2023/2225
nuostatų, o atliekamais pakeitimais sudaromos palankesnės sąlygos TSPO veiklai. Atlikus siūlomus pakeitimus, būtų sudarytos palankesnės sąlygos priežiūros institucijai vykdyti efektyvią TSPO veiklą vykdančių rinkos dalyvių priežiūrą, nuostatos, reguliuojančios TSPO veiklą, taptų teisiškai aiškesnės ir būtų užtikrinama aukštesnio lygio per TSPO platformas investuojančių asmenų apsauga, be to, būtų užtikrinta, kad rinkoje pradėtų veikti tik patikimi ir tinkamai rizikas valdantys rinkos dalyviai.
Lietuvos Respublikos kredito administratorių ir kredito pirkėjų įstatymo pakeitimai KAKPĮ projektu pašalinti pastebėti teisinio reguliavimo trūkumai, kartu užtikrinant, kad reglamentavimas bus aiškesnis ir kels mažiau klausimų suinteresuotiems asmenims.
Kredito administratorių ir kredito pirkėjų įstatymo (toliau – KAKPĮ) 12 straipsnio 1 dalyje nustatyti iš skolininko gautų lėšų apsaugos reikalavimai turėtų būti taikomi ir tais atvejais, kai, pagal KAKPĮ, kredito administravimo paslaugą teikia vartojimo kredito davėjai (kredito davėjai). KAKPĮ projekto 2 straipsnio 3 dalyje atliekami pakeitimai, kurie padės tai užtikrinti.
Kadangi KAKPĮ 3 straipsnio 6 dalyje pateikiama nuoroda į kredito įstaigą, apibrėžtą
(ES) Nr. 575/2013 dėl riziką ribojančių reikalavimų kredito įstaigoms, kuriuo iš dalies keičiamas Reglamentas (ES) Nr. 648/2012
, su visais pakeitimais, o šio reglamento reikalavimai taikomi tik bankams ir centrinėms kredito unijoms, KAKPĮ projekto 3 straipsnio 6 dalyje nurodomos ir kredito unijos. Tokiu būdu užkertama galimybė klaidingam vertinimui, kad KAKPĮ nuostatos galioja tik iš bankų ir centrinių kredito unijų įsigytų kreditoriaus teisių pagal neveiksnias kredito sutartis arba pačių neveiksnių kredito sutarčių administravimui. Poreikį atlikti pakeitimus pagrindžia KAKPĮ aiškinamojo rašto
„ Tokios kredito įstaigos yra bankai, centrinės kredito unijos ir kredito unijos“. KAKPĮ projekto 13 straipsnio 2 dalyje atlikti techniniai pakeitimai pateikiant nuorodas į aktualius šiuo metu galiojančius įstatymus. Atsižvelgiant į tai, kad, gavus informaciją tik apie bendrą
perleistų kreditoriaus teisių pagal neveiksnias kredito sutartis neapmokėtą sumą, bendrą perleistų kreditoriaus teisių pagal neveiksnias kredito sutartis skaičių ir vertę, priežiūros institucijai nebūtų galimybės tinkamai identifikuoti kredito pirkėjo ir kartu vykdyti KAKPĮ 19 straipsnio 4 dalyje nurodytos pareigos – perduoti kredito pirkėjo buveinės valstybės narės priežiūros institucijai informaciją, KAKPĮ projekto 19 straipsnio 2 dalies 2 ir 3 punktuose nurodoma, kad priežiūros institucijai turi būti pateikiama informacija apie kiekvienam konkrečiam kredito pirkėjui perleistų kreditoriaus teisių pagal neveiksnias kredito sutartis bendrą neapmokėtą sumą ir kiekvienam konkrečiam kredito pirkėjui perleistų kreditoriaus teisių pagal neveiksnias kredito sutartis skaičių ir vertę.
KAKPĮ projekto 23 straipsnio 2 dalies 2 ir 3 punktuose keičiamas 2 metų informacijos pateikimo terminas į 6 mėnesius, nes 2 metų terminas neatitinka Direktyvos (ES) 2021/2167 20 straipsnyje nurodyto informacijos pateikimo termino. Originaliame šios direktyvos 20 straipsnio tekste anglų kalba nurodytas reikalavimas informaciją priežiūros institucijai apie perleidžiamas kreditoriaus teises pagal neveiksnią kredito sutartį teikti kas pusmetį, o ne kas 2 metus, kaip nurodyta lietuviškame minėtos direktyvos tekste.
Kiti pakeitimai Įstatymų projektais atlikti ir kiti techniniai patikslinimai, pvz., papildytos, išbrauktos ar patikslintos nuorodos į ES teisės aktus ir pan.
Asmens duomenų apsaugos klausimai (įskaitant tinkamų duomenų subjekto pagrindinių teisių ir interesų apsaugos priemonių nustatymą, bet tuo neapsiribojant) detaliau bus reglamentuojami VKĮ įgyvendinamuosiuose teisės aktuose. VKĮ 56 straipsnis papildomas atitinkama nuostata, kuri nėra įtvirtinta Direktyvoje (ES) 2023/2225 , siekiant teisinio aiškumo ir atsižvelgiant į tai, kad priežiūros institucija nevykdo VKĮ ir kituose teisės aktuose nustatytų asmens duomenų apsaugos užtikrinimo reikalavimų laikymosi priežiūros, taip pat su registrais bei informacinėmis sistemomis susijusių reikalavimų vykdymo priežiūros.5
. Numatomo teisinio reguliavimo poveikio vertinimo rezultatai (jeigu rengiant Įstatymų projektus toks vertinimas turi būti atliktas ir jo rezultatai nepateikiami atskiru dokumentu), galimos neigiamos priimtų įstatymų pasekmės ir kokių priemonių reikėtų imtis, kad tokių pasekmių būtų išvengta Numatoma, kad Įstatymų projektai neturės neigiamų pasekmių, nes jo nuostatomis siekiama užtikrinti visišką Lietuvos Respublikos ir ES teisės aktų suderinamumą.
6. Kokią įtaką priimti įstatymai turės kriminogeninei situacijai, korupcijai Priimti Įstatymų projektai neturės įtakos kriminogeninei situacijai ir korupcijai.
7. Kaip įstatymų įgyvendinimas atsilieps verslo sąlygoms ir jo plėtrai
Numatoma, kad teisinis reglamentavimas bus labiau pritaikytas prie spartaus skaitmenizacijos proceso, atsisakius tam tikrų reguliavimo taikymo išimčių, skirtingų valstybių narių vartojimo kreditų teikimo sąlygos taps labiau suderintos, todėl pagerės vartojimo kreditų vidaus rinkos veikimas. Taip pat bus sukurtos sąlygos sistemingai teikti konsultavimo skolos klausimais paslaugas asmenims, kurie patiria arba, tikėtina, kad patirs sunkumų, vykdydami savo finansinius įsipareigojimus, susiduria arba gali susidurti su sunkumais. Dėl šių priežasčių bus užtikrintas teisinis aiškumas, sustiprinta vartojimo kredito gavėjų apsauga ir skatinamas vartojimo kredito davėjų konkurencingumas.
8. Ar Įstatymų projektai neprieštarauja strateginio lygmens planavimo dokumentams
Įstatymų projektai neprieštarauja strateginio lygmens planavimo dokumentams.9 . Įstatymų inkorporavimas į teisinę sistemą, kokius teisės aktus būtina priimti, kokius galiojančius teisės aktus reikia pakeisti ar pripažinti netekusiais galios Priėmus Įstatymų projektus, kitų įstatymų keisti nereikės.
10. Ar Įstatymų projektai parengti laikantis Lietuvos Respublikos valstybinės kalbos, Lietuvos Respublikos teisėkūros pagrindų įstatymų reikalavimų ir atitinka bendrinės lietuvių kalbos normas, o Įstatymų projektų sąvokos ir jas įvardijantys terminai įvertinti Lietuvos Respublikos terminų banko įstatymo ir jo įgyvendinamųjų teisės aktų nustatyta tvarka
Įstatymų projektai parengti laikantis Valstybinės kalbos, Teisėkūros pagrindų įstatymų reikalavimų ir atitinka bendrinės lietuvių kalbos normas. VKĮ projekto naujos ir tikslinamos sąvokos suderintos su Valstybine lietuvių kalbos komisija.11 . Ar Įstatymų projektai atitinka Žmogaus teisių ir pagrindinių laisvių apsaugos konvencijos nuostatas ir ES dokumentus Įstatymų projektai atitinka Europos žmogaus teisių ir pagrindinių laisvių apsaugos konvencijos nuostatas ir ES dokumentus.12 .
Jeigu įstatymams įgyvendinti reikia įgyvendinamųjų teisės aktų, – kas ir kada juos turėtų priimti Teikiamiems Įstatymų projektams įgyvendinti bus parengti ir priimti Lietuvos banko teisės aktai, taip pat turės būti keičiamas Lietuvos banko valdybos 2012 m. lapkričio 29 d. nutarimas
Nr. 03-245 „Dėl Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimo taisyklių patvirtinimo“.13 . Kiek valstybės, savivaldybių biudžetų ir kitų valstybės įsteigtų fondų lėšų prireiks įstatymams įgyvendinti, ar bus galima sutaupyti (pateikiami prognozuojami rodikliai einamaisiais ir artimiausiais 3 biudžetiniais metais) Įstatymams įgyvendinti papildomų valstybės biudžeto, savivaldybių biudžetų ir kitų valstybės įsteigtų fondų lėšų nereikės.
14. Įstatymų projektų rengimo metu gauti specialistų vertinimai ir išvados Įstatymų projektų rengimo metu specialistų vertinimų ir išvadų negauta.15 . Reikšminiai žodžiai, kurių reikia Įstatymo projektui įtraukti į kompiuterinę paieškos sistemą, įskaitant Europos žodyno „Eurovoc“ terminus, temas bei sritis
„Vartojimo kreditas“, „vartojimo kredito gavėjas“, „vartojimo kredito davėjas“, „vartojimo kredito tarpininkas“, „bendros vartojimo kredito kainos metinė norma“, „vartojimo kredito sutartis“, „tarpusavio skolinimo platformos operatorius“.
16. Kiti, iniciatorių nuomone, reikalingi pagrindimai ir paaiškinimai Papildomi Įstatymų projektų pagrindimai ir paaiškinimai nereikalingi.